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2. Penalidades

Los cargos por penalización incluyen cargos por sobregiro o por usar un cajero automático que no pertenece a la red del banco. Se estima que en el 2019 los bancos recaudaron $15,500 millones en cargos por sobregiro y por falta de fondos, según la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

En vista de los problemas de la CFPB con respecto a los cargos por sobregiro, algunos bancos los han eliminado completamente. Eso es algo que vale la pena averiguar. “No podemos planear necesariamente para una pandemia o para despidos laborales”, dice Rachel Gittleman, gerente de Difusión Comunitaria de Servicios Financieros en la Consumer Federation of America. Por eso, debes asegurarte de que la estructura de cargos del banco se ajuste a tu situación actual y a tiempos más difíciles, aconseja. Los bancos están obligados a divulgar los cargos que cobran; puedes hacer una búsqueda en línea con el nombre del banco y la palabra “fees” (cargos) para verlos en el sitio web de cada banco. Luego, compara los cargos que cobran los distintos bancos que podrían afectarte a ti.

3. Sucursales

A mayor edad, mayor probabilidad de que alguien haga sus operaciones bancarias en persona. Pero la cantidad de sucursales bancarias en Estados Unidos se ha ido reduciendo durante una década, de más de 85,000 en el 2011 a alrededor de 72,000 en el 2021.

Si poder ir a una sucursal es algo importante para ti, considera si la mayoría de tus visitas son a unas pocas sucursales locales o si deseas tener la oportunidad de encontrar una sucursal en cualquier punto de tu estado, de tu región o del país. Puedes hacer una búsqueda con el nombre del banco y las palabras “find a branch or ATM” (buscar sucursal o cajero automático) para ver qué hay cerca de ti. Los miembros de las cooperativas de crédito tienen acceso a más de 5,400 sucursales y 30,000 cajeros automáticos sin cargo a través de CO-OP, una red de cooperativas de crédito.

A pesar de que el número total de sucursales se está reduciendo, algunos bancos están expandiendo su red en ciertas ciudades. Puedes evaluar la dedicación (o falta de dedicación) de un banco en tu zona investigando si ha cerrado sucursales recientemente o si, en cambio, parece estar invirtiendo en las ubicaciones físicas, dice Gittleman. También puedes visitar una sucursal para ver qué servicios ofrece y darte una idea de la consideración que presta a sus clientes.

4. Tecnología

Si hacer operaciones bancarias en persona no es una prioridad para ti o no hay sucursales en sitios convenientes donde tú vives, un buen diseño de tecnología bancaria remota te simplificará la vida. ¿No quieres ir hasta una sucursal para depositar un cheque? Muchos bancos ahora tienen aplicaciones que permiten hacer un depósito desde la sala de tu hogar: es tan simple como tomar una foto del cheque con un teléfono o una tableta. ¿Estás cansado de hacer un cheque para pagar el alquiler todos los meses? Probablemente puedas configurar pagos mensuales automatizados. ¿Te gusta vigilar de cerca el saldo de tu cuenta bancaria? Puedes recibir una notificación por mensaje de texto después de cada transacción. “Piensa en cómo planeas interactuar con el banco y asegúrate de que la institución financiera que elijas tenga todas esas opciones disponibles”, dice Gittleman. Dado que puede ser difícil evaluar la tecnología de un banco si no tienes ya una cuenta allí, lo mejor es preguntarle a algún amigo o familiar qué piensan de la tecnología en su banco.

5. Servicios especiales

¿No te gusta hacer colas? Algunos bancos permiten que los clientes hagan fila digitalmente antes de ir a la sucursal. ¿Necesitas efectivo pero no tienes tu tarjeta de débito? Algunas instituciones permiten retirar dinero de un cajero automático ingresando el PIN en una billetera móvil. Los bancos también están usando inteligencia artificial para que las charlas en línea se parezcan más a una conversación, dice Amanda Swanson, directora sénior en Cornerstone Advisors, una empresa de consultoría bancaria.

Busca servicios especiales que respondan a tus necesidades y pregúntales a tus conocidos qué servicios se destacan en su banco. Quienes tienen un puntaje de crédito bajo o un historial de crédito no muy sólido tienen mejor oportunidad de que se apruebe su solicitud de una hipoteca o de otro tipo de préstamo si el banco evalúa el flujo de dinero —en vez de obtener un informe de crédito— al momento de considerar la solicitud. Si tienes activos adicionales, un banco podría ofrecer servicios de gestión patrimonial a costo reducido o un descuento en la tasa de interés de una hipoteca.