Vida Sana
Si quieres proteger tu salud y tu patrimonio, considera la posibilidad de abrir una cuenta de ahorro para gastos médicos (HSA). Se trata de una cuenta financiera que ofrece beneficios fiscales a las personas que tienen un plan de salud con deducible alto (HDHP) a fin de ahorrar dinero para gastos médicos admisibles. Dado que los gastos médicos representan el 18.3% de nuestro producto interno bruto, es probable que te beneficies si reúnes los requisitos.
He utilizado una cuenta HSA desde que se crearon (hace casi 20 años) para recibir un beneficio fiscal triple: una deducción fiscal cuando hago aportes, ingresos libres de impuestos cuando invierto y utilización de dinero libre de impuestos para pagar gastos admisibles, como atención médica, dental y oftalmológica, así como medicamentos recetados. Hasta cierto punto, también se puede utilizar para gastos de cuidados a largo plazo. Una cuenta HSA también se puede utilizar para pagar las primas de Medicare (pero no las primas suplementarias de Medigap). Te explicamos cómo se utilizan.
¡ÚLTIMA OPORTUNIDAD! - Únete a AARP a precios del 2024; las tarifas aumentan en el 2025.
Obtén acceso inmediato a productos exclusivos para socios y cientos de descuentos, una segunda membresía gratis y una suscripción a AARP The Magazine.
Únete a AARP
Para abrir una HSA y hacer los aportes correspondientes, debes inscribirte en un plan de salud por medio de tu empleador que permita las cuentas HSA y tenga un deducible alto. El plan de salud debe tener un deducible anual mínimo de $1,500 para las pólizas individuales o de $3,000 para las pólizas familiares. El máximo de gastos de bolsillo es de $7,500 para las pólizas individuales o de $15,000 para las pólizas familiares.
De este modo, cada año podrás aportar (y deducir) hasta $3,850 o $7,750 si estás casado, más otros $1,000 de contribución de recuperación por cada cónyuge de 55 años o más. Todo ello puede ascender a $9,750 este año y, con los aumentos anunciados, hasta $10,300 en el 2024. Tu empleador también puede hacer aportes. Existen otros requisitos para hacer contribuciones a una HSA (pero no son necesarios para mantenerla activa). Puedes hacer aportes siempre que:
- No tengas ninguna otra cobertura médica (salvo algunas excepciones).
- No estés inscrito en Medicare.
- No figures como dependiente en la declaración de impuestos del 2022 de otra persona.
Tu empleador puede haber designado una entidad financiera para invertir el dinero, o puede permitirte elegir una. La empresa de investigación de inversiones Morningstar evaluó varios de los principales proveedores de cuentas HSA. Aunque no puedas elegir mientras sigas trabajando, puedes transferir los fondos después de dejar de trabajar para tu empleador actual.
Si bien es cierto que podrías tener más gastos de bolsillo con un plan de atención médica con deducible alto, tal vez compruebes (como me ocurrió a mí) que el ahorro en las primas del seguro sumado a los beneficios fiscales seguiría suponiendo un ahorro neto, incluso con algunos gastos catastróficos de atención médica. Además, una vez alcanzado el deducible, la compañía de seguros asume la totalidad de los gastos cubiertos durante el resto del año.
TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR
Invertir en un mundo aterrador
¿Te da miedo? El oro, el bitcóin y el dinero en efectivo podrían ser poco consuelo.
Por qué no deberías comprar acciones individuales
El mercado de valores ya es complejo de por sí, sin agregarle estos otros problemas.
La mejor estrategia de inversión es sencilla, pero no es fácil
Puedes obtener rendimientos excelentes si te limitas a invertir en 3 fondos de inversión.