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¿Cuánto cuesta Medicare?

Kit para quienes se inician en Medicare

Foto: R.O. Blechman

In English | Como casi todos los demás tipos de seguro, Medicare posee una variedad de primas, deducibles y copagos requeridos para estar cubierto. Sin embargo, en el caso de que su ingreso sea limitado, podría obtener ayuda para cubrir los costos.

Primas: No habrá prima para la Parte A si pagó lo suficiente en impuestos para Medicare mientras trabajaba. La Parte B exige una prima mensual estándar — de $121.80 si ingresa a Medicare en el 2016. El plan para medicamentos de la Parte D cobra primas adicionales, y lo mismo sucede con la mayoría de los planes Medicare Advantage.

Pagará primas más altas para las Partes B y D si su ingreso bruto ajustado modificado registrado en su última declaración de impuestos supera los $85.000, si es soltero, o los $170.000 si está casado y usted y su cónyuge presentan declaraciones conjuntas. (Para más detalles, consulte “Medicare Premiums: Rules for Higher-Income Beneficiaries” [Primas de Medicare: Reglas para los beneficiarios de ingresos más altos]).

Deducibles: Usted pagará deducibles anuales para la Parte B ($166 en el 2016) y la parte D (hasta $360 en el 2016 o hasta $400 en el 2017), antes de que la cobertura entre en vigencia. La Parte A tiene un deducible ($1,288 en el 2016) para las hospitalizaciones. Algunos planes de la Parte D y Medicare Advantage lo reducen o directamente no cobran deducible.

Copagos: En Medicare tradicional (Partes A y B), usted pagará el 20 % de las sumas aprobadas por Medicare por la mayoría de los servicios de la Parte B. En la Parte A, después de alcanzar el deducible, no pagará nada más por hasta 60 días de hospitalización, en cualquiera de los períodos de beneficios, pero los días adicionales podrían requerir copagos diarios. En la Parte D y en los planes Medicare Advantage, usted abonará los copagos que su plan exija.

La cobertura para medicamentos de la parte D está diseñada de una forma muy distinta. Según el costo de los medicamentos que utilice, se podrá mover a través de cuatro fases de cobertura distintas durante cada año calendario:

  • Deducible anual: Esta es una suma que usted podría tener que pagar de su bolsillo por los medicamentos antes de que la cobertura entre en vigencia. Muchos planes de la Parte D no cobran deducibles o cobran menos de la suma máxima establecida por ley —, $360 en el 2016; $400 en el 2017.
  • Período de cobertura inicial: Usted paga los copagos requeridos por su plan hasta que el costo total de sus  medicamentos — lo que usted ha pagado más lo que su plan ha pagado — alcance una determinada suma ($3,310 para el 2016; $3,700 en el 2017) desde el comienzo del año o, si ingresó parcialmente al programa durante el año, desde el momento en que su cobertura entró en vigencia.
  • Período sin cobertura (conocido como “doughnut hole”): Una vez que los costos de los medicamentos hayan excedido el límite de cobertura inicial indicado arriba, usted entrará en el período sin cobertura o “doughnut hole”. Su plan no pagará nada a menos que brinde cierta cobertura en este período. En el 2016, —gracias a los descuentos provistos por los manufactureros y el gobierno federal— pagas 45% del costo de los medicamentos de marcas y 58% del costo de los genéricos. En 2017, pagarías el 40% y el 51% respectivamente. (Estos descuentos fueron fijados por la nueva ley de reforma del sistema de salud, que también reducirá gradualmente sus costos, cada año, hasta que para el 2020).
  • Cobertura catastrófica: Cuando el costo total de sus medicamentos durante el período sin cobertura, más lo que haya pagado en deducibles y copagos antes de entrar al mismo, alcanza un límite establecido, la cobertura se reanuda. El límite establecido es $4,850 para el 2016; $4,950 para el 2017. No pagará más del 5% del costo de cualquier medicamento hasta que termine el año.

Este ciclo de fases — deducible, cobertura inicial, período sin cobertura y cobertura catastrófica — se repite cada año calendario. De modo que si usted se encuentra en el período sin cobertura a fines de diciembre, la cobertura completa comenzará a regir otra vez el 1.º de enero o, si su plan posee un deducible anual, tan pronto como alcance ese deducible. Si los costos de los fármacos no son tan altos, tal vez usted nunca caiga en este período sin cobertura.

Ayuda para cubrir los gastos de bolsillo

Ayuda para pagar las Partes A y B: Si su ingreso es bajo, tal vez sea elegible para Medicaid o para el Medicare Savings Program (Programa de Ahorros Medicare), ambos administrados por los estados. Según el programa para el cual sea elegible, el estado cubrirá las primas de la parte B y, tal vez, otros costos que usted debería pagar de su bolsillo. Para encontrar los datos de los contactos de los Programas de Ahorros Medicare, consulte la lista que Medicare provee por internet, desglosada por estados (en inglés), o llame al Seguro Social al 1-800-772-1213. Para conocer si es elegible para Medicaid, comuníquese con el programa de asistencia médica de su estado, al número que aparece en las páginas de dependencias oficiales estatales de su guía telefónica, o comuníquese con su State Health Insurance Assistance Program (SHIP, Programa Estatal de Asistencia en Seguros de Salud). (Vea más abajo).

Ayuda para pagar la Parte D: Si su ingreso está por debajo de cierto nivel, usted podría resultar elegible para el programa Ayuda Adicional (Extra Help), que proporciona cobertura de bajo costo para medicamentos — sin primas ni deducibles o a costos muy bajos, y copagos bajos. Para más información sobre este programa, consulte el artículo relacionado “Extra Help Paying for Prescriptions” (Ayuda adicional para pagar medicamentos recetados). Para solicitar este beneficio, llame al Seguro Social al 1-800-772-1213.

El seguro complementario de Medicare, llamado Medigap, es un seguro privado que se puede contratar para cubrir parte o la mayoría de los gastos de bolsillo de Medicare tradicional — como el deducible hospitalario y los copagos de la Parte B —, dependiendo de la póliza que haya elegido. No podrá utilizar Medigap si está inscrito en un plan Medicare Advantage.

Si usted tiene 65 años y más y contrata una póliza dentro de los seis meses de haberse inscrito en la Parte B, los aseguradores de Medigap no podrán negarse a darle cobertura ni exigirle primas más altas debido a problemas de salud, ya sean pasados o presentes. Usted podrá contratar Medigap más tarde y, en algunas circunstancias, seguir contando con esas garantías. Estas protecciones federales sólo son aplicables a las personas de 65 años y más, aunque algunos estados cuentan con leyes similares para beneficiarios más jóvenes. Si usted tiene Medicare debido a una discapacidad, comuníquese con el departamento de seguros de su estado para informarse mejor.

Para más información acerca del seguro Medigap, consulte la publicación de Medicare “Choosing a Medigap Policy” (Cómo elegir una póliza Medigap).

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