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Trabajar después de la jubilación: cuidado con el costo

Si recibes beneficios del Seguro Social, podrías perder una porción de los mismos en el corto plazo, pero ganar más posteriormente.

Mujer mayor en un escritorio y con una computadora al lado

GETTY IMAGES

In English | Si estás pensando en trabajar después de jubilarte de tu trabajo de toda la vida, prepárate para posiblemente perder algunos de tus beneficios del Seguro Social en el corto plazo.

En estos días, más personas de 60 años o más trabajan. De hecho, más de la mitad (54.7%) de las personas en edades de 60 a 64 años trabajaron al menos a tiempo parcial en el 2017, según la Oficina de Estadísticas Laborales. Entre los de 65 a 69 años, casi un tercio (31.2%) trabajaron.


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Pero si ya recibes Seguro Social y regresaste a trabajar, te podrían retener cierta porción de tus beneficios. Si solicitas tus beneficios del Seguro Social en cualquier momento entre los 62 y 66 o 67 años, y regresas a trabajar, estarás sujeto a la Prueba de ingresos de jubilación de la Administración del Seguro Social (en inglés).

Mientras no ganes más de $17,040 en el 2018 (la cantidad cambia cada año), no perderás ninguno de tus beneficios del Seguro Social para ese año. Pero si ganas más de $17,040, el Seguro Social te descontará $1 por cada $2 que ganes por encima de ese umbral.

Por ejemplo, supongamos que empezaste a recibir Seguro Social a los 62 años en enero del 2018, con un pago mensual de $600 o $7,200 al año. Y tu trabajo te pagará $22,000 durante el 2018, $4,960 por encima del umbral de $17,040. El Seguro Social te retendrá $2,480, es decir, $1 por cada $2 que ganes por encima del límite.

Cuando alcances la edad plena de jubilación, el umbral aumenta a $45,360. Si ganaras más que eso, perderías $1 por cada $3 que ganaras hasta el mes en que realmente alcances la edad plena de jubilación. (Para los nacidos entre 1943 y 1954, es 66 años. Aumenta en dos meses por cada año subsiguiente hasta los 67 años). Una vez que cumplas la edad plena de jubilación, puedes ganar tanto como quieras y aun así recibir tus beneficios del Seguro Social completos.

Por ejemplo, supongamos que alcanzaste la edad plena de jubilación en noviembre del 2018 y regresaste a trabajar en enero del 2018. Si ganaste $46,380 en esos 10 meses, el Seguro Social te retendría $340, o $1 por cada $3 que hayas ganado por encima del límite de $45,360. En este ejemplo, tus ingresos por encima del límite fueron $1,020.

Si regresas al trabajo cuando ya hayas pasado la edad plena de jubilación, no estarás sujeto a la prueba de ingresos de jubilación.

Cada año, la Administración del Seguro Social revisa los registros de los beneficiarios del Seguro Social que trabajan. Si el año más reciente en el que trabajaron fue uno de los 35 años con mayores ingresos, ajustado a la inflación, el Seguro Social vuelve a calcular el beneficio mensual.

Solo ten en cuenta las consecuencias de ganar más dinero después de que te hayas jubilado. "Las personas no son tan conscientes como deberían de las consecuencias financieras de regresar a trabajar", señaló Richard Johnson, director del Programa de política de jubilación en el Urban Institute, una firma de investigación independiente.

"Si trabajas hasta los 66 o 67 años, no recibirás tanto", señaló Johnson. “Pierdes parte de tu Seguro Social en el corto plazo, pero aumentas tus beneficios por el resto de tu vida” una vez que pases el mes en el que alcances la edad plena de jubilación. Después de la edad plena de jubilación, tu beneficio mensual se incrementará permanentemente para incluir los meses en que se retuvieron beneficios.  

Trabajar a tiempo parcial no necesariamente te llevará por encima del umbral de ingresos, pero aun así puedes aumentar tu ingreso de jubilación. Un trabajo de $15 por hora durante 20 horas a la semana puede significar $15,000 en ingresos adicionales anuales, señaló Catherine Collinson, presidenta y directora ejecutiva de las entidades sin fines de lucro Transamerica Institute y Transamerica Center for Retirement Studies en Los Ángeles.

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