Cómo cambiarte de Obamacare a Medicare

Lo que debes saber para evitar penalidades.

P4: Estoy inscrito en Medicare Parte A, pero dejé pasar la fecha límite para inscribirme en la Parte B y ahora tendré muchos meses sin cobertura. ¿Puedo inscribirme en un plan del mercado de seguros de salud para ayudarme a pagar mis gastos médicos hasta que comience la Parte B en julio?

R: Lamentablemente, la respuesta es no. Hay personas que dejan pasar la fecha límite de inscripción de la Parte B por muchos motivos. El más frecuente es que, ya que no existe una notificación oficial sobre la inscripción en Medicare para todos los que están a punto de cumplir los 65 años, recibieron información equivocada al consultar a amigos, empleadores, empresas de seguros, o incluso en algunos casos, a funcionarios gubernamentales. No importa cuál sea el motivo, pero la consecuencia es la misma:  según las reglas de Medicare, podrán inscribirse solo durante el período de inscripción general —que se extiende del 1.° de enero hasta el 31 de marzo de cada año—, y la cobertura entrará en vigencia recién el 1.° de julio de ese mismo año. 

Según las reglas del mercado de seguros de salud, se considera que cualquier persona que tenga solo Medicare Parte A y no pague una prima por este seguro tiene una cobertura médica acreditable, por lo cual no tendrá que pagar penalidades del mercado por no estar asegurado. Pero las reglas del mercado además prohíben que las empresas de seguros vendan un plan del mercado a alguien que esté inscrito en cualquiera de las partes de Medicare, ya que eso infringiría la ley que protege a los consumidores para evitar que se les venda un seguro que duplique los beneficios de Medicare.

Esto en realidad perjudica mucho a quienes tienen la Parte A pero no la Parte B, porque por supuesto, la Parte B es la que brinda cobertura para los servicios de médicos y la atención ambulatoria que la mayoría de las personas necesitan a diario. Y para los mayores de 65, también es prácticamente imposible contratar una cobertura en el mercado abierto de seguros, que no forme parte de Obamacare.

Un proyecto de ley para cambiar esta situación se encuentra ahora ante el Congreso. La Beneficiary Enrollment Notification and Eligibility Simplification Act (BENES; Ley de Simplificación de la Notificación a Beneficiarios sobre Inscripción y Elegibilidad) requeriría que se envíe una notificación oficial sobre la inscripción a todas las personas que estén a punto de reunir los requisitos para Medicare, a fin de que menos personas tengan el problema de dejar pasar su fecha límite de inscripción. Además eliminaría la demora en la vigencia de la cobertura para quienes se inscriben tarde, si bien retendría las penalidades por inscripción tardía. El proyecto de ley BENES se presentó gracias a la iniciativa de cabildeo del Medicare Rights Center, con el apoyo de AARP y unas 70 organizaciones más.

Hasta que este proyecto se convierta en ley o se implementen medidas similares, hay poco que puedes hacer salvo esperar hasta julio y cruzar los dedos para no necesitar antes el seguro. Sin embargo, vale la pena mencionar dos posibilidades:

  • Si recibiste información equivocada de un funcionario gubernamental, debido a la cual dejaste pasar tu fecha límite de inscripción para la Parte B, puedes solicitarle al Seguro Social algo que se llama “recurso equitativo” (equitable relief en inglés). Si te lo aprueban, podrías inscribirte de inmediato en la Parte B sin tener que pagar penalidades por inscripción tardía. Pero ten en cuenta que necesitarías proporcionar detalles específicos sobre cómo recibiste información incorrecta. Para solicitar un recurso equitativo, envía una carta a la oficina del Seguro Social de tu localidad, siguiendo el procedimiento y la redacción que sugiere el Medicare Rights Center en su carta modelo (disponible en inglés).  
  • Si tus ingresos y ahorros son lo suficientemente limitados para resultar elegible para el Programa de ahorros de Medicare, podrías inscribirte en la Parte B en cualquier época del año, fuera de los períodos formales de inscripción. Los estados administran estos programas, y los límites de ingresos varían de un estado a otro. Si resultas elegible, tu estado pagaría tu prima de la Parte B y quizás otros gastos de Medicare, y se eliminarían las penalidades por inscripción tardía. Para verificar la elegibilidad, comunícate con tu Programa Estatal de Asistencia en Seguros de Salud (SHIP), como se explica en la pregunta 11.

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