Ahorra para tu jubilación hoy mismo

16 consejos que puedes poner en práctica aunque tengas bajos ingresos.

Una mano sosteniendo una ilustración de una alcancía en forma de cerdo y con el signo de dólar dentro de un círculo

— iStockphoto/Getty Images

Ahorrar para la jubilación puede parecer imposible cuando tienes un salario bajo o ingresos irregulares, pero existen pasos concretos que puedes tomar para empezar a reunir tu fondo de reserva. Lo esencial es tener la motivación para comenzar, asegura Louis Barajas, experto en finanzas y autor de múltiples libros, incluyendo El camino a la grandeza financiera.

“Hay que ponerse a pensar cuáles son [tus] prioridades”, afirma Barajas. “Después de 30 años trabajando con familias que ganaban el mínimo y con familias grandes, ya tengo gente jubilada que tiene medio millón de dólares invertido en su fondo de retiro”.

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Cómo empezar

Nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar, pero no te agobies porque estás comenzando más tarde de lo que quisieras o por ahorrar poco al principio. Recuerda que cuentas con el beneficio del interés compuesto para hacer crecer tu inversión inicial.

Preocupado sobre su bienestar futuro, Marcelino Castro, un contratista independiente de 42 años, comenzó a ahorrar en el 2015, pero recién este año buscó ayuda para invertir su dinero. Su meta es comprar una casa y crear un fondo de retiro de $400,000 a $500,000.

“Siempre hay algo que cancelar que no te está beneficiando. Si vas a comprar algo es porque realmente lo necesitas”, dice Castro. “De un dólar a un dólar, se va haciendo 10 y de 10 se hace 50. Entre más vas ahorrando, vas avanzando. Ahí te das cuenta que sí puedes”.

Los primeros pasos:

1.  Establece una meta de ahorro para tu jubilación: sé firme y no te desvíes de tu intención para alcanzar tu objetivo.

2.  Analiza tu plan de gastos: compara cuánto ganas cada mes y en qué gastas el dinero para ver dónde puedes hacer recortes.

3.  Haz un presupuesto y controla tus gastos: crea una lista de los gastos esenciales para vivir y no compres nada que no esté en ella.

4.  Toma ventaja de ahorros automáticos: inscríbete a programas de ahorro automático que hacen depósitos directos a una cuenta de ahorro o tu fondo de retiro. Así evitas tomar acción personalmente cada mes, disminuyendo la tentación de usar el dinero para otros gastos.

En el mediano plazo

Según un estudio del Urban Institute, los latinos están llegando a la edad de jubilarse con un 70% menos ahorros que los blancos no hispanos, porque en su mayoría tienen salarios inferiores y poco acceso a planes de jubilación patrocinados por empleadores.

5.  Participa en el plan 401(k) de tu empresa: si tu empleador patrocina un plan de jubilación, contribuye un porcentaje de tu salario. No pagarás impuestos sobre ese dinero hasta que lo saques del fondo cuando te jubiles.

6.  Abre una cuenta de retiro individual: si tu empleador no ofrece un 401(k), tienes tu propio negocio o eres contratista, abre una cuenta de retiro individual (IRA, por sus siglas en inglés).

7.  Reúne todas las monedas en tu casa y deposítalas en tu IRA: poco a poco pueden convertirse en grandes sumas. Guarda el cambio en una alcancía y vacíala cuando esté llena. ¡El ahorro del cochinito te sorprenderá!

8.  Consolida deudas y baja el interés de tu tarjeta: es difícil ahorrar si debes pagar los balances de múltiples tarjetas de crédito. Consolida tus deudas en una sola cuenta y habla con las compañías acreedoras para reducir tu tasa de interés. Y lo más importante: ¡no uses más la tarjeta! 

9.  Deposita en tu IRA el 10% de tu cheque de reembolso de impuestos: si recibes un reembolso de tu declaración de impuestos, reserva un mínimo del 10% para ahorrar y utiliza el resto para gastos pendientes.

En el largo plazo

A medida que vas amasando tu fuente de ahorros, debes vigilarla y darle mantenimiento. Revisa el estado de tu cuenta periódicamente para ver qué puedes hacer para cumplir tus metas.

10.  Ahorra en porcentajes, no sumas exactas: establecer un porcentaje te permite ahorrar más dinero. Si ahorras $200 fijos al mes, siempre serán $2,400 al año. Pero si ahorras 10% de un salario de $25,000 y te lo aumentan a $30,000, automáticamente tus ahorros pasan a ser de $2,500 a $3,000 al año.

11.  Invierte: poner tu dinero en una cuenta no es suficiente. Hay que hacerlo crecer. Un asesor financiero registrado puede guiarte sobre cómo y dónde invertir para que tu dinero te dé el mayor rendimiento

12.  Nunca toques el dinero en el fondo de retiro: si intentas retirar dinero de tu 401(k) o IRA antes de la edad plena de jubilación, tendrás que pagar una multa del 10%. Hay excepciones, según el IRS.

13.  Empieza un fondo de ahorro para emergencias: es fundamental crear un fondo separado de ahorro para situaciones inesperadas y así proteger tu cuenta de retiro.

Ayuda y recursos

Es recomendable consultar con un asesor financiero registrado que analice tu situación, tus ingresos y metas para empezar un plan.

“Si trabajas con un asesor financiero, hay que asegurarse de que no sea vendedor de productos, [y que] te va a ayudar a planificar y mantenerte en regla”, recomienda Barajas. “Hoy en día tenemos todos los recursos necesarios en internet. La tecnología está democratizando la planificación financiera”.

14.  Participa en programas de educación financiera: los gobiernos municipales de muchas ciudades tienen centros de empoderamiento financieros (Financial Empowerment Centers) con programas educativos y asesores gratuitos o de bajo costo que te ayudan a organizar tus finanzas y a hacer un plan para tu jubilación.

15.  Busca ayuda de un asesor financiero: un asesor financiero registrado puede ayudarte a desarrollar un plan integral, guiarte sobre la apertura de cuentas de retiro y cómo manejar inversiones e impuestos. Si prefieres encargarte tú, un asesor puede revisar tus inversiones para cerciorarte que estés bien encaminado.

16.  Usa las herramientas de AARP: la calculadora de ahorros para la jubilación te permite ver si estás bien encaminado para alcanzar tus metas financieras para cuando te jubiles. Además, la página AceYourRetirement.org (en inglés) te ofrece una herramienta interactiva que te ayudará a maximizar tus ahorros jubilatorios. ¡Suerte!

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