Skip to content
 

Todo lo que necesita saber para el 2011

Cambios en los planes para el próximo año.

Nota del editor (Julio 2011): En el siguiente artículo, publicado durante el periodo de inscripción de Medicare del año pasado, se analizan todas las opciones de medicamentos y planes de salud disponibles durante el 2011. El próximo periodo de inscripción –para seleccionar los planes de Medicare para el 2012– comenzará el 15 de octubre y terminará el 7 de diciembre. Este año hay un cambio de fecha comparado con el año pasado.   


In English | Otra vez, es el momento de que los beneficiarios de Medicare revisen sus planes de salud y de medicamentos recetados y, si así lo desean, se cambien a otro plan con mejores beneficios y costos más bajos. En el pasado, pocas personas aprovechaban esta oportunidad. Pero los cambios más importantes que se incorporarán en el 2011 —algunos producto de la nueva ley de reforma del sistema de salud y otros no— hacen que sea muy importante prestar atención a las distintas opciones disponibles para el año próximo.

Ser un consumidor entendido implica revisar los costos y beneficios de su plan actual para el próximo año, que se consignan en la carta de "Aviso de cambios anual" que su plan le ha enviado; comparar su plan con otros disponibles; y luego, si decide cambiar, contratar un plan nuevo durante el período habilitado de inscripción que comenzó el 15 de noviembre y finaliza el 31 de diciembre.

A continuación, se incluye una lista de verificación para evaluar los cambios en el 2011 para aquellos inscritos en un plan para medicamentos recetados independiente —su plan, si recibe sus beneficios médicos a través del programa Medicare tradicional— y para aquellos beneficiarios de un plan Medicare Advantage que ofrece beneficios médicos y cobertura de medicamentos recetados en un solo paquete.

¿Mi plan existirá el año próximo?

Algunos planes de salud y de medicamentos recetados desaparecerán en el 2011 por diversos motivos, pero no como resultado de la nueva ley de reforma del sistema de salud.

Planes de medicamentos recetados: algunos no estarán disponibles el año próximo debido a las nuevas reglas de Medicare que, según los funcionarios, se crearon para ofrecer a los consumidores opciones más claras entre planes. Cualquier compañía aseguradora que ofrezca dos o tres planes ahora debe lograr que el paquete de beneficios de cada plan sea significativamente distinto, por ejemplo ofreciendo una prima más baja en un plan o cobertura en el período sin cobertura en otro.

Entre los planes que no se ofrecerán en el 2011 se encuentran dos de los más importantes: el plan MedicareRx saber, de AARP, con más de 1,5 millones de inscritos, y el plan PrescribaRx Bronze, con más de 480.000. Si usted es beneficiario de algún plan que no esté disponible en el 2011, automáticamente se lo inscribirá en otro plan ofrecido por la misma aseguradora o bien podrá elegir un plan distinto durante el período habilitado para la inscripción.

A pesar de que en el 2011 habrá pocos planes de medicamentos recetados disponibles, se implementarán otros nuevos y existirán numerosas opciones en cada estado, desde 28 planes en Hawái a 38 en Pensilvania y Virginia Occidental.

Planes de salud: muchas personas inscritas en el programa Medicare Advantage —un grupo variado de planes de salud HMO y PPO— temen que sus planes desaparezcan porque la nueva ley de reforma del sistema de salud reducirá gradualmente los subsidios del Gobierno que estos planes han recibido durante los últimos siete años. Pero ese proceso no comienza hasta el año 2012.

Sin embargo, algunos planes de atención no administrados conocidos como PFFS (Planes Privados de Pago por Servicio) han decidido abandonar el programa debido a una ley diferente del 2008 que entrará en vigencia en enero. Por primera vez, la mayoría de estos planes deberán celebrar contratos con médicos, hospitales y demás proveedores —algo que los HMO y PPO siempre tuvieron que hacer— para que los beneficiarios tengan la certeza de qué proveedores aceptarán su plan. Como resultado, la cantidad de planes PFFS en todo el país se reducirá de 435 a 239 en el 2011.

Si usted es beneficiario de un plan que dejará de existir, deberá elegir otro o regresar al plan Medicare tradicional. En prácticamente todas las localidades habrá diferentes opciones de planes y muchas más en las grandes ciudades. En algunas pocas áreas rurales —28 condados en Colorado y uno en Utah— no habrá planes Medicare Advantage disponibles en el 2011. En esas áreas, el próximo año recibirá sus beneficios de salud del plan Medicare tradicional y deberá inscribirse en un plan de medicamentos recetados para obtener la cobertura de medicamentos.


¿Mis primas aumentarán?

En promedio, las primas de los planes independientes para medicamentos recetados aumentarán $1 por mes, según los funcionarios de Medicare. Pero un análisis más detallado realizado por Avalere Health, una compañía consultora que hace un seguimiento de las tendencias de la Parte D indica que algunas personas notarán que sus primas actuales bajarán el año próximo, mientras que otras verán grandes aumentos.

Entre los diez planes de medicamentos recetados con más personas inscritas, tres tendrán primas más bajas; en promedio, las primas del plan AARP MedicareRx Preferred bajarán alrededor de un 11% y los planes CVS Caremark Value y Advantage Star, alrededor de un 2%. Respecto de los siete restantes, las primas promedio aumentarán en distintas proporciones, desde un 3% en el plan Community CCRx Basic hasta cerca del 20% en el plan First Health Part D Premier.

La prima más baja será de $14,80 mensuales por un nuevo plan básico que ofrecerá Humana en todos los estados. Las primas más bajas de los planes "mejorados" que brindan atención durante el período sin cobertura oscilarán desde $32,90 en Arizona a $52 en Alaska.

En el programa Medicare Advantage, las personas que permanezcan en el mismo plan notarán pequeños aumentos en la primas, una situación "bastante distinta a la del 2010 en la que las primas aumentaron rápidamente", de acuerdo con Kaiser Family Foundation, un grupo de investigación de la salud. En el 2011, alrededor del 97% de todos los beneficiarios podrán acceder a, por lo menos, un plan que incluya cobertura de medicamentos recetados pero que no cobre una prima más alta que la de la cobertura de la Parte B habitual.

Un cambio importante que se producirá el año próximo es el resultado directo de la nueva ley de reforma del sistema de salud: las personas que pagan primas más altas por la Parte B debido a sus mayores ingresos también comenzarán a pagar primas más altas por la Parte D. En ambos casos, las tarifas más altas afectan a las personas con ingresos imponibles superiores a $85.000 anuales o a $170.000 por pareja si presentan declaraciones impositivas conjuntas.

Los funcionarios de Medicare afirman que los recargos en las primas de la Parte D oscilarán desde $12 a $69,10 mensuales, en función del nivel de ingresos, sin perjuicio de que una persona cuente con cobertura de medicamentos recetados a través de un plan independiente o un plan Medicare Advantage, además de la prima que ese plan cobra normalmente.

¿Deberé pagar copagos más altos?

La mayoría de los planes modifican los copagos todos los años y el 2011 no será la excepción. Es por eso que resulta tan importante comparar, especialmente, las opciones de cobertura de medicamentos recetados. Pero este año hay buenas noticias respecto de los gastos de bolsillo, como resultado de la nueva ley:

Como primer paso para eliminar el período sin cobertura de la Parte D —que hasta ahora implicaba el pago del 100% de los costos de los medicamentos— a partir del próximo año la nueva ley confiere un descuento del 50% sobre los medicamentos recetados de marca y un 7% sobre los genéricos a todas las personas que se encuentren dentro del período sin cobertura. Por ejemplo, si el precio total de su plan por el medicamento Lipitor para bajar el colesterol es de $96 mensuales este año, el año próximo deberá pagar $48 mensuales durante el período sin cobertura. Incluso el precio total del medicamento se acreditará como gasto de bolsillo, de forma tal que si sus gastos son lo suficientemente altos como para que usted quede comprendido en el nivel catastrófico de cobertura, podrá alcanzarlo tan rápido como si no hubiese tenido el descuento.

La mayoría de los planes Medicare Advantage, como el plan Medicare tradicional, cubrirán gratis un examen físico anual y una gran variedad de servicios preventivos como mamografías y exámenes de cáncer colorrectal.

Los gastos de bolsillo en la mayoría de los planes Medicare Advantage, esto significa todos sus deducibles y copagos pero no sus primas mensuales, serán limitados por ley a $6.700 anuales. Muchos planes, especialmente los HMO (Organizaciones para el mantenimiento de la salud) han establecido voluntariamente un límite inferior, generalmente de $3.400. Pero el plan Medicare tradicional no tendrá topes.

¿Tendré menos beneficios?

Todos los planes Medicare Advantage cubrirán los beneficios médicos disponibles a través del plan Medicare tradicional, como siempre ha sucedido. Pero, ¿qué sucede con los "adicionales" que atraen a muchas personas a los planes, como los controles de rutina dentales, de la vista y de la audición, los programas de acondicionamiento físico y las membresías de gimnasios? Con miles de planes en todo el país, muchos de los cuales ofrecen servicios en áreas que corresponden a un código postal, es imposible percibir una sensación general respecto de lo que sucede con estos beneficios adicionales.

Pero, al observar los planes ofrecidos en una zona correspondiente a un código postal, como una parte de Miami densamente poblada, notamos que los beneficios adicionales se mantendrán prácticamente intactos en el 2011.

En esa área, más de 50 planes de salud que incluyen cobertura para medicamentos recetados se venden en un mercado competitivo. A pesar de que la vasta mayoría (47) no cobran primas, muchos cubren controles de rutina dentales, de la vista y de la audición, a menudo los tres. De los 35 planes con estos beneficios en el 2010, sólo uno no los ofrecerá en el 2011. 12 planes nuevos también los ofrecerán el año próximo. Del mismo modo, sólo tres de los planes existentes dejarán de ofrecer programas de acondicionamiento físico y membresías de gimnasios como beneficios cubiertos el próximo año y 13 planes nuevos los ofrecerán.

El próximo año habrá más planes que ofrecerán cobertura en el período sin cobertura, algunos de ellos para unos pocos medicamentos de marca y otros genéricos. Pero, con el gran descuento que se implementará el año próximo durante el período sin cobertura, usted deberá analizar si vale la pena pagar las primas más altas de estos planes.

¿Cómo puedo saber cuál es el mejor plan para mí?

La forma más objetiva es usar el buscador de planes en el sitio web de Medicare. Brinda información sobre todos los planes en su área y, en el caso de la cobertura de medicamentos recetados, busca automáticamente el plan que cubre sus medicamentos por los costos de bolsillo más bajos.

Un vistazo general

Los cambios más importantes para el próximo año en los planes independientes para medicamentos recetados Parte D (PDP) y los planes de salud Medicare Advantage (MA) incluyen:

Costos: si usted entra en el período sin cobertura de la Parte D, o “doughnut hole”, obtendrá un descuento del 50% en los medicamentos recetados de marca.

Primas: si usted paga primas por ingresos altos por la Parte B, también pagará una prima alta por la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D.

Elección: algunos de los planes actuales ya no estarán disponibles, pero usted aún tendrá muchas opciones, entre 28 y 38 PDP en cada estado y por lo menos diez opciones de planes MA en todos los condados menos 29.

Servicios gratuitos: el plan Medicare tradicional y la mayoría de los planes de salud MA no cobrarán ningún cargo por un examen físico anual y diversos servicios preventivos como mamografías y exámenes de cáncer de próstata.

Topes en los costos: los gastos médicos de bolsillo anuales (excluidas las primas y los costos de los medicamentos recetados) en la mayoría de los planes de salud MA tendrán un tope máximo de $6.700 en el 2011. Algunos planes tienen límites más bajos.Si usted no tiene acceso a una computadora o le resulta difícil usar este programa, puede obtener la misma información llamando a la línea de ayuda de Medicare, al 1-800-633-4227.

Patricia Barry es redactora principal de AARP Bulletin y escribe sobre temas de Medicare.

¿Qué

0 | Add Yours

Deje su comentario en el campo de abajo.

Debe registrarse para comentar.

Lea Esto