Un plan de sucesión puede ayudar a dividir bienes sin dividir a los hermanos

Como miembro de una familia mixta, Sheryl Richter tenía hermanos y medios hermanos cuyas edades conformaban un abanico de 22 años, así como algunas exmadrastras. Su padre había prosperado en la vida, y su lema siempre fue "una sola familia". Cuando enfermó, con ya más de ochenta años, empezó a plantearse quién podría administrar mejor su patrimonio. Cada semana cambiaba de opinión y nombraba un albacea distinto. "Esa se convirtió en su última acción como patriarca y en una manera de ejercer control", dice Richter, quien en última instancia asumió un rol de liderazgo en el logro de un acuerdo.

"Estaba en juego una cantidad importante de dinero", explica Richter, "y hubiera sido fácil que todos acabáramos enfrentados unos con otros. Afortunadamente, al iniciar el proceso afirmamos nuestro compromiso de permanecer unidos como familia. Las opiniones de cónyuges y excónyuges definitivamente complicaron las cosas, pero al final todos nos pusimos de acuerdo en adherirnos a las reglas".

Incluso en situaciones relativamente poco conflictivas, los familiares políticos a menudo se consideran un elemento problemático. "Los cónyuges cambian la ecuación cuando se trata de asuntos patrimoniales y fideicomisos, especialmente si quieren influir secretamente en las decisiones", indica Hausner. "Si has mantenido conversaciones claras sobre el plan, es más difícil que alguien intente arrebatar algo. Por lo general, los cónyuges deben abstenerse de interferir a menos que esté sucediendo algo realmente horrible".

Está claro que el proceso de distribuir un patrimonio es más sencillo si los padres disponen de suficiente dinero para mantenerse a sí mismos. Es cuando los hijos mantienen a los padres de manera desigual que pueden surgir graves tensiones en relación con las decisiones patrimoniales.

Cuando hay desacuerdo

Jonathan Moran, residente de Washington, D.C., tiene formación médica, así que la tarea de cuidar a su madre anciana recayó en él. Tres años antes de que ella muriera, las exigencias de su demencia avanzada lo obligaron a internarla en un hogar de ancianos. "Cuando ella dejó de vivir conmigo, mis hermanos me acusaran constantemente de quitarle su dinero y de no mantenerlos informados de su estado", dice. "Al final las cosas empeoraron tanto que les dije que hablaran directamente con el centro. Yo había ayudado a mantener a mi madre y cuando ella murió endeudada, ellos me acusaron de robo. El dinero y los bienes materiales pueden definitivamente revelar el lado más feo de las personas. Ahora apenas hablo con ellos".

"No esperes demasiado tiempo para hablar sobre temas importantes", recomienda Hausner. "A medida que envejecemos, tenemos que expresar con gran claridad nuestros deseos mientras aún conservamos la lucidez. Así, cuando llegue el momento, ningún hijo podrá decir: ‘Mamá o papá hubiera querido eso’. Pero todo se complica cuando empiezas a compartir bienes y entran en juego otros factores". Ella sugiere pensar en la familia como si fuera un negocio, es decir, establecer un orden y unas reglas. "De esta manera es más sencillo y fácil para todos".

División equitativa de bienes

En lo que respecta al patrimonio, todo debe ser totalmente equitativo; de lo contrario sembramos las semillas de un "cáncer psicológico", explica Hausner. "A menos que exista una buena razón por la que el plan patrimonial no deba ser equitativo, creas la posibilidad de que tu familia caiga en el caos cuando mueran los padres. La situación puede fácilmente degenerar hasta el punto de que alguien diga algo como ‘Mamá te quería más que a mí’".

Ella sugiere que los padres hagan regalos a sus hijos a lo largo de la vida. "Al regalar no es absolutamente necesario que todo sea parejo. Los padres pueden pagar cosas como gastos de educación o viajes familiares y pueden buscar una manera de equilibrar las cosas si un hermano enfrenta dificultades y el otro disfruta de una buena posición económica. Pero al morir, es importante que todo sea equitativo porque no estarás allí para razonar con ellos". La única excepción a la regla de la división equitativa es si un familiar tiene una discapacidad física o mental. Y Hausner advierte que esta excepción no debe incluir el abuso de sustancias o la adicción, ya que un hijo con ese problema seguramente ya habrá usado recursos.

Todo esto subraya la importancia de examinar con detenimiento la situación de los hijos adultos mientras todavía conservas tu salud y energía. A medida que envejecemos, es importante evaluar las fortalezas y debilidades de nuestros hijos para poder tomar decisiones inteligentes e informadas cuando llegue el momento. Lillian Pailley de Londres tuvo recientemente una emergencia de salud con su esposo, que le dio la oportunidad de ver cómo cada uno de sus tres hijos respondería ante una crisis en la que tuvieran que actuar unidos. Basándose en esa experiencia inesperada, está pensando en cómo querría actualizar sus deseos y su plan patrimonial en cuanto a la distribución de responsabilidades. No hay mejor momento que el presente.

Qué debes considerar al dividir las cosas

• Habla con tus padres con anticipación sobre sus planes acerca de las finanzas y otras cuestiones importantes que la familia deba saber.
• Idealmente, un solo hijo debe hacerse cargo o actuar como albacea después de la muerte, y mantener informados a todos los demás.
• Los hermanos deben entender que el papel del albacea no debe recaer automáticamente en el hijo mayor; se debe asignar a quien esté mejor capacitado para desempeñar esa función. A menudo es más fácil si la persona vive en el mismo estado que los padres.
• Piensa en la generación siguiente: tal vez pueda dejarles algo a tus nietos, según cuál sea la situación actual de tus hijos.
• No dividas un bien indivisible con el fin de unir a los hermanos. Encuentra una manera de compensar a los otros con una cantidad monetaria equivalente o con otros bienes.
• Haz tiempo para reconciliarte y perdonar antes de que sea demasiado tarde.
• Al final, todo se reduce a tener una buena comunicación y ser justos. Sé lo más equitativo posible. De lo contrario, solo causarás problemas para la generación que sigue.