Vida Sana
Es posible que estés tentado de retrasar la inscripción en la Parte B de Medicare cuando cumplas 65 años porque todavía estás trabajando y tienes seguro médico a través de tu empleador.
Pero eso podría convertirse en un gran problema si pierdes tu trabajo de forma inesperada. Si quieres evitar multas y costosas brechas de cobertura, deberás tomar algunas medidas rápidamente en cuanto pierdas el trabajo.
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Es fácil cometer esos errores. Tienes hasta ocho meses después de dejar tu trabajo y perder la cobertura de tu empleador para inscribirte en la Parte B de Medicare sin una penalidad por inscripción tardía (la Parte B cubre las visitas médicas y los servicios ambulatorios). Si esperas más de ocho meses, es posible que tengas que pagar una multa de por vida del 10% del costo de la Parte B por cada 12 meses que deberías haber estado inscrito en Medicare pero no lo estuviste. Además, tendrás que esperar hasta el próximo período de inscripción general para inscribirte, que va de enero a marzo y cuya cobertura comienza el 1.º de julio.
Aunque tienes hasta ocho meses después de dejar tu trabajo para inscribirte en Medicare y evitar una penalidad, podrías enfrentar costosas brechas de cobertura si tienes 65 años o más y decides continuar la cobertura de tu empleador a través de COBRA —la ley federal que te permite conservar tus beneficios temporalmente— en lugar de inscribirte en Medicare. Si trabajas para una empresa que tiene menos de 20 empleados, deberías inscribirte en la Parte A y la Parte B de Medicare tan pronto cumplas los 65 años. Si la empresa para la que trabajas tiene 20 empleados o más y tú tienes 65 años o más, debes inscribirte en Medicare tan pronto como pierdas tu empleo o, si estás cubierto bajo el seguro de salud de tu cónyuge, tan pronto como tu cónyuge deje de trabajar.
Cuando COBRA contraataca
Muchas personas que todavía están trabajando se inscriben en la Parte A de Medicare a los 65 años porque es gratis. Si trabajan para una empresa con 20 o más empleados y tienen cobertura a través de su empleador, puede que prefieran retrasar la inscripción en la Parte B para no tener que pagar la prima mensual de $170.10 o más, según sus ingresos. Si tienes 65 años o más y tú o tu cónyuge trabajan para una empresa con 20 o más empleados, el seguro provisto por tu empleador se considera tu cobertura principal y Medicare es la cobertura secundaria.
Las personas de 65 años o más pueden tener problemas si al dejar su empleo deciden continuar con la cobertura de su empleador a través de COBRA (Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria), la ley federal que te permite mantener la cobertura de tu empleador hasta por 18 meses después de dejar tu empleo. Puedes inscribirte en COBRA si trabajas para una empresa con 20 o más empleados. Algunos estados ofrecen este beneficio a los empleados de empresas más pequeñas.
Si mantienes tu cobertura a través de COBRA, Medicare se convierte en la cobertura principal cuando cumples 65 años. Esto también se aplica a las personas que trabajan para empresas con menos de 20 empleados, con algunas excepciones, y a quienes tienen seguro médico para jubilados.
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