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Guía de Medicare

Llegar a 65 años también tiene sus beneficios.

In English | A partir del 2011, cada 8 segundos, un boomer —persona nacida durante la explosión demográfica, entre los años 1946 y 1964— cumplirá 65 años. Esto quiere decir que, en las próximas dos décadas, más de 70 millones de personas serán elegibles para Medicare.

Exacto, Medicare, el programa de seguro médico del gobierno federal para personas mayores de 65 años, sobre el cual usted, no hace mucho, podría haber pensado que era para “gente mayor”, si es que alguna vez siquiera pensó en él.

Si lo hizo, eso ya quedó en el pasado y es hora de seguir adelante.

De hecho, Medicare puede ser un regalo muy bienvenido para sus 65 años, especialmente si se toma el tiempo necesario para comprender las distintas partes del programa Medicare y la enorme cantidad de recursos para el cuidado de la salud que le puede brindar.

Utilice esta guía de AARP como introducción a este nuevo capítulo de su vida. (Le prometemos que, para cuando termine de ver esta información, usted comprenderá la diferencia entre las Partes A, B, C y D de Medicare). Si desea profundizar el tema, siga los enlaces a fuentes de información y consejos adicionales. Pero primero, lo primero:

¿Qué es Medicare?

Medicare es el programa de seguro de salud para personas mayores de 65 años. La ley que lo implementó fue sancionada por el presidente Lyndon B. Johnson en julio de 1965, como un modo de ayudar a los adultos mayores a cubrir sus gastos médicos. (Al mismo tiempo se creó Medicaid, el programa de seguro médico federal para personas de bajos ingresos).

Sus otros planes

Si usted es mayor de 65 años y todavía está cubierto por un plan de salud grupal a través de su cónyuge o de su empleador, o un plan de salud para jubilados, un plan sindical o uno privado, quizá no necesite Medicare ahora, o, tal vez, podría necesitar solamente una parte del programa (por lo general, la Parte A).

Los recursos de atención médica con los que usted cuente y que estén por encima o que superen los disponibles a través de Medicare tendrán gran influencia en la manera como vaya a utilizar Medicare y en cuánto pagará por los beneficios que Medicare ofrece.

Antes de decidir si utilizará o no Medicare, o de implementar cambios en cualquiera de sus actuales coberturas que nosean de Medicare, averigüe cómo afectarán sus decisiones a dichos planes de salud.

Medicare o su asegurador o el administrador de beneficios de su empleador o sindicato pueden responder sus preguntas, y no perderá nada confirmando las respuestas con una segunda fuente. Nunca deje su cobertura privada sin haber comprendido totalmente cuáles serán las consecuencias. ¡Tal vez no pueda recuperarla!

Para más información, consulte la publicación de Medicare Medicare & You (Medicare y usted).

Con los años, Medicare se ha ido expandiendo para proporcionar cobertura a personas más jóvenes con discapacidades y a personas con insuficiencia renal en fase terminal. En el 2003, el presidente George W. Bush estableció Medicare Parte D, un programa diseñado para ayudar a beneficiarios de Medicare a pagar sus medicamentos recetados.

Antes de cumplir 65 años, la mayoría de las personas cuentan con un seguro de salud a través de planes a cargo de su empleador o del empleador de su cónyuge. Los trabajadores independientes o quienes no cuentan con un seguro de salud a través de su empleo pueden contratar pólizas individuales por su cuenta.

Sin embargo, cuando las personas cumplen 65 años, automáticamente, pasan a ser elegibles para uno de los planes grupales más grandes del mundo. Medicare puede utilizarse como cobertura de salud única o como cobertura complementaria o de respaldo del seguro que ya tenga a través de su empleador, cónyuge, exempleador o sindicato.

Medicare consta de varios planes o "partes":

• Las Partes A y B son, a menudo, llamadas Medicare original o tradicional. La Parte A ayuda a pagar las cuentas de hospitales, y la mayoría de las personas ya han pagado las primas de este plan mientras trabajaban, a través de los impuestos deducidos del sueldo que se destinan a Medicare y el Seguro Social. La Parte B ayuda a pagar las visitas a médicos y otros servicios, como estudios para detectar enfermedades cardíacas, diabetes y algunos tipos de cáncer.

• Los planes de la Parte C, también conocidos como planes Medicare Advantage, son planes aprobados por Medicare y ofrecidos por compañías de seguro privadas. Los planes de la Parte C son una alternativa a Medicare original. Además de cubrir los gastos de médicos y hospitales, muchas veces también cubren medicamentos recetados.

• Los planes de la Parte D son planes privados aprobados por Medicare que ayudan a quienes tienen las Partes A y B a pagar los medicamentos recetados.

Medicare cubre muchos servicios de salud, pero no cubre la totalidad de los costos de su atención médica. Aun con Medicare, usted tendrá que pagar algunas primas, deducibles y copagos.

Usted es elegible para Medicare si...

Usted es elegible para Medicare si...

Tiene 65 años y usted o su cónyuge trabajaron —y pagaron los impuestos sobre los salarios destinados al Seguro Social y Medicare— por, al menos, 10 años.

También podrá resultar elegible si es discapacitado o reúne otros requisitos.

Tres meses antes de cumplir 65 años, debería llegarle por correo un cuestionario de inscripción inicial. Si no lo recibe o no está seguro de si es elegible para Medicare, llame a la oficina del Seguro Social de su zona o a la línea gratuita del Seguro Social, al 800-772-1213.

Aun cuando no reúna los requisitos para acceder a Medicare debido a sus antecedentes laborales, tal vez pueda contratar un seguro de Medicare, siempre y cuando sea ciudadano estadounidense o posea residencia permanente.

Encontrará información completa sobre los requisitos de elegibilidad —a los 65 años o, en algunos casos, antes— en el sitio del Seguro Social y de Medicare.gov.

El Medicare y su familia

A diferencia de muchos planes de seguro médico, Medicare no proporciona cobertura familiar.

Si usted tiene 65 años y es elegible, Medicare lo cubrirá en forma individual. No podrá asegurar a sus hijos ni a su cónyuge más joven a través de su plan de Medicare. Al igual que usted, su cónyuge será elegible para la cobertura individual de Medicare cuando cumpla 65 años.

Si bien, actualmente, los adultos jóvenes de hasta 26 años, en virtud de la nueva ley de salud, pueden permanecer bajo la cobertura del empleador de sus padres o bajo un plan de seguro médico privado, no ocurre lo mismo con la cobertura que brinda Medicare.

Inscribirse en Medicare: las fechas

Fechas límites para inscribirse en Medicare

No estar atento a estos períodos de inscripción tiene un costo...

Lo mejor es inscribirse en Medicare durante el período de siete meses denominado Initial Enrollment Period (IEP, Período de inscripción inicial), que abarca:

• Los tres meses previos al que cumplirá 65 años
• El mes en el que usted cumpla los 65 años
• Los tres meses posteriores a haber cumplido los 65 años

Una excepción: Si usted ya estuviera cobrando el Seguro Social o beneficios de la Junta de Jubilación Ferroviaria, será inscrito en forma automática en Medicare original (Partes A y B). Si desea considerar un plan Medicare Advantage (Parte C), consulte con Medicare respecto de las posibilidades de inscripción.

Usted podrá inscribirse si no lo hace durante su período de inscripción inicial, pero quizás tenga que pagar una multa. El mejor momento para inscribirse en Medicare es durante los tres meses antes de cumplir 65 años, de modo que todo esté en orden y pueda comenzar a recibir los beneficios a la brevedad.

Puede inscribirse en Medicare en la oficina local del Seguro Social o en línea en SocialSecurity.gov/espanol.

Sus exámenes médicos

Si se inscribe en la Parte B, asegúrese de aprovechar el examen físico preventivo gratuito “Bienvenido a Medicare”, dentro de los primeros 12 meses a partir de haberse inscrito en el programa.

Ahora, respetando determinadas cláusulas de la nueva ley de salud, Medicare ofrece beneficios de prevención y bienestar adicionales. Después del primer año en el programa, usted será elegible para una consulta de rutina anual que, dependiendo de sus necesidades, incluye importantes servicios preventivos, como vacunas, estudios de densidad ósea y exámenes para detectar glaucoma, enfermedades cardíacas, diabetes y cáncer.

Es aconsejable inscribirse en Medicare durante el período de inscripción inicial, incluso si no fuera a utilizar ninguno de los beneficios del programa. ¿Por qué?

Si cuando resulta elegible por primera vez no se inscribe en las partes B o D (que son opcionales y, a diferencia de la Parte A, requieren primas mensuales), y no reúne los requisitos para una exención o un período de inscripción especial, podría tener que pagar primas más altas y una multa por inscripción tardía. Además, también podrían limitarle los períodos del año en los que podría inscribirse. Como ejemplo de una situación en la que se aplicaron costos más altos, consulte el artículo “COBRA Bites Back” (en inglés), publicado por AARP Bulletin.

Medigap es un seguro complementario adicional que uno puede contratar para que lo ayude a pagar algunos de los costos que Medicare no cubra. El mejor momento para contratar una póliza Medigap es durante el período de inscripción abierta de Medigap, que dura seis meses y que comienza el primer día del mes en el que usted sea mayor de 65 años y esté inscrito en la Parte B de Medicare.

Durante este período, podrá contratar una póliza Medigap sin temor a ser rechazado ni a que le cobren más debido a problemas de salud presentes o anteriores. Después de este período de seis meses, podrían negarle la cobertura o cobrarle más debido a enfermedades preexistentes. Si contrata un plan Medicare Advantage, también llamado Parte C, no necesitará ni le podrán vender una póliza Medigap.

Sus posibilidades de fechas

Para inscribirse en Medicare: Probablemente tenga que pagar primas más altas si no se inscribe en Medicare dentro del período de siete meses que comienza tres meses antes de que cumpla 65 años. Si, por ejemplo, cumple años el 14 de mayo, la fecha en que entraría en vigencia Medicare sería el 1.º de mayo, y su período de inscripción se extiende desde el 1.º de febrero hasta el 31 de agosto.

Para inscribirse en Medigap: El mejor momento para contratar este seguro complementario es dentro del período de seis meses que comienza el primer día del mes en el que usted tenga más de 65 años y esté inscrito en la parte B de Medicare. Por ejemplo, si usted se inscribió correctamente en Medicare al cumplir 65 años, y su cumpleaños es el 14 de mayo, este período se extiende desde la fecha de entrada en vigencia de Medicare, es decir, el 1.º de mayo, hasta el 31 de octubre.

Período de inscripción abierta anual: Una vez que esté dentro del sistema de Medicare, podrá hacer algunos cambios en su cobertura durante el período de inscripción abierta anual, que, a partir del otoño del 2011, se extenderá desde el 15 de octubre hasta el 7 de diciembre, todos los años.

Para más detalles, consulte “Different Medicare Enrollment Periods” (Distintos períodos de inscripción a Medicare), en la sección Consulte a la Sra. Medicare de AARP Bulletin, donde también encontrará información sobre una serie de exenciones a estas y otras normas.

Medicare Partes A, B, C, y D

Los planes de Medicare

Lo que debe saber acerca de las Partes A, B, C y D

A la hora de elegir sus alternativas en Medicare, se encontrará con lo que, a veces, puede parecer un vertiginoso abanico de opciones.

Existen distintas clases de planes Medicare que lo ayudarán a pagar servicios de hospitalización, consultas a médicos, servicios de atención ambulatoria, cuidados en el hogar, medicamentos recetados, algunos cuidados en instalaciones que cuentan con servicios de enfermería especializada y mucho más, dependiendo del plan o planes que elija.

A pesar de lo complicado que todo esto suena, hay una única opción clave y que es el núcleo de todas sus decisiones: ¿Optará por un plan Medicare Original, que es administrado por el gobierno federal y que consta de las Partes A y B, o se inclinará por un plan Medicare Advantage (también llamado Parte C), ofrecido por un asegurador privado y aprobado por Medicare?

Medicare Parte A: su cobertura hospitalaria

Cuando solicite Medicare se lo inscribirá automáticamente en la Parte A. La Parte A es un plan de seguro hospitalario; cubre los cuidados de enfermería y las hospitalizaciones, aunque no los honorarios de los médicos. Este plan también cubre algunos servicios de atención domiciliaria, cuidados de enfermería profesional después de una internación y cuidados en residencias para enfermos terminales.

Probablemente no tenga que pagar una prima mensual por la Parte A de Medicare, en parte gracias a los impuestos de nómina que pagó mientras fue empleado. Sin embargo, antes de que Medicare le cubra algún gasto de hospitalización, deberá pagar un deducible anual. Para el 2011, el deducible de la Parte A es de $1.132.

La Parte A cubre casi el 80% de los costos de internación aprobados por Medicare, por los primeros 60 días que esté hospitalizado. Si debe permanecer internado por más tiempo, tendrá que pagar un porcentaje mayor de los costos. (Aquí es donde ayuda tener un seguro complementario).

Si usted es ciudadano estadounidense o tiene residencia permanente, pero no ha trabajado lo suficiente como para poder acceder a Medicare ni tampoco puede hacerlo a través de su cónyuge, tal vez pueda contratar la cobertura de la Parte A.

Medicare Parte B: su cobertura médica

La Parte B cubre una parte de sus visitas a médicos, algunos cuidados domiciliarios, equipamiento médico, procedimientos que se realizan en consultorios externos, terapia de rehabilitación, análisis de laboratorio, rayos X, servicios de salud mental, servicio de ambulancia y sangre.

La Parte B es opcional y, quizás, usted desee no tomarla si todavía cuenta con un seguro médico a través de un empleador, sindicato, cónyuge, etc. La Parte B exige que usted pague una prima mensual a Medicare (la tarifa normal para el 2011 es de $115,40), y existe un pequeño deducible ($162 para el 2011) que hay que alcanzar antes de que la Parte B comience a cubrir los servicios. Las personas con mayores ingresos más de $85.000 al año para individuos, o $170.000 para una parejapagan tarifas más altas.

Una advertencia con respecto a la inscripción tardía: Si elige no tomar la Parte B al inscribirse inicialmente en Medicare, pero más tarde decide que quiere la cobertura, podría tener que pagar una prima más alta.

Es importante sopesar cuidadosamente los recursos médicos de los que se dispone, no sólo para los próximos años, sino también para un futuro más lejano. Las personas que cuenten con beneficios de jubilación importantes, como, por ejemplo, quienes se hayan desempeñado en algún sindicato o los empleados públicos, podrían optar por no tomar la Parte B, mientras que quienes todavía estén trabajando, pero que no esperan recibir beneficios de salud para jubilados, muchas veces optan por la Parte B antes de abandonar la actividad laboral.

Los costos de la Partes A y B

Medicare original como plan de salud del tipo honorarios por servicios, le permite consultar a cualquier médico u hospital que acepte Medicare.

Medicare cubrirá un porcentaje por lo general el 80%, de la “cifra aprobada por Medicare”, que es el costo que Medicare determina como “razonable” por la atención que usted reciba, teniendo en cuenta el lugar donde viva.

Si vive en una ciudad, vale la pena recordar que los médicos de áreas urbanas tienden a cobrar más por sus servicios, y, como la “cifra aprobada por Medicare” no siempre aumenta en consecuencia, podría terminar pagando costos más altos de lo esperado.

Para predecir mejor sus gastos de bolsillo, asegúrese de consultar al departamento de facturación, tanto de Medicare como de su médico, sobre los honorarios y la cobertura.

Viajes al extranjero

Por lo general, Medicare no cubre los gastos de atención médica cuando se está de viaje fuera de Estados Unidos. (Lea la letra chica en la sección “Important Information” (Información de importancia) de su pasaporte estadounidense, donde se menciona esta situación). Es por esto que algunas personas que cuentan con Medicare deciden contratar una póliza Medigap u otra poliza complementaria.

Cuando los médicos no aceptan Medicare

No todos los médicos aceptarán los pagos de Medicare por sus servicios. Aquellos médicos que elijan no trabajar con Medicare podrán cobrarle lo que deseen por sus servicios, aunque solo si usted firma con ellos un contrato en el cual el consultorio médico detalle esas condiciones antes de que se le brinden los servicios.

Cuando tenga que decidir entre concurrir o no a un médico que no trabaje con Medicare, tenga en cuenta que el programa no cubrirá ningún porcentaje de lo que le facture ese médico.

¿Qué es Medigap?

Medigap: su seguro complementario

Este plan de respaldo opcional puede ayudarlo a cubrir los gastos que Medicare no cubra.

El seguro Medigap, comercializado por compañías privadas, ayuda a cubrir los gastos que Medicare no cubre, tales como copagos y deducibles. La cobertura  Medigap está disponible solo para quienes cuenten con Medicare original, Partes A y B.

Si eligió un plan de salud Medicare Advantage (Parte C), no podrá contratar también una póliza Medigap. Aunque con Medicare Advantage también tendrá gastos que pagar de su bolsillo, generalmente no son tan elevados como con Medicare original.

Como regla general, si tiene menos de 65 años y tiene Medicare debido a una discapacidad, no será elegible para inscribirse en un plan Medigap. Sin embargo, hay algunas excepciones; comuníquese con el departamento de seguros de su estado para obtener más detalles.

La mayoría de los estados ofrecen once pólizas Medigap estándares. Cada plan lleva el nombre de una letra —de la A a la G y de la K a la N— y ofrece una serie distinta de beneficios, que completan los vacíos de las Partes A y B de Medicare. Todos los planes Medigap que tengan la misma letra brindan los mismos beneficios. Solamente varían las primas y los administradores de los planes.

Por ley, usted puede elegir solamente estos planes. Las compañías aseguradoras no están autorizadas a venderle más de un plan Medigap. Si su cónyuge está cubierto por Medicare y también desea una cobertura Medigap, él/ella tendrá que contratar una póliza separada.

Por lo general, las pólizas estándares de Medigap cubren parte o todo el costo de:

• El deducible y el coseguro de la Parte A (es decir, el 20% que Medicare no cubre) en caso de hospitalización
• Su parte de la factura del médico por servicios de la Parte B
• Las primeras tres pintas de sangre anuales, en caso de necesitarlas
• El coseguro por cuidados en residencias para enfermos terminales

Los planes Medigap no cubren:

• Cuidados a largo plazo para ayudarlo a bañarse, vestirse, comer o ir al baño
• Cuidados de la visión, anteojos, audición ni atención dental
• Servicios de enfermería privada
• Medicamentos recetados u otros costos de bolsillo, para los planes de la Parte D.

Antes de contratar una póliza Medigap

Cuando tenga que decidir qué hacer, revise con qué otros seguros de salud cuenta además de Medicare, si es que cuenta con alguno.

Si usted ya cuenta con un plan de salud amplio para complementar Medicare original, tal vez no necesite un plan Medigap. Si su póliza de jubilación le ofrece beneficios más generosos o beneficios que no están cubiertos por las pólizas de Medicare o Medigap, debería pensarlo detenidamente antes de dejar un plan de salud para jubilados por una opción menos costosa. (Quizás no pueda volver a ese plan a cargo del empleador una vez que lo haya dejado). Consulte con su sindicato, con el administrador de beneficios de su empleador o con su plan de salud, para asegurarse de haber entendido todas las condiciones.

¿Puede aceptar algunas restricciones en su atención médica? Si es así, Medicare Serlect es una póliza Medigap que limita los prestadores a los que se puede recurrir. Los costos pueden ser más bajos que con las pólizas Medigap estándares, porque las de Medicare Select sólo cubren servicios en determinados hospitales y con determinados médicos. El departamento de seguros de su estado puede informarle si hay planes Medicare Select en su estado y brindarle más información sobre ellos.

Su mejor opción en la cobertura de Medigap

Durante un período de seis meses que comienza el primer día del mes en el que sea mayor de 65 años y esté inscrito en la Parte B, usted tendrá derecho a inscribirse en un plan Medigap de su elección sin pagar ninguna multa.

Si, por ejemplo, su cumpleaños es el 14 de mayo, el mejor momento para inscribirse es desde el 1.º de mayo hasta el 31 de octubre. Durante este período de gracia, disponible por única vez, no podrán negarle una póliza Medigap a causa de enfermedades preexistentes. Una vez finalizado este período, las compañías de seguro podrán negarle una cobertura Medigap.

Por lo general, si es beneficiario de Medicare, tiene alguna discapacidad y es menor de 65 años, usted no es elegible para inscribirse en un plan Medigap. Para más información, comuníquese con el programa de asistencia en seguros de su estado.

Advertencia: Si por cualquier razón usted renuncia a su póliza Medigap, corre el riesgo de no poder recuperarla. Antes de dejar un plan, asegúrese de haber entendido completamente las leyes de Medigap de su estado.

Sus derechos de Medigap

Usted tiene el derecho de revisar su nueva póliza Medigap hasta 30 días después de haberla contratado, y, durante ese período, podrá cancelarla y recibir un reintegro completo. También tiene derecho a cancelar una póliza Medigap en cualquier momento y recibir el reintegro parcial correspondiente.

Cuánto le costará Medicare

Los que le costará Medicare

Información acerca de los gastos de bolsillo y ayuda financiera, si la necesita.

Medicare no cubre todos los costos de su atención médica. Cuánto terminará pagando dependerá de varios factores, entre los que podemos citar:

• Qué planes y opciones de Medicare elija.
• Con qué frecuencia vaya al médico o al hospital.
• Si cuenta o no con otro seguro de salud que cubra algunos costos.
• Si reúne o no los requisitos para recibir ayuda para solventar los costos de Medicare.
• Sus ingresos.

La mayoría de las personas que reúnen los requisitos para acceder a Medicare no pagan una prima mensual por la Parte A, que a veces es llamada “Medicare prepagada”, dado que es financiada por los impuestos de nómina que le dedujeron mientras fue un asalariado.

Usted tendrá que pagar primas por la Parte B, Medicare Advantage (Parte C) y la cobertura de Medicare para medicamentos recetas (Parte D), que son todas coberturas optativas. Estos planes también tienen deducibles y copagos.

Para obtener más información sobre valores actualizados de deducibles, primas y otros gastos, visite Medicare.gov o comuníquese con Medicare al 800-633-4227. En el artículo de AARP referente a las primas de Medicare para el 2011, encontrará información acerca de algunos precios.

Las personas con ingresos más altos (por lo general, por encima de $85.000) sí pagan primas más altas por la Parte B. Sin embargo, actualmente, respondiendo a ciertas cláusulas de la nueva ley de salud, los costos de los exámenes anuales y muchos estudios preventivos están completamente cubiertos.

Hay opciones disponibles para ayudarlo a bajar los costos de Medicare. Por ejemplo, la mayoría de los gastos de bolsillo son menores y más predecibles bajo un plan Medicare Advantage que bajo Medicare original. El lado negativo de estos planes es que, por lo general, limitan las opciones de médicos y hospitales.

Ahorros y costos ocultos

Cuando esté analizando los planes de Medicare y los costos relacionados, no considere solamente las primas anuales o mensuales. A veces, un plan con una prima más baja puede llegar a costar más, porque es probable que en los costos compartidos (como los deducibles y otros), el porcentaje que deba abonar el beneficiario sea mayor.

Si su empleador o sindicato ofrecen un seguro de salud para jubilados, este podrá ayudarlo a cubrir algunos costos que no estén cubiertos por Medicare. Lo mismo puede hacer el seguro complementario de Medicare, o cobertura Medigap, disponible a través de aseguradores privados.

Para las personas de bajos ingresos, el programa Medicaid puede actuar como un plan Medigap para absorber los costos que Medicare no cubra. Consulte aquí otros programas de asistencia y recursos de información.

Sus derechos en Medicare

Independientemente del plan que elija, usted tiene el derecho, como beneficiario de Medicare, de recibir los servicios necesarios y razonables que Medicare cubra. Siempre que le nieguen atención y cobertura, podrá apelar tal decisión. Para más información al respecto, ingrese en Medicare.gov.

Lista de control de Medicare

Lista de comprobación para elegir Medicare

20 preguntas para formularse a la hora de elegir un plan.

Para sacar el máximo provecho de Medicare —y del dinero destinado al cuidado de su salud— debe evaluar cuidadosamente los costos y beneficios de todas las opciones de planes.

Si usted es nuevo en Medicare, reúna información acerca de las opciones de planes de distintas fuentes, tales como familiares, amigos, su médico, otras personas de su confianza, organizaciones y sitios de internet como Medicare.gov, AARP y el programa State Health Insurance Assistance Program (SHIP, Programa Estatal de Asistencia en Seguros de Salud).

Si está considerando un plan de la Parte C (Medicare Advantage) o de la Parte D (medicamentos recetados), los cuales son administrados por aseguradores privados, no confíe solamente en la información que le brinde la compañía de seguros que lo ofrezca.

Cuando tenga que elegir, compare lo que quiere y necesita con lo que los distintos planes ofrecen. Comience por formularse las siguientes preguntas:

1.¿Qué es lo más importante para mí de un plan de Medicare? ¿Los costos? ¿La cobertura? ¿La comodidad?

2. ¿Cubrirá el plan mis necesidades médicas?

3. ¿Cuánto tendré que pagar en primas, deducibles, visitas a médicos u hospitalizaciones?

4. ¿Aceptarán los médicos que me atienden esta cobertura? Si no lo hacen, ¿cuento con buenos médicos que estén cerca y que sí la aceptarán?

5. ¿Cuán importante es poder elegir entre una amplia gama de prestadores?

6. ¿Tendré que elegir hospitales y prestadores de cuidados de la salud de una red?

7. ¿Necesitaré derivaciones para consultar a especialistas?

8. ¿Hay un límite anual para los costos de bolsillo?

9. ¿Me cubrirá el plan si me enfermo mientras estoy de viaje en otro estado?

10. ¿Me cubrirá el plan si me enfermo mientras estoy de viaje en el extranjero?

11. ¿Cuáles son mis necesidades actuales con respecto a medicamentos recetados?

12. ¿Cuáles podrían ser mis necesidades futuras con respecto a medicamentos recetados?

13. ¿Cuánto costarán mis medicamentos recetados bajo cada plan?

14. ¿Están mis medicamentos en el listado de medicamentos del plan?

15. ¿Incluye el plan las farmacias que utilizo actualmente?

16. ¿Puedo recibir los medicamentos recetados por correo?

17. ¿Puedo, realmente, costear el costo de un plan preferido? Si no puedo hacerlo, ¿cuáles son las mejores alternativas para mí?

18. ¿Cuenta el plan con una línea de servicio de atención al cliente las 24 horas?

19. ¿Son serviciales y están bien informados los representantes de atención al cliente?

20. ¿Está el plan bien catalogado en cuanto a su calidad? (Consulte la publicación de Medicare sobre la calidad de los planes “Use Medicare's Information on Quality to Help You Compare Plans”).

 Recursos sobre información de Medicare

Agencias gubernamentales que administran Medicare:

Medicare: 800-MEDICARE (800-633-4227, TTY: 877-486-2048)

Medicare & You (Medicare y usted) (PDF): Un manual publicado por los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid

Social Security Administration (Administración del Seguro Social): 800-772-1213, TTY: 800-325-0778

Si desea asistencia e información adicional sobre Medicare y prestadores de seguros en su estado, puede contactarse con:

State Health Insurance Assistance Program (SHIP, Programa Estatal de Asistencia en Seguros de Salud)

Asociación Nacional de Agentes de Seguros (NAIC, Asociación Nacional de Comisionados de Seguros)

Medicare Rights Center (Centro de Derechos de Medicare)

Recursos de AARP relacionados con el tema:

Ask Ms. Medicare (Consulte a la Sra. Medicare)

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