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La inscripción abierta de Medicare finaliza el 7 de diciembre

Seis cosas que debe saber sobre cómo revisar y cambiar mejor su cobertura médica.


spinner image Collage del manual de Medicare 2024
MEDICARE/AARP

Si eres uno de los casi 66 millones de personas en el país que reciben atención médica a través de Medicare, es hora de revisar tus opciones y asegurarte de que recibes la cobertura médica que necesitas al precio más asequible. Para la mayoría de los beneficiarios, el período de inscripción abierta de seis semanas, entre el 15 de octubre y el 7 de diciembre, es la mejor oportunidad para revisar su cobertura y, si es necesario, hacer cambios.

Estos son seis consejos para ayudarte a navegar este importante período anual de inscripción abierta.

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1. No ignores el período de inscripción abierta

Demasiadas personas dejan que pase el período de inscripción abierta sin asegurarse de que su cobertura actual cubra sus necesidades médicas y de que están recibiendo el mejor precio. Según KFF, la organización sin fines de lucro  que hace un seguimiento de Medicare, en el 2020 solo tres de cada diez beneficiarios de Medicare informaron en una encuesta que habían comparado su cobertura actual de Medicare con otros planes ofrecidos en su área. 

2. Conoce lo que puedes y no puedes cambiar

Si eres beneficiario de Medicare Original, es fácil cambiar a un plan Medicare Advantage (MA) si decides hacerlo. Y si ya tienes un plan MA y quieres cambiar a otro plan MA, eso tampoco es un problema. Los planes MA son la alternativa de seguro privado a Medicare Original.

Pero si ya tienes un plan MA y quieres cambiar a Medicare Original, es probable que tengas dificultades para obtener un plan suplementario asequible —o Medigap— para cubrir algunos de tus gastos de bolsillo.

¿Por qué? Una vez que termine tu período de inscripción inicial de siete meses, que empieza 3 meses antes y termina 3 meses después de tu 65.º cumpleaños, las aseguradoras de Medigap en la mayoría de los estados pueden cobrarte primas altas o incluso negarse a ofrecerte una póliza, especialmente si tienes alguna enfermedad preexistente. Por lo tanto, consulta con el Departamento de Seguros de tu estado para ver cuáles son sus reglas de Medigap o comunícate con tu Programa Estatal de Asistencia en Seguros de Salud (SHIP, en inglés) para obtener ayuda. 

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3. Examina todos tus costos

Medicare tiene varios costos de bolsillo diferentes. Dependiendo de la opción que elijas (Medicare Original o Medicare Advantage) y de si recibes tus medicamentos recetados a través de un plan independiente para medicamentos recetados de la Parte D o a través de tu plan MA, tendrás que verificar en qué manera cambiarán tus diversos costos en el 2024:

  • Parte A (cubre la atención hospitalaria, los centros de cuidados terminales y algunos cuidados en el hogar): la mayoría de las personas no pagan la prima de la Parte A porque han pagado lo suficiente en impuestos de Medicare a través de su vida laboral. Para quienes no han pagado lo suficiente en impuestos, la prima completa de la Parte A será de $505 en el 2024, $1 menos que los $506 de este año. También hay un deducible de la Parte A para cada estadía en el hospital. Ese deducible será de $1,632 en el 2024, un aumento de $32 en comparación con el 2023. Si estás inscrito en Medicare Original, tendrás que averiguar si tu plan Medigap cubre ese deducible. Los cargos hospitalarios de los planes Medicare Advantage varían, por lo que debes consultar con tu plan si esos cargos cambiarán en el 2024.
  • La Parte B (cubre visitas al médico y otros servicios ambulatorios): todos los beneficiarios de Medicare tienen que pagar la prima mensual, que es de $174.70 en el 2024, un aumento de $9.80 en comparación con el 2023. (Si estás cobrando beneficios de jubilación del Seguro Social, la prima de la Parte B se deducirá de tu beneficio mensual). Los beneficiarios de Medicare Original también pagan el deducible anual ($240 en el 2024) y luego están sujetos a un copago del 20% para las visitas al médico y otros servicios de la Parte B. Algunos planes Medigap cubren la mayor parte de esos costos. Las primas, los deducibles y los copagos varían según el plan Medicare Advantage, así que asegúrate de verificar si los costos de bolsillo de tu plan van a cambiar.
  • Parte D (cubre los medicamentos recetados): las primas, los deducibles y los copagos varían según el plan, así que verifica lo que tu plan actual te cobrará cada mes en el 2024. Los cambios en las primas variarán ampliamente según el plan de la Parte D: algunos planes podrían aumentar significativamente las primas el próximo año, mientras que otros podrían reducir los cargos mensuales.
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Pero esa es solo parte de la historia. El copago o coseguro que tienes que pagar por cada medicamento recetado es tan importante como tu prima, así que verifícalos. Igualmente importante es comprobar si los medicamentos que tus médicos te han recetado están cubiertos por el plan que selecciones. El Gobierno establece un deducible anual máximo para los planes de la Parte D que será de $545 en el 2024, aunque muchos planes tienen deducibles más bajos. Si tienes un plan Medicare Advantage, lo más probable es que tu cobertura para medicamentos recetados esté combinada con tu cobertura médica. Consulta los detalles de los beneficios de tu plan para revisar su cobertura de medicamentos recetados.

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4. Consulta con tus médicos

Habla con tus médicos a medida que sopesas tus opciones. Si estás inscrito en Medicare Original, debes asegurarte de que tus proveedores todavía participen en Medicare. La gran mayoría de los médicos en el país participan en el programa, pero siempre conviene asegurarse. Si tienes un plan Medicare Advantage, consulta con tus profesionales de la salud para asegurarte de que todavía estén en la red de tu plan. Si no es así, pregúntales a qué redes pertenecen. Puede resultar costoso salir de la red si tienes un plan MA.

Si tienes problemas para encontrar un plan asequible de la Parte D que cubra los medicamentos que te han recetado tus médicos, consulta con ellos para ver si hay un medicamento alternativo que esté cubierto y que cueste menos.

5. No esperes hasta el último minuto

Tal vez necesites algún tiempo para decidir si deseas hacer cambios en tu cobertura. Echa un vistazo a la guía “Medicare y Usted” que los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid publican cada año. La guía todavía se envía por correo a los beneficiarios de Medicare, o puedes consultarla en línea. También puedes llamar a la línea directa de Medicare (1-800-633-4227) o a tu Programa Estatal de Asistencia en Seguros de Salud (SHIP) para obtener ayuda. Pero no te demores; cuanto más próximo esté el final del período de inscripción abierta, menos disponibles estarán las personas que pueden ayudarte.

6. No es tu última oportunidad para hacer cambios

Si no aprovechas el período anual de inscripción abierta, del 15 de octubre al 7 de diciembre, hay maneras en las que puedes hacer cambios en otros momentos durante el año. Si tus circunstancias cambian —por ejemplo, si pierdes tu cobertura de seguro de salud a través de tu empleador o te mudas a un estado donde tu plan actual no opera—, puedes reunir los requisitos para un período de inscripción especial. Además, si ya estás inscrito en un plan Medicare Advantage, puedes cambiar de plan o cambiar a Medicare Original durante el período anual de inscripción abierta de Medicare Advantage, del 1.º de enero al 31 de marzo.

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