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Guía para Medicare

Detalles importantes que debes saber sobre tu cobertura de Medicare.

In English | Aunque la temporada de inscripción abierta de Medicare terminó este 7 de diciembre siempre hay detalles importantes que debes repasar. Navegar el sistema puede ser complejo y muchos no entienden, por ejemplo, la diferencia entre el Medicare Original y el Medicare Advantage, o si puedes cambiar una póliza de Medicare Advantage por otra, o comprar un plan diferente de la Parte D para medicamentos recetados.

Tener que elegir entre varias opciones y planes puede ser intimidante. Pero con un poquito de investigación es posible entender los muchos factores que pueden ayudarte a decidir. Piensa en Medicare como si fuera un bufé. Debes seleccionar las opciones que puedes costear y satisfacen tus necesidades médicas. Aquí te presentamos algunas preguntas que te ayudarán a encaminarte hacia el mejor plan para ti:

Tu salud

  • ¿Deseas continuar con tus mismos médicos o considerarías cambiar de médico
  • ¿Tienes alguna enfermedad preexistente? 
  • ¿Tomas algún medicamento en forma regular? 
  • ¿Cambiarías de farmacia?

Tu hogar

  • ¿Esperas viajar dentro o fuera del país? 
  • ¿Esperas pasar más tiempo en tu segundo hogar? 
  • ¿Vives en una zona rural?    

Tus costos

  • ¿Te preocupa cuánto dinero puedes pagar, desde las primas hasta los gastos de bolsillo como copagos, coseguros y deducibles? 
  • ¿Reúnes los requisitos necesarios para acceder a Medicaid o a algún otro programa de ayuda?    

Tu cobertura

  • ¿Tienes seguro de salud por medio de tu empleador o cobertura con el plan de tu cónyuge? 
  • ¿Tienes un seguro del mercado individual a través de la Ley del Cuidado de la Salud a Bajo Precio (ACA), un plan de salud para jubilados, un plan militar o COBRA (la cobertura temporal que se puede comprar al dejar un empleo)?

Las respuestas a estas preguntas pueden ayudarte a tomar nota de tu cobertura actual, determinar si es o no es suficiente e identificar las áreas en las que podrías hacer un par de ajustes. Nuestra guía te puede ayudar a navegar el terreno de Medicare para que puedas elegir las opciones que mejor se ajustan a tu salud, tu estilo de vida y tu bolsillo.

Examen de la vista

Istock

Lo que no cubre Medicare

No es raro que quienes reciben Medicare gasten más de $5,000 por año de su propio dinero en el cuidado continuo de la salud y los costos del seguro. También hay ciertas necesidades que Medicare no cubre. Estos son algunos de los costos adicionales que podrías tener, junto con sugerencias sobre cómo pagarlos.

Oftalmólogos y exámenes de la vista

Si bien el plan Medicare Original cubre gastos de oftalmología, como la cirugía de cataratas, no cubre los exámenes rutinarios de la vista, los anteojos ni los lentes de contacto. Tampoco lo hacen ninguno de los planes de Medigap. Algunos planes Medicare Advantage cubren el cuidado de rutina de la vista y anteojos.

Solución: Una buena opción para algunas personas es comprar una póliza de seguro de la vista por unos pocos cientos de dólares al año para solventar algo del costo de anteojos o lentes de contacto.

Audífonos

Medicare cubre los trastornos médicos relacionados con la audición, pero Medicare Original y Medigap no cubren las pruebas de audición de rutina ni los audífonos. 

Solución: Si estás en un plan Medicare Advantage, consulta tu póliza para ver si cubre necesidades relacionadas con la audición. Si no lo hace, o si tienes el plan Medicare Original, considera comprar un seguro o una membresía en un plan de descuento que ayude a cubrir el costo de los audífonos. Además, algunos programas ayudan a las personas con ingresos más bajos a obtener el apoyo auditivo que necesitan. O puedes pagar sobre la marcha. El Congreso ha aprobado leyes que permiten que algunos audífonos se vendan sin receta. Los dispositivos podrían estar disponibles dentro de unos pocos años. 

Trabajos dentales

Las pólizas de Medicare Original y Medigap no cubren trabajos dentales como los chequeos de rutina ni procedimientos caros, entre ellos las dentaduras postizas y los tratamientos de conducto.

Solución: Algunos planes Medicare Advantage ofrecen cobertura dental; si el tuyo no la incluye o si eliges el plan Medicare Original, considera comprar un plan individual de seguro dental o un plan de descuentos dentales.

Atención en el exterior

Ni el plan Medicare Original ni la mayoría de los planes Medicare Advantage ofrecen virtualmente ninguna cobertura de gastos médicos fuera de Estados Unidos. 

Solución: Algunas pólizas de Medigap cubren ciertos costos médicos en el exterior. Si viajas con frecuencia, podrías elegir una póliza que ofrezca esa cobertura. Además, algunas pólizas de seguro de viaje brindan cobertura de salud básica; lee las divulgaciones en letra pequeña. Finalmente, considera el seguro medevac para tus aventuras más remotas. Es una póliza de bajo costo que te trasladará a una instalación médica cercana o te traerá de vuelta a casa en caso de emergencia. 

Podología y cirugía plástica

En general, Medicare no cubre el cuidado médico de rutina de los pies, como por ejemplo la eliminación de callos. Tampoco cubre las cirugías plásticas electivas como el estiramiento facial o la reducción abdominal.

Solución: Si debes hacer frente a estos gastos, tal vez sea buena idea establecer un programa de ahorros separado para cubrirlos. 

Atención en un hogar de ancianos

Medicare paga por estadías limitadas en centros de rehabilitación (por ejemplo, si tienes un reemplazo de caderas y necesitas terapia física que requiera internación durante varias semanas). Pero si te pones tan débil o enfermo que debes mudarte a un centro de vida asistida o a un hogar de ancianos, Medicare no cubrirá tus costos asistenciales. (Los hogares de ancianos cuestan en promedio $90,000 al año).

Solución: Hacer planes para el cuidado en un hogar de ancianos es un tema importante en el que hay muchas opciones y decisiones. En el caso de quienes tienen un ingreso limitado y pocos ahorros, Medicaid podría ayudar a llenar las brechas.

Se extiende la cobertura de Medicare Advantage

Una de las principales diferencias entre el plan Medicare Original y Medicare Advantage es que los 3,700 planes de este último ofrecen varios servicios de cuidado de la salud que no forman parte de Medicare Original. Típicamente, esto ha incluido cobertura dental, de la vista y de la audición, e incluso membresías en gimnasios en algunos casos.

Por ejemplo, un plan Medicare Advantage puede pagar el costo de agarraderas o sillas portátiles en una ducha o modificaciones en la casa, como el ensanchamiento de una puerta para permitir el acceso de una silla de ruedas.

Y hay más en el futuro. Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid han autorizado recientemente a los planes Medicare Advantage a ofrecer una lista adicional de beneficios en el 2019. Entre ellos se cuentan productos como rampas portátiles para sillas de ruedas y "otros dispositivos y modificaciones asistenciales" que sirven de ayuda para las personas que han sufrido lesiones o caídas o tienen algún otro impedimento físico. Por ejemplo, un plan Medicare Advantage puede pagar el costo de agarraderas o sillas portátiles en una ducha o modificaciones en la casa, como el ensanchamiento de una puerta para permitir el acceso de una silla de ruedas. 

El año próximo, alrededor de 270 planes Medicare Advantage cubrirán beneficios tales como servicios de cuidado diurno de adultos, cuidados en el hogar, atención paliativa en el hogar y masajes terapéuticos.

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