Encuentra el testamento y al albacea
Los sobrevivientes de tu ser querido necesitan saber quiénes heredaron dinero, bienes raíces o pertenencias. Lo ideal es que hayas hablado con tu ser querido antes de su fallecimiento y te haya dicho dónde tenía guardado su testamento. De lo contrario, busca el documento en un escritorio, una caja de seguridad o algún lugar donde guardaba los documentos importantes. En su testamento, las personas por lo general nombran a un albacea o representante legal (la persona que se encargará de disponer del patrimonio). El albacea debe participar en la mayoría de los pasos de ahí en adelante. Si no hay un testamento, un juez de tribunal testamentario nombrará a un administrador para que actúe como albacea.
Reúnete con el abogado especializado en fideicomisos y planificación patrimonial
Si bien no necesitas un abogado para disponer del patrimonio, tener uno facilitará el proceso. Si el patrimonio tiene un valor mayor de $50,000, Harbison sugiere que contrates a un abogado para que ayude a navegar el proceso y distribuir los activos. “Las sucesiones pueden complicarse rápido”, dice. El albacea es quien debe escoger al abogado.
Comunícate con un contador público certificado
Si tu ser querido tenía su propio CPA, comunícate con esa persona. Si no era así, contrata uno. Es posible que deba presentarse una declaración de impuestos para el patrimonio. Además, hay que presentar una última declaración de impuestos en nombre del fallecido. “Preparar las declaraciones de impuestos correctamente es una parte importante de esto”, dice Harbison.
Tramita el juicio sucesorio del testamento
El juicio sucesorio o testamentario es el proceso jurídico para ejecutar un testamento. Debes tramitarlo en la oficina del tribunal testamentario del condado o la ciudad. El tribunal testamentario se asegura de que se paguen las deudas y las obligaciones de una persona y que los activos restantes se transfieran a los beneficiarios.
Elabora una lista de todos los activos
Las leyes varían según el estado, pero el proceso de juicio sucesorio por lo general empieza con un inventario de todos los activos (bienes muebles, cuentas bancarias, hogar, automóvil, cuenta de corretaje, pertenencias, muebles, joyas, etc.) que debe entregarse al tribunal. Harbison sugiere que contrates a un tasador para las posesiones materiales que se encuentran en el hogar.
Busca los activos
Parte de la labor de preparar un inventario de activos es encontrarlos todos. Esta tarea puede ser enorme. “Para los patrimonios complejos, esto puede demorar años”, afirma Harbison. Existen empresas de búsqueda que te ayudarán a ubicar los activos a cambio de una parte de lo que encuentren. Harbison recomienda que lo hagas tú mismo: para encontrar los activos, revisa las declaraciones de impuestos, la correspondencia, los correos electrónicos, las cuentas bancarias y de corretaje, los títulos de propiedad y las escrituras de tu ser querido. Acuérdate de buscar en todos los archivadores y las cajas de seguridad.
Prepara una lista de las cuentas
Comparte la lista con el albacea para que mientras se dispone del patrimonio se paguen todos los gastos importantes como la hipoteca, los impuestos y los servicios públicos.
Cancela los servicios que ya no se necesiten
Esto incluye el teléfono celular, los servicios de transmisión directa, el cable e internet.
Decide qué hacer con el pasaporte
Tienes un par de opciones para tratar con el asunto del pasaporte de tu ser querido No tienes que devolverlo; puedes mantenerlo como un recuerdo para que los sellos en sus páginas te recuerden sus aventuras pasadas. Si te preocupa la posibilidad de robo de identidad, envía el pasaporte por correo al Gobierno federal junto con una copia del acta de defunción y pide que lo cancelen oficialmente. Si deseas que te devuelvan el pasaporte cancelado, incluye una carta solicitándolo. También puedes pedir al Gobierno que destruya el pasaporte después de que se haya cancelado.
Notifica del fallecimiento de tu ser querido a las siguientes entidades:
• La Administración del Seguro Social: si el fallecido recibía beneficios del Seguro Social, debes pedir que se suspendan los cheques. Algunos familiares podrían tener derecho a solicitar beneficios por fallecimiento del Seguro Social. Por lo general los directores de funerarias informan a la Administración del Seguro Social (SSA) sobre los fallecimientos. Pero a la larga, informar a la SSA es responsabilidad de los sobrevivientes. Comunícate con tu oficina local de la SSA (en inglés) para avisar. Esta agencia informará a Medicaid sobre la muerte de tu familiar.
• Compañías de seguros de vida: a fin de realizar reclamaciones para las pólizas de seguro de vida que tenía el difunto, necesitarás un acta de defunción y los números de las pólizas.
• Instituciones bancarias o financieras: si compartes una cuenta conjunta con el ser querido que falleció, tendrás que notificar al banco de su fallecimiento. La mayoría de las cuentas bancarias tienen derechos automáticos de supervivencia, lo que significa que si tu nombre está en la cuenta, tienes acceso completo a los fondos cuando fallece tu ser querido. Te convertirás en el único propietario en la fecha de la muerte de tu ser querido. La mayoría de los bancos necesitarán un acta de defunción para quitar el nombre de tu ser querido de la cuenta.
Si la persona fallecida era el único propietario de una cuenta bancaria, el banco liberará fondos a la persona designada como beneficiaria una vez que se entera del fallecimiento del titular de la cuenta. Muchos bancos permiten a sus clientes la designación de un beneficiario o establecen la cuenta como pagadera por fallecimiento (POD) o como transferible por fallecimiento (TOD) a otra persona. Tendrás que mostrar al banco un acta de defunción para que los fondos se liberen. Si el propietario de la cuenta no nombra a un beneficiario o establecen la cuenta como POD, las cosas se complican más. El albacea será responsable de obtener los fondos necesarios para pagar a los acreedores, saldar las cuentas y dividir el capital según el testamento de la persona fallecida.
• Asesores financieros y corredores de bolsa: averigua quién es el beneficiario que aparece en las cuentas. En función del tipo de activo, es posible que el beneficiario obtenga acceso a la cuenta o beneficio solo con completar los formularios adecuados y proporcionar una copia del acta de defunción (no es necesario que intervenga el albacea).
• Agencias de historial de crédito: para evitar el robo de identidad, envía copias del acta de defunción a las tres empresas principales, Equifax, Experian y TransUnion.
Cancela la licencia de conducir
Esto elimina el nombre del difunto de los registros del Departamento de Vehículos Motorizados (DMV) y evita el robo de identidad. Comunícate con el DMV local para obtener instrucciones específicas; necesitarás una copia del acta de defunción.
Cierra las tarjetas de crédito
Comunícate con el departamento de atención al cliente y dile al representante que estás cerrando la cuenta a nombre de un familiar fallecido. Para hacerlo, también deberás proporcionar una copia del acta de defunción. Lleva un registro de las cuentas que cierres e informa al albacea sobre los saldos pendientes de las tarjetas.
Cancela las pólizas de seguro
Comunícate con los proveedores para cancelar la cobertura de las pólizas de seguro de vivienda, de automóvil y médico, y pide que reembolsen la cantidad de primas sin usar.
Borra las cuentas en las redes sociales o conviértelas en cuentas conmemorativas
Puedes eliminar las cuentas en Facebook o Instagram. Pero algunos sobrevivientes deciden convertirlas en una manera de honrar la memoria de su ser querido. Una cuenta conmemorativa en Facebook incluye la leyenda “Recordando a” antes del nombre del difunto. Los amigos pueden publicar mensajes en la cronología. Si decides eliminar la cuenta o convertirla en una cuenta conmemorativa, debes comunicarte con la empresa y entregar copias de tu identificación y del acta de defunción.
Cierra las cuentas de correo electrónico
Para evitar el robo de identidad y el fraude, es aconsejable que cierres la cuenta de correo electrónico del fallecido. Si la persona elaboró un plan para el funeral o preparó un testamento, es posible que haya incluido el nombre de usuario y la contraseña para que puedas hacerlo tú mismo. De lo contrario, para cancelar una cuenta de correo electrónico necesitarás una copia del acta de defunción. Los detalles específicos varían según la empresa, pero la mayoría exigen un acta de defunción y verificación de que eres un familiar o el albacea.
Pide que borren a tu ser querido de la inscripción de votantes
Comunícate directamente con el estado o el condado donde vives para averiguar cómo retirar al ser querido que ha fallecido de la lista de votación. Aquí se incluye una lista de contactos en cada estado. Las regulaciones varían según el estado. Algunos estados reciben notificaciones de agencias estatales y locales (en inglés) y borrarán automáticamente al fallecido de las listas de inscripción de electores. Un estado también borra a los electores si un familiar notifica sobre la muerte. Según el lugar donde tu ser querido estuvo inscrito para votar, es posible que tengas que dar aviso de la muerte por escrito, a través de una declaración jurada o con un acta de defunción.
Nota de redacción: este artículo se publicó originalmente el 11 de junio del 2020. Ha sido actualizado con información más reciente.
Leanne Potts es una colaboradora y reportera galardonada. Su trabajo se ha publicado en HGTV.com, TravelChannel.com, BHG.com, la revista Parade, el Chicago Tribune, entre otras publicaciones.
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