Qué hacer cuando fallece un ser querido

Unos días después del fallecimiento

Haz preparativos para el funeral, el entierro o la cremación

• Busca entre los documentos para ver si había un plan prepagado para el entierro. De lo contrario, deberás escoger una funeraria y decidir los detalles específicos, como en dónde se realizará el servicio, si se cremará el cuerpo, dónde se enterrarán el cuerpo o las cenizas y qué tipo de lápida o urna encargar. Es buena idea averiguar sobre los precios de funerales para que puedas tomar una decisión bien fundada.

• Si la persona estaba en las Fuerzas Armadas o perteneció a un grupo fraternal o religioso, comunícate con el Departamento de Asuntos de Veteranos (en inglés) o con la organización específica para averiguar si ofrece beneficios para entierro o realiza servicios fúnebres.

• Obtén ayuda para el funeral. Pide ayuda a familiares y amigos para portar el féretro, realizar el homenaje póstumo, planificar el servicio, preparar una lista de visitantes, escribir notas de agradecimiento y organizar la reunión después del funeral.

• Pídele a un amigo o pariente que sepa redactar bien que escriba el obituario (o nota necrológica).

Protege los bienes

Cierra con llave el hogar y el vehículo del difunto. Pídele a un amigo o familiar que riegue las plantas, recoja la correspondencia y bote la comida que haya en el refrigerador. Si en el hogar hay artículos de valor, como joyas o dinero en efectivo, guárdalos con llave. “Debes tener cuidado para que nadie se lleve efectos personales de valor”, aconseja Harbison.

Busca cuidado para las mascotas

Asegúrate de que alguien cuide a las mascotas hasta que se decida qué hacer con ellas. Pídele a un familiar a quien le gustan los animales que se quede con la mascota o haz que la lleven a una residencia para animales.

Reenvía el correo postal

Dirígete a la oficina de correos y completa un pedido de cambio de dirección de reenvío (orden de reenvío) para que te envíen la correspondencia a ti o a quien esté trabajando contigo en la resolución de los asuntos inmediatos. No es buena idea que la correspondencia se acumule en el hogar del fallecido y que todo el mundo se entere de que la residencia está vacía. Este es además el primer paso para saber qué suscripciones, acreedores y otras cuentas hay que cancelar o pagar. “La correspondencia de la persona brinda mucha información”, dice Harbison. “Revisarla es una manera práctica de enterarse sobre los activos y las cuentas de una persona. Te ayudará a averiguar de qué debes encargarte”.

Notifica al empleador de tu ser querido

Pide información sobre los beneficios y los cheques de sueldo que todavía no se hayan pagado. Pregunta también si existe una póliza de seguro de vida para los empleados de la empresa.

Dos semanas después del fallecimiento

Obtén copias autenticadas del acta de defunción

Obtén 10 copias. Entre otras cosas, necesitarás copias del acta de defunción para cerrar cuentas bancarias y de corretaje, presentar reclamaciones a los seguros y registrar el fallecimiento con agencias gubernamentales. La funeraria a la que contrates puede conseguir copias a tu nombre o puedes solicitarlas directamente a la oficina de registro civil (“vital records” o “vital statistics”, en inglés) del estado donde murió la persona.

Encuentra el testamento y al albacea

Los sobrevivientes de tu ser querido necesitan saber quiénes heredaron dinero, bienes raíces o pertenencias. Lo ideal es que hayas hablado con tu ser querido antes de su fallecimiento y te haya dicho dónde tenía guardado su testamento. De lo contrario, busca el documento en un escritorio, una caja de seguridad o algún lugar donde guardaba los documentos importantes. En su testamento, las personas por lo general nombran a un albacea o representante legal (la persona que se encargará de disponer del patrimonio). El albacea debe participar en la mayoría de los pasos de ahí en adelante. Si no hay un testamento, un juez de tribunal testamentario nombrará a un administrador para que actúe como albacea.

Reúnete con el abogado especializado en fideicomisos y planificación patrimonial

Si bien no necesitas un abogado para disponer del patrimonio, tener uno facilitará el proceso. Si el patrimonio tiene un valor mayor de $50,000, Harbison sugiere que contrates a un abogado para que ayude a navegar el proceso y distribuir los activos. “Las sucesiones pueden complicarse rápido”, dice. El albacea es quien debe escoger al abogado.

Comunícate con un contador público certificado

Si tu ser querido tenía su propio CPA, comunícate con esa persona. Si no era así, contrata uno. Es posible que deba presentarse una declaración de impuestos para el patrimonio. Además, hay que presentar una última declaración de impuestos en nombre del fallecido. “Preparar las declaraciones de impuestos correctamente es una parte importante de esto”, dice Harbison.

Tramita el juicio sucesorio del testamento

El juicio sucesorio o testamentario es el proceso jurídico para ejecutar un testamento. Debes tramitarlo en la oficina del tribunal testamentario del condado o la ciudad. El tribunal testamentario se asegura de que se paguen las deudas y las obligaciones de una persona y que los activos restantes se transfieran a los beneficiarios.

Elabora una lista de todos los activos

Las leyes varían según el estado, pero el proceso de juicio sucesorio por lo general empieza con un inventario de todos los activos (bienes muebles, cuentas bancarias, hogar, automóvil, cuenta de corretaje, pertenencias, muebles, joyas, etc.) que debe entregarse al tribunal. Harbison sugiere que contrates a un tasador para las posesiones materiales que se encuentran en el hogar.

Busca los activos

Parte de la labor de preparar un inventario de activos es encontrarlos todos. Esta tarea puede ser enorme. “Para los patrimonios complejos, esto puede demorar años”, afirma Harbison. Existen empresas de búsqueda que te ayudarán a ubicar los activos a cambio de una parte de lo que encuentren. Harbison recomienda que lo hagas tú mismo: para encontrar los activos, revisa las declaraciones de impuestos, la correspondencia, los correos electrónicos, las cuentas bancarias y de corretaje, los títulos de propiedad y las escrituras de tu ser querido. Acuérdate de buscar en todos los archivadores y las cajas de seguridad.

Prepara una lista de las cuentas

Comparte la lista con el albacea para que mientras se dispone del patrimonio se paguen todos los gastos importantes como la hipoteca, los impuestos y los servicios públicos.

Cancela los servicios que ya no se necesiten

Esto incluye el teléfono celular, los servicios de transmisión directa, el cable e internet.

Decide qué hacer con el pasaporte

Tienes un par de opciones para tratar con el asunto del pasaporte de tu ser querido No tienes que devolverlo; puedes mantenerlo como un recuerdo para que los sellos en sus páginas te recuerden sus aventuras pasadas. Si te preocupa la posibilidad de robo de identidad, envía el pasaporte por correo al Gobierno federal junto con una copia del acta de defunción y pide que lo cancelen oficialmente. Si deseas que te devuelvan el pasaporte cancelado, incluye una carta solicitándolo. También puedes pedir al Gobierno que destruya el pasaporte después de que se haya cancelado.

Notifica del fallecimiento de tu ser querido a las siguientes entidades:

• La Administración del Seguro Social: si el fallecido recibía beneficios del Seguro Social, debes pedir que se suspendan los cheques. Algunos familiares podrían tener derecho a solicitar beneficios por fallecimiento del Seguro Social. Por lo general los directores de funerarias informan a la Administración del Seguro Social (SSA) sobre los fallecimientos. Pero a la larga, informar a la SSA es responsabilidad de los sobrevivientes. Comunícate con tu oficina local de la SSA (en inglés) para avisar. Esta agencia informará a Medicaid sobre la muerte de tu familiar.

• Compañías de seguros de vida: a fin de realizar reclamaciones para las pólizas de seguro de vida que tenía el difunto, necesitarás un acta de defunción y los números de las pólizas.

• Instituciones bancarias o financieras: si compartes una cuenta conjunta con el ser querido que falleció, tendrás que notificar al banco de su fallecimiento. La mayoría de las cuentas bancarias tienen derechos automáticos de supervivencia, lo que significa que si tu nombre está en la cuenta, tienes acceso completo a los fondos cuando fallece tu ser querido. Te convertirás en el único propietario en la fecha de la muerte de tu ser querido. La mayoría de los bancos necesitarán un acta de defunción para quitar el nombre de tu ser querido de la cuenta. 

Si la persona fallecida era el único propietario de una cuenta bancaria, el banco liberará fondos a la persona designada como beneficiaria una vez que se entera del fallecimiento del titular de la cuenta. Muchos bancos permiten a sus clientes la designación de un beneficiario o establecen la cuenta como pagadera por fallecimiento (POD) o como transferible por fallecimiento (TOD) a otra persona. Tendrás que mostrar al banco un acta de defunción para que los fondos se liberen. Si el propietario de la cuenta no nombra a un beneficiario o establecen la cuenta como POD, las cosas se complican más. El albacea será responsable de obtener los fondos necesarios para pagar a los acreedores, saldar las cuentas y dividir el capital según el testamento de la persona fallecida.

• Asesores financieros y corredores de bolsa: averigua quién es el beneficiario que aparece en las cuentas. En función del tipo de activo, es posible que el beneficiario obtenga acceso a la cuenta o beneficio solo con completar los formularios adecuados y proporcionar una copia del acta de defunción (no es necesario que intervenga el albacea).

• Agencias de historial de crédito: para evitar el robo de identidad, envía copias del acta de defunción a las tres empresas principales, Equifax, Experian y TransUnion.

Cancela la licencia de conducir

Esto elimina el nombre del difunto de los registros del Departamento de Vehículos Motorizados (DMV) y evita el robo de identidad. Comunícate con el DMV local para obtener instrucciones específicas; necesitarás una copia del acta de defunción.

Cierra las tarjetas de crédito

Comunícate con el departamento de atención al cliente y dile al representante que estás cerrando la cuenta a nombre de un familiar fallecido. Para hacerlo, también deberás proporcionar una copia del acta de defunción. Lleva un registro de las cuentas que cierres e informa al albacea sobre los saldos pendientes de las tarjetas.

Cancela las pólizas de seguro

Comunícate con los proveedores para cancelar la cobertura de las pólizas de seguro de vivienda, de automóvil y médico, y pide que reembolsen la cantidad de primas sin usar.

Borra las cuentas en las redes sociales o conviértelas en cuentas conmemorativas

Puedes eliminar las cuentas en Facebook o Instagram. Pero algunos sobrevivientes deciden convertirlas en una manera de honrar la memoria de su ser querido. Una cuenta conmemorativa en Facebook incluye la leyenda “Recordando a” antes del nombre del difunto. Los amigos pueden publicar mensajes en la cronología. Si decides eliminar la cuenta o convertirla en una cuenta conmemorativa, debes comunicarte con la empresa y entregar copias de tu identificación y del acta de defunción.

Cierra las cuentas de correo electrónico

Para evitar el robo de identidad y el fraude, es aconsejable que cierres la cuenta de correo electrónico del fallecido. Si la persona elaboró un plan para el funeral o preparó un testamento, es posible que haya incluido el nombre de usuario y la contraseña para que puedas hacerlo tú mismo. De lo contrario, para cancelar una cuenta de correo electrónico necesitarás una copia del acta de defunción. Los detalles específicos varían según la empresa, pero la mayoría exigen un acta de defunción y verificación de que eres un familiar o el albacea.

Pide que borren a tu ser querido de la inscripción de votantes

Comunícate directamente con el estado o el condado donde vives para averiguar cómo retirar al ser querido que ha fallecido de la lista de votación. Aquí se incluye una lista de contactos en cada estado. Las regulaciones varían según el estado. Algunos estados reciben notificaciones de agencias estatales y locales (en inglés) y borrarán automáticamente al fallecido de las listas de inscripción de electores. Un estado también borra a los electores si un familiar notifica sobre la muerte. Según el lugar donde tu ser querido estuvo inscrito para votar, es posible que tengas que dar aviso de la muerte por escrito, a través de una declaración jurada o con un acta de defunción.

Nota de redacción: este artículo se publicó originalmente el 11 de junio del 2020. Ha sido actualizado con información más reciente.

Leanne Potts es una colaboradora y reportera galardonada. Su trabajo se ha publicado en HGTV.com, TravelChannel.com, BHG.com, la revista Parade, el Chicago Tribune, entre otras publicaciones.