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Trece preguntas fundamentales

Información importante que los jubilados deben saber antes de mudarse al extranjero.

In English | ¿Puedo vivir cómodamente con mi cheque del Seguro Social?

En gran parte de América Latina, la respuesta es sí, especialmente para las parejas que reciben dos cheques del Seguro Social. En los países menos costosos de la región, como Nicaragua y Belice, los gastos mensuales pueden ser de $1.500. Una buena idea es alquilar antes de comprar una vivienda; pruebe si le gusta el sitio donde vive antes de contraer un compromiso financiero importante.

En los países más desarrollados de Europa, y hasta en los países más caros de América Latina, es posible que necesite una fuente de ingresos complementaria. Puede encontrar lugares donde el costo de vida es bajo, especialmente en España y Portugal pero, de todos modos necesitará como mínimo $2.000 mensuales para vivir con comodidad aunque moderado. Algunos expatriados insisten en que viven con mucho menos o con mucho más, pero $2.000 es una cifra razonable para las personas de ingresos promedio. Los libros y los sitios web que anuncian una nueva vida en el extranjero con $900 mensuales no siempre son realistas.

¿Puedo contar con atención médica de calidad?

Mejor de lo que usted cree. En América Latina encontrará servicios médicos privados, de calidad buena a excelente y de bajo costo en las grandes ciudades y en sus alrededores. México tiene una política de salud avanzada, con lo cual hasta en los pueblos más pequeños hay clínicas, mientras que en ciudades como Guadalajara y Ciudad de México la atención es de primera calidad. En Ciudad de Panamá la atención médica es muy buena; por eso, muchos estadounidenses viajan de Miami a Ciudad de Panamá para recibir tratamientos médicos a bajo costo. Hasta en países pobres como Nicaragua, en Managua, la capital, es posible contar con servicios médicos privados de buena calidad, muy por debajo de los costos de Estados Unidos. Las consultas médicas en estos países pueden costar unos $30 y los medicamentos son baratos, y muchos pueden comprarse sin receta médica.

En Europa, la atención médica se considera como la mejor del mundo. Hay que ser residente para poder recibir atención médica que no sea de urgencia. Si usted paga el seguro social y los impuestos de Francia, recibirá servicios médicos muy buenos por el resto de su vida. Italia, España y Portugal también ofrecen excelentes servicios médicos y tienen sistemas nacionales de salud sólidos. La queja principal acerca de los servicios médicos nacionalizados son las largas esperas para recibir tratamientos que no sean de urgencia. Los servicios médicos privados, que son los más utilizados por los residentes estadounidenses en todas partes, aseguran atención inmediata.

Algunos aspectos clave que debe conocer acerca de los servicios médicos en el exterior:

  1.  No podrá utilizar Medicare. Para algunos jubilados esto puede significar un cambio de planes. Las organizaciones de expatriados están presionando para que se pueda utilizar Medicare en México, aunque se prevé que esto no va a suceder pronto. Un buen número de los estadounidenses jubilados que viven en México, regresan a Estados Unidos para poder usar los servicios de Medicare; tenga esto presente cuando seleccione el lugar para vivir. (¡Y siga haciendo esos pagos de la Parte B!)
  2. Podrá afiliarse a la mayor parte de los sistemas nacionales de salud. En Europa están subsidiados y son modernos, mientras que en América Latina son básicos. Si bien es cierto que no es fácil encontrar una póliza de seguros que lo proteja en el exterior, puede adquirir un seguro internacional a un precio razonable que lo cubrirá en caso de algún problema grave. (La más común de estas compañías de seguros es BUPA, con sede en Europa).
  3. Muchos médicos hablan inglés. Por lo general, pueden consultarse en los hospitales privados y muchos de ellos han estudiado en Estados Unidos.
  4. Los hospitales son buenos. En Europa, van desde buenos hasta excelentes. En América Latina, a medida que aumenta el turismo por razones médicas y emigra un mayor número de jubilados desde América del Norte, la atención hospitalaria va mejorando lentamente. Por ejemplo, Costa Rica es uno de los principales destinos del turismo por razones médicas y sus hospitales son buenos. Infórmese con la Joint Commission International (Comisión Conjunta Internacional)  (www.jointcommissioninternational.org) que es el organismo encargado de otorgar las acreditaciones a los hospitales del exterior que cumplen con las normas. (Actualmente México cuenta con ocho hospitales de este tipo.)

¿Cuánto tendré que pagar en impuestos?

Los estadounidenses tienen derecho a una exoneración de $91.400 concedida por el IRS (Servicio de Rentas Internas) por todo lo que ganen por su trabajo mientras vivan en el extranjero. Los intereses de sus cuentas de ahorros, pensiones de jubilación o anualidades no están exonerados, solamente se exonera el ingreso producto del trabajo.

Ahora la mala noticia: Estados Unidos es uno de los pocos países que le cobra impuestos a sus ciudadanos sea cual fuere el lugar donde vivan por sus ingresos percibidos en todo el mundo. Por suerte, el gobierno de Estados Unidos tiene acuerdos con muchos países, con lo cual los expatriados no tienen que pagar impuestos tanto a su país adoptivo como al IRS. Sí, es cierto, lo único seguro que tienen los estadounidenses son la muerte y los impuestos.

¿Qué pasa con los impuestos en los otros países?

Los sistemas fiscales en el exterior pueden ser complejos y sujetos a cambios. En general, los impuestos a la propiedad inmobiliaria son muy bajos en América Latina, pero los impuestos a las ganancias sobre el capital pueden ser considerables. Los impuestos a la propiedad inmobiliaria en Europa son parecidos a los de Estados Unidos.

Muchos estadounidenses no saben lo que es el impuesto al valor agregado o IVA. En Europa, a casi todo lo que uno compra se le suma entre 15% y 21% del IVA, con la excepción de los productos básicos como los alimentos. En algunos países de América Latina hay impuestos a las ventas similares, pero con frecuencia se pasan por alto.

En cuanto a los impuestos sobre el ingreso y las ganancias sobre el capital, consulte a un abogado especializado en impuestos del lugar donde quiere vivir. Vamos a repetirlo: Consulte a un abogado especializado en impuestos del lugar donde quiere vivir. No use internet, hay muchos embaucadores ofreciendo sus servicios. Visite el país, hable con los expatriados y pida que le recomienden a un profesional con experiencia en impuestos. En Francia, por ejemplo, la cuestión de los impuestos es un laberinto y estos son más altos que los del Tío Sam. Investigue todo lo que sea necesario.

¿Reciben los jubilados algunos beneficios especiales para personas mayores?

Los estadounidenses que viven en un país extranjero que hayan llegado a una cierta edad —esta puede variar y ser tan baja como 45 años— suelen recibir los mismos beneficios que las personas mayores del país. En Europa, los beneficios estándar para las personas mayores son similares a los de Estados Unidos. (Los europeos se jubilan mucho antes que los estadounidenes, aunque esto está cambiando). En América Latina, ciertos beneficios para los jubilados extranjeros, como reducciones impositivas y derechos arancelarios más bajos sobre sus efectos personales, por ejemplo, pueden ser muy sustanciosos y Panamá es uno de los mejores ejemplos.

¿Cómo puedo cobrar mis cheques del Seguro Social?

Muchos residentes estadounidenses hacen que les depositen sus cheques del Seguro Social y de la jubilación en su cuenta bancaria en Estados Unidos y retiran dinero de los cajeros automáticos del lugar donde viven, (a la tasa de cambio más favorable) a medida que lo necesitan. Las nuevas reglamentaciones federales, que forman parte de una iniciativa para seguirles la pista a las transacciones del comercio ilícito de drogas y de los terroristas, han hecho que sea más difícil para los expatriados abrir una cuenta en el exterior y, en algunos casos, hasta mantener sus cuentas abiertas en Estados Unidos. El inconveniente ha llevado a que muchos estadounidenses renuncien a su ciudadanía americana, lo que es una decisión muy drástica.

¿Cuáles son los requisitos para obtener la residencia en otro país?

Por lo general, el requisito principal es la prueba de que la persona tiene ingresos. El gobierno quiere estar seguro de que usted no se convertirá en una carga para el Estado, ni le va a quitar el trabajo a una persona del lugar. El monto del ingreso que necesitará varía desde $600 mensuales por pareja en los países cuyo costo de vida es bajo, hasta $2.000 mensuales y más en otros paises de América Latina y de Europa. También tendrá que demostrar que goza de buena salud y que no tiene antecedentes penales. Cada país tiene sus propias trabas que tendrá que superar para convertirse en residente legal; por eso, estudie los sitios web oficiales del gobierno y siga los consejos de compatriotas que viven en ese lugar. Muchos contratan a un ''gestor'' local para que los ayude a lo largo del proceso.

¿Puedo adquirir propiedad en el exterior?

La respuesta breve es sí, aunque necesitará un buen abogado para que se ocupe del papeleo burocrático. Una excepción importante es México: los extranjeros no pueden comprar tierras que estén situadas a 50 kilómetros de la costa o a 100 millas de una frontera. Los estadounidenses que viven en la costa se apoyan en los fideicomisos bancarios: el banco mantiene el título de propiedad en fideicomiso para el dueño. Usted conserva todos los derechos de la propiedad y puede comprar y vender los fideicomisos. En otros países latinoamericanos, algunas tierras tienen ciertas limitaciones para la venta (por ejemplo, usted no podrá comprar una isla en Panamá) y algunas propiedades quizás tengan una documentación obscura. En Europa, la propiedad inmobiliaria está sujeta a sus propios trámites burocráticos, pero adquirir una casa es un proceso bastante sencillo. Sin embargo, la construcción de una casa está estrictamente limitada en algunos lugares de Europa, como Italia. Vamos a repetirlo: consulte a un abogado del lugar donde quiere vivir.

¿Son elevadas las tasas de delincuencia?

Europa tiene una tasa de delincuencia más baja que Estados Unidos, pero en gran parte de América Latina los asaltos y los robos son un problema para los estadounidenses y la gente próspera del sitio. Los delitos violentos son raros en los principales lugares turísticos y donde viven los expatriados; si bien es cierto que en las noticias se leen casos espantosos de tiroteos entre pandillas de traficantes de drogas, las guerras de la droga están limitadas principalmente a las zonas urbanas más violentas y a las ciudades fronterizas sumamente peligrosas. Si adopta las mismas precauciones de sentido común que adoptaría en cualquier ciudad de Estados Unidos, podrá vivir con seguridad y poco estrés.

¿Tendré que aprender otro idioma?

El inglés es el segundo idioma del mundo; por eso, en los países que hemos puesto de relieve en documentos impresos y en línea, la mayoría de la gente lo entenderá. Pero, mientras más se aleje de las ciudades y de los enclaves de los expatriados, más difícil se le hará hablar inglés. Si vive en una urbanización privada de estadounidenses, probablemente nunca necesitará hablar el idioma del lugar. ¿Pero eso qué tiene de divertido? Si conoce por lo menos los rudimentos del idioma del lugar, su vida se enriquecerá enormemente.

¿Puedo conseguir ayuda doméstica y jardinero?

En América Latina, sí. El servicio en los países donde el costo de vida es bajo sigue siendo muy razonable: lo usual es pagar $15 diarios a una empleada doméstica o a un jardinero. El servicio doméstico en Europa es raro para el  expatriado promedio.

¿Puedo ver películas y la televisión de Estados Unidos?

Las películas estadounidenses llegan a Europa después de que se han estrenado aquí, y muchas de ellas están dobladas. A América Latina también llegan las películas después de su estreno en Estados Unidos, pero a menudo en las calles se venden videos de contrabando. En cuanto a la televisión, por lo general no se ven las cadenas de televisión estadounidenses, aunque los canales especiales de cable vía satélite se encuentran en todas partes. Una de las diversiones de los expatriados es encontrar la forma en que una antena parabólica puede captar las señales de Estados Unidos.

¿Puedo comprar mis alimentos estadounidenses preferidos?

Sí, muchos pueden comprarse, pero a precios muy altos. El mejor consejo es consumir los productos y alimentos del lugar. Pero, si no le gusta la comida del lugar ¿puedo saber qué está haciendo allí?

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