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Lo que debería saber sobre los planes de Medicare en el 2012

Ahorre dinero tomándose el tiempo para escoger precios.

In English | Si usted tiene la cobertura de medicamentos recetados de Medicare Parte D, probablemente este año pagó mucho más de lo necesario por sus medicamentos.

Vea también: Kit para quienes se inician en Medicare.

Eso se debe a que muy pocos beneficiarios se toman la molestia de comparar los planes de medicamentos disponibles en la Parte D. Por consiguiente, en el 2011, menos del 7 % cuenta con el plan de la Parte D que les ofrece los menores costos de bolsillo, de acuerdo con un análisis reciente (en inglés).

La comparación de planes durante el período de inscripción abierta es la mejor manera de asegurarse de que no se perderá la mejor opción para el año 2012, que le permitiría ahorrar varios cientos de dólares el año próximo, en especial si toma muchos medicamentos.

Advertencia: Este año, el período de inscripción abierta comienza el 15 de octubre y finaliza a las 12 a. m. del 7 de diciembre, tres semanas antes que en los años anteriores.

Si se inscribe en un plan distinto durante este período, la cobertura de su plan actual caducará automáticamente en la medianoche del 31 de diciembre y su nueva cobertura entrará en vigor el 1.º de enero.

Si opta por conservar su plan actual —y se encuentra disponible en el 2012—, no debe hacer nada;  su inscripción se extiende automáticamente al año próximo.

Planes de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare en el 2012

Todos los planes de la Parte D pueden modificar los costos y la cobertura cada año calendario. Así que preste atención al "Aviso de cambio anual" que debió haber recibido en septiembre de su plan actual. Este aviso explica cualquier cambio para el año 2012, en primas, deducibles, copagos o cobertura y puede contener buenas noticias o sorpresas desagradables.

Entre los planes independientes de medicamentos de la Parte D —como el que tiene si se ha inscrito en el plan Medicare Tradicional en lugar de en un plan de Medicare Advantage— algunos de los implementados en el 2011 ya no estarán disponibles en algunos estados en el año 2012.

Si usted es beneficiario de alguno de estos planes, quizás quede inscrito automáticamente en otro plan ofrecido por la misma compañía de seguros, si existiera, o puede cambiarse a un plan distinto. Existen muchas opciones disponibles en cada estado, desde 25 en Alaska y Hawái a 36 en Pensilvania y Virginia Occidental.

En general, las primas mensuales de los planes independientes en el 2012 variarán de $15,10 a $131,80. En promedio, las primas bajarán levemente, de acuerdo con los CMS (Centros de Servicios de Medicare y Medicaid). Pero algunas primas aumentarán significativamente.

Por ejemplo, el plan de medicamentos más popular a nivel nacional, AARP MedicareRx Preferred, provisto por UnitedHealthCare, aumentará las primas mensuales un 14 % en promedio, desde 20 centavos en Arizona a $8,10 en California. El portavoz de UnitedHealthCare Matthew Burns dice que el plan "cubre más medicamentos de marca que la mayoría de nuestros competidores y no tiene deducibles" y agregó que, en promedio, "nuestras primas para el año 2012 son levemente más bajas que los niveles del 2010" dado que se redujeron en la mayoría de los estados en el 2011.

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¿Por qué comparar planes?

A pesar de que muchas personas tienden a concentrarse en las primas, a menudo son menos importantes que los copagos por sus medicamentos específicos a la hora de determinar cuánto paga de su bolsillo durante el año. De hecho, la razón principal por la que debe comparar los planes de medicamentos recetados de la Parte D es porque los copagos varían ampliamente, incluso por el mismo medicamento. Un análisis de AARP Bulletin sobre los planes del año 2012 en tres estados reveló ejemplos de las grandes variaciones que habrá respecto de tres medicamentos comunes de marca:

  • Lipitor: En la Florida, los copagos por el medicamento para bajar el colesterol Lipitor de 20 mg varían de $0 a $90 por una provisión para 30 días. De los 33 planes ofrecidos, nueve planes cobran copagos de $8 o menos por este medicamento, mientras que la mayoría tiene copagos de $30 a $45, y doce planes no lo cubren de ninguna manera.
  • Plavix: En California, los copagos por el medicamento Plavix de 75 mg, utilizado para prevenir infartos, varían de $35 a $90,42 por una provisión para 30 días. De los 33 planes ofrecidos, la mayoría cobra copagos de $40 a $50 y ocho planes cobran $70 o más.
  • Zyprexa: En Nueva York, los copagos por el medicamento antipsicótico Zyprexa de 5 mg varían de $34 a $163,98 por una provisión para 30 días. De los 29 planes ofrecidos, diez planes cobran copagos de menos de $90 por este medicamento, 19 planes cobran $90 o más y siete planes cobran más de $115.

Estas enormes diferencias en los copagos por el mismo medicamento son muy comunes porque cada plan decide su propia estructura de copagos y realiza sus propias concesiones. De este modo, algunos planes que cobran copagos altos por algunos medicamentos cobran copagos bajos por otros. Algunos planes cobran importes fijos en dólares por los copagos, que no pueden variar a lo largo del año. Otros cobran un porcentaje del costo del medicamento, el 25, 33 o hasta el 53 % en algunos casos. Pagar un porcentaje en lugar de un copago fijo por medicamentos costosos explica algunos de mayores precios mencionados en los ejemplos anteriores.

Siguiente: ¿El plan con "estrella dorada" de Medicare es una opción para usted? >>

Cómo averiguar cuál es su mejor opción

¿Cómo puede saber lo que deberá pagar por sus medicamentos específicos?

La forma más efectiva es utilizar el Buscador de planes de Medicare en internet. Si usted ingresa su código postal, los nombres de los medicamentos que toma, la dosis y la frecuencia con la que los toma, el programa calcula automáticamente y busca el plan en su localidad que cubre sus medicamentos con los menores costos de bolsillo, incluidas las primas, los deducibles, los copagos y los costos en el período sin cobertura denominado “doughnut hole”. Puede llamar a la línea de ayuda de Medicare, al 1-800-633-4227, y pedirle a un representante de atención al cliente que haga esta búsqueda.

Al comparar planes, tenga en cuenta que los costos no son lo único que debe tener en cuenta. Con el buscador de planes también puede averiguar:

  • qué tipo de servicio esperar de un plan observando las calificaciones que Medicare le asigna.
  • qué farmacias de la red de cualquier plan son adecuadas para usted.
  • qué planes ofrecen farmacias a nivel nacional si viaja mucho.
  • qué planes ofrecen el servicio de envío por correo.
  • qué planes establecen "restricciones" sobre cualquiera de sus medicamentos; es decir, que le solicitan que pida autorización (con ayuda de su médico) antes de brindarle cobertura.

También, si en este momento no está tomando ningún medicamento, la selección del plan con la menor prima le brindará la protección de la cobertura al menor costo.

Siguiente: Maneras en las que puede ahorrar en medicamentos en el 2012. >>

Otras maneras de ahorrar dinero en medicamentos en el 2012:

·   Cómo ahorrar en el período sin cobertura de la Parte D: En el 2012, el descuento de los fabricantes sobre los medicamentos de marca en el período sin cobertura conocido como "doughnut hole" será del 50 % como ahora, pero el descuento del Gobierno para los medicamentos genéricos aumentará del 7 al 14 %. (En virtud de la nueva ley de reforma del sistema de salud, estos descuentos van a seguir aumentando hasta el 2020 cuando nadie pagará más del 25 % por cualquier medicamento durante el período sin cobertura). Algunos planes también ofrecen cobertura adicional durante ese período.

·   Se incorporarán más medicamentos genéricos: En el 2012 se comercializarán copias genéricas más económicas de algunos medicamentos costosos y muy vendidos como Lipitor, Plavix y Zyprexa. Los planes de la Parte D generalmente cobran copagos mucho menores por los medicamentos genéricos. Sin embargo, los medicamentos originales de marca, a menudo retienen sus precios altos cuando pierden la protección de la patente y deben enfrentar la competencia de los genéricos.

·   Cobertura de medicamentos de bajo costo: Alrededor de dos millones de personas elegibles para recibir la cobertura subsidiada en virtud del programa Ayuda adicional de la Parte D no la están aprovechando, de acuerdo con las estimaciones de Medicare. "Los requisitos de elegibilidad son más flexibles que hace un par de años —afirma el administrador de Medicare Don Berwick—. Si lo rechazaron en el pasado por sus niveles de ingresos o recursos, debería inscribirse nuevamente." Para inscribirse, llame al Seguro Social, al 1-800-772-1213, o inscríbase en internet.

Patricia Barry es editora principal de AARP Bulletin.

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