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Cómo escoger un plan de Medicare

El período de inscripción abierta comienza el 15 de octubre; este es el momento para decidir.

Con el pasar de los años, a medida que las aseguradoras privadas empezaron a ofrecer las organizaciones para el mantenimiento de la salud y las organizaciones de proveedores preferidos, el Congreso decidió que los beneficiarios de Medicare también deberían tener esa opción. En 1997, creó Medicare Parte C, o lo que hoy se conoce como los planes Medicare Advantage. En estos planes, obtienes la cobertura para las Partes A y B de compañías privadas de seguros aprobadas por Medicare. A diferencia de Medicare Original, los planes usan una red de proveedores de cuidados de salud; quizás puedas ir a un médico que no forme parte de la red, pero el costo será mayor. Algunos planes cobran una prima mensual más alta que la prima habitual de la Parte B, y además hay posibles copagos y deducibles. Estos varían según el plan que selecciones. 

Lo cual conduce a esa primera decisión importante: ¿Vas a seleccionar Medicare Original o inscribirte en un plan Medicare Advantage? Consulta estas “Ventajas y desventajas” (en inglés) para ayudarte a tomar esa decisión. 

2. Llena las brechas de tu seguro

En el 2003, el Congreso abordó una de las brechas principales en la cobertura de Medicare: los costos de los medicamentos recetados. Aprobó la creación de Medicare Parte D, con planes de bajo costo que cubren los medicamentos recetados. Si decides no inscribirte en la Parte D cuando reúnes los requisitos por primera vez, es probable que tengas que pagar una multa cuando te inscribas, a menos que hayas tenido una cobertura “acreditable” para medicamentos recetados que provenga de otra fuente.  

Un reto: los planes de la Parte D varían mucho. Por ejemplo, dos planes podrían tener copagos muy distintos para el mismo medicamento. Reconsiderar tu cobertura todos los años es una buena decisión económica, en especial si tus necesidades de medicamentos han cambiado.

Los CMS calculan que las primas de la Parte D costarán un promedio de $33.50 al mes en el 2018, y es la primera vez desde el 2012 que este promedio ha bajado.

Hay muchos otros costos que debes pagar cuando tienes Medicare. Por ejemplo, Medicare Parte A cubre el 100% de los primeros 60 días de una hospitalización. Pero los beneficiarios de Medicare Original deben pagar un deducible por cada hospitalización. En el 2017, este deducible era $1,316. Otro gasto grande para la Parte B con Medicare Original: el copago del 20% para las consultas con los médicos y otros gastos médicos similares.

Existen unas cuantas soluciones. Algunos tienen seguro de salud militar o seguro de un empleador actual o antiguo para ayudar a sufragar estos costos. Y hay programas gubernamentales de asistencia, como Medicaid y el Programa de ahorros de Medicare, que ayudan a quienes reúnen los requisitos a pagar estos costos. 

Si no tienes acceso a estos planes y eres beneficiario de Medicare Original, podrías considerar comprar un seguro complementario conocido como Medigap.

3. Compara los precios

Si eres un participante nuevo y estás pensando obtener la cobertura de Medicare Original, comienza preguntándoles a tus médicos actuales si aceptan a pacientes que son beneficiarios de Medicare. Así podrás saber si te será posible seguir viéndolos. 

Existen varias maneras de comparar precios para un plan Medicare Advantage o un plan para medicamentos recetados de la Parte D, pero tal vez te convenga comenzar con el Buscador de planes de Medicare del Gobierno. Después de que ingreses tu información y preferencias, te dará una lista de los planes disponibles en tu localidad. Estos planes pueden variar en costo y cobertura según la región. También puedes obtener consejos individuales gratis.

Basado en eso, puedes comparar las opciones para ver lo que se ajusta a tus necesidades, y también ver las primas mensuales y otros costos que enfrentarás. Luego puedes tomar el último paso: completar los formularios y presentarlos.

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