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Ajuste por costo de vida del Seguro Social para el 2024: ¿Cuánto aumentarán los beneficios el próximo año?

Según los analistas, los informes de julio y agosto sobre la inflación sugieren que es probable que el aumento del próximo año sea de alrededor del 3%.


spinner image Barras rojas hechas de madera que muestran los cambios de la inflación
JAVIER ZAYAS PHOTOGRAPHY / GETTY IMAGES

Después de dos años en los que los ajustes por costo de vida (COLA) del Seguro Social se elevaron a su nivel más alto en cuatro décadas, es probable que los beneficiarios vean un aumento más modesto en sus pagos mensuales el año próximo.

El indicador de inflación utilizado por la Administración del Seguro Social (SSA) para fijar el COLA anual aumentó a una tasa anual del 2.6% para julio y 3.4% para agosto, los primeros dos de los tres meses que la agencia utiliza para determinar la cifra oficial, que se anunciará en octubre.

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 “Las proyecciones actuales son que la inflación aumentará ligeramente en agosto y luego nuevamente en septiembre”, dice Emerson Sprick, analista económico sénior del Bipartisan Policy Center. Él estima que el COLA del 2024 será del 3%. Un ajuste del 3%  aumentaría el beneficio promedio de jubilación del Seguro Social —$1,839 al mes en junio del 2023— en alrededor de $55 al mes en el 2024.

También marcaría un cambio significativo con respecto a los últimos dos años, en los que los ajustes por costo de vida fueron del 5.9% y del 8.7%, los mayores ajustes de beneficios en términos porcentuales desde principios de la década de 1980. Los aumentos impulsados por la inflación incrementaron el beneficio promedio de jubilación en $92 en el 2022 y en $146 este año.

Otros analistas, entre ellos Preston Caldwell, economista sénior de Estados Unidos en Morningstar; Alicia Munnell, directora del Center for Retirement Research en Boston College; y Richard Johnson, director del Program on Retirement Policy del Urban Institute, dicen que esperan un COLA de alrededor del 3% para el 2024.

“Un COLA del 3% podría parecer una decepción” para los beneficiarios del Seguro Social, pero “sería una gran señal de que la inflación está bajo control, lo que es particularmente importante para quienes tienen ingresos fijos”, dice Sprick. “Tener precios estables es muy preferible a tener grandes ajustes por costo de vida”.

Todos los tipos de beneficios —jubilatorios, por discapacidad, familiares y para sobrevivientes— se ven afectados por el COLA. El ajuste entra en vigor con los pagos del Seguro Social de diciembre, que la mayoría de los beneficiarios recibirán en enero del 2024.

Toda persona que reciba ingresos del Seguro Social, ya sea como jubilada, un individuo con discapacidades o el familiar de un beneficiario, verá el COLA reflejado en su pago de diciembre, que para la mayoría de los beneficiarios llega en enero del 2024.

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Cómo calcula el COLA el Seguro Social

Los ajustes por costo de vida del Seguro Social están vinculados al Índice de Precios al Consumidor para Trabajadores Asalariados y Personal Administrativo (CPI-W), una medida de los cambios en los precios de una selección de bienes y servicios, incluidos alimentos, energía y atención médica, que la Oficina Federal de Estadísticas Laborales informa mensualmente.

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El CPI-W es un subgrupo del índice principal de precios al consumidor, que mide una gama más amplia de precios al por menor y se considera el número principal al informar sobre la inflación. (El índice principal fue más alto en agosto, con un 3.7%, en comparación con el 3.2% de julio). Para determinar el COLA, la SSA compara el CPI-W promedio para julio, agosto y septiembre de cada año con la cifra para ese mismo período el año anterior.

Por ejemplo, los cambios interanuales en el CPI-W para esos tres meses en el 2022 fueron del 9.1%, el 8.7% y el 8.5%, respectivamente. Durante todo el trimestre, el índice fue un 8.7% más alto en promedio que en el mismo período del 2021, lo que dio como resultado el COLA que entró en vigor a principios de este año.

Si las proyecciones se mantienen, el ajuste de beneficios del próximo año estará más en línea con el período de inflación relativamente bajo previo a la pandemia. Durante las décadas del 2000 y 2010, el COLA fue de un promedio de alrededor del 2.2%. Si no hay inflación, no hay COLA; eso sucedió en el 2009, el 2010 y el 2015. El ajuste más grande de la historia fue del 14.3% en 1980.

¿El COLA se mantendrá al ritmo de la inflación?

Los estudios del Center for Retirement Research demuestran que los beneficios del Seguro Social generalmente se mantienen bien con la inflación a largo plazo, pero pueden retrasarse durante períodos de volatilidad a corto plazo, dependiendo de si el índice de precios está subiendo o bajando cuando se establece el COLA.

Por ejemplo, los beneficiarios perdieron poder adquisitivo en el 2021 y el 2022, cuando los ajustes por costo de vida del 1.3% y el 5.9%, respectivamente, fueron superados por una inflación creciente que alcanzó un máximo de alrededor del 9% a mediados del 2022. Este año se produjo el efecto opuesto: la inflación se estaba aliviando cuando el aumento de beneficios del 8.7% entró en vigor, y se ha mantenido muy por debajo del nivel de COLA.

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Aunque es considerablemente más pequeño, el COLA de este año podría tener un efecto similar si la inflación continúa disminuyendo en el 2024, como predicen muchos economistas.

 “Mi análisis [es] que la inflación está bajando, aunque hubo un aumento en la tasa de rendimiento final de 12 meses” en julio y agosto, dice Mark Hulbert, analista financiero y columnista de MarketWatch. “No es un beneficio enorme, pero puede ser algo positivo en el sentido de que si de hecho la inflación continúa bajando, entonces es probable que la inflación para el año calendario 2024 sea un poco menor que lo que será el COLA”.

 “La buena noticia para las personas mayores es que los costos del cuidado de la salud han disminuido en los últimos 12 meses. La mala noticia es que los costos de la vivienda han aumentado bastante”, dice Johnson, citando datos específicos del sector del informe del CPI de agosto, publicado el 13 de septiembre. “Pero en general, la inflación se ha moderado sustancialmente desde el año pasado”.

Johnson agrega: “No sabemos cómo van a verse las cosas el próximo año, pero dado que la [Reserva Federal] ha trabajado tanto para aumentar las tasas de interés y controlar la inflación, y dado que la Reserva Federal parece estar muy comprometida con ese objetivo, ciertamente no espero que la inflación se dispare en el 2024”.

Otro factor que afecta el valor del COLA como protección contra la inflación son los costos de Medicare, señala Heather Schreiber, profesional certificada de ingresos jubilatorios y escritora de Heather Schreiber’s Social Security Advisor, un boletín para profesionales financieros.

Un aumento en la prima de la Parte B de Medicare en el 2024 compensaría una parte del aumento del COLA para los beneficiarios del Seguro Social que tienen primas deducidas directamente de sus pagos de beneficios, al igual que alrededor del 70% de los beneficiarios de Medicare.

En su informe anual del 2023, publicado en marzo, los administradores de Medicare calcularon que la prima estándar de la Parte B pagada por la mayoría de los beneficiarios sería de $174.80 al mes el próximo año, $9.90 más que la tasa actual, pero esa cifra es preliminar. La prima real por lo general se anuncia en otoño.

Debido a que pueden afectar las primas, “el aumento de los costos de los medicamentos para la enfermedad de Alzheimer cubiertos por Medicare también puede desempeñar un papel en la determinación del monto final de los beneficios para el 2024”, dice Schreiber.

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