12 pasos para mantenerte en tu presupuesto

5. Hazlo simple

Un presupuesto exitoso debe ser fácilmente administrado por ti y por todos los miembros de la familia, dice Nauta. La clave reside en crear un plan que sea muy fácil de seguir y que no pierda el impulso. Por eso es que él no recomienda usar hojas de trabajo complejas para los presupuestos familiares. En su lugar, sugiere crear categorías claves para las cuentas de ahorro —como fondos para vacaciones o mejoras del hogar— a las cuales transfieres dinero automáticamente cada mes. Su cooperativa de crédito le permite hacer eso sin cargos. 

6. Revisa los contratos de servicio

Ningún presupuesto familiar está completo sin una cuidadosa revisión anual de todos los contratos de servicio, dice Gregory Kurinec, un planificador financiero certificado en Downers Grove, Illinois. Esto incluye suscripciones, pólizas de seguro, servicios de cuidado del jardín, garantías, Amazon Prime, televisión por cable y gimnasios. Y dice que también es un buen momento para revisar todos los contratos de préstamos, como la hipoteca, los préstamos de automóviles, las líneas de crédito y las tarjetas de crédito. 

7. Págate a ti primero

La “cuenta” más importante que pagas en tu presupuesto mensual es la que te pagas a ti mismo, dice Jordan Benold, un planificador financiero certificado en Frisco, Texas. Eso significa que debes poner tus ahorros y tus inversiones en piloto automático para “cobrar” automáticamente al comienzo de cada mes. ¿Y si acaso recibes una bonificación o un aumento en el 2022? Bueno, el primer lugar que debes considerar para guardar el dinero extra —o al menos una parte— son tus inversiones o tus ahorros.

8. Cambia el presupuesto antes de una compra grande

A veces hay eventos que afectan el presupuesto en forma sorpresiva, y a veces hay eventos que causan alegría. En cualquiera de los dos casos, si tienes al menos una idea de que esos eventos se aproximan, inclúyelos en tu presupuesto para el 2022, dice Nauta. Por ejemplo, si estás pensando en comprar un auto nuevo, considera los pagos mensuales en el presupuesto antes de hacer la compra. Tal vez ese pago de $700 al mes tenga un gran impacto en el presupuesto para mejoras del hogar, o tal vez al final decidas comprar un auto más económico.

9. No te olvides de los imprevistos

Planificar para lo desconocido es difícil y para nada agradable. Pero si no lo consideras en tu presupuesto anual, seguro que se presenta. Ya sabes, el árbol del vecino que se cae sobre tu casa. O el pozo séptico que se atasca. O ambas cosas. “Deja cierto espacio para imprevistos”, aconseja Andrew Houte, un planificador financiero certificado en Brookfield, Wisconsin. “Habrá altibajos que no son predecibles”.

10. Comunícate todos los meses

Si estás trabajando en un presupuesto junto con tu cónyuge o pareja, asegúrate de reservar al menos una hora o algo así cada mes para hablar de finanzas, dice Nauta. El objetivo es ponerse de acuerdo por anticipado sobre una cierta cantidad de gastos a fin de no discutir sobre las cosas pequeñas. Los dos integrantes de la pareja deben participar activamente en la conversación. 

11. Monitorea lo que estás haciendo

No hay nada mágico en un presupuesto anual. La magia está en seguirlo. La mejor manera de mantenerte dentro del presupuesto es revisar cuánto gastas cada semana en comparación con los gastos presupuestados, dice Sallie Mullins Thompson, una planificadora financiera certificada en Washington D.C. Ella sugiere hacer eso al menos durante los primeros seis meses del año presupuestado. Si te estás manteniendo dentro del presupuesto, ¡felicitaciones! Si te has desviado, haz un reajuste.

12. Piensa en lo que podría salir mal

Para muchas personas, el plan A no siempre sale bien. Y hay otras a las que el plan B tampoco les da resultado. La calidad de un presupuesto y un plan de ahorros a menudo se basa en cuán fácil es pasar al plan B, o incluso al plan C, dice Sean M. Pearson, un planificador financiero certificado en Conshohocken, Pensilvania. “Un buen presupuesto es realista. Un presupuesto óptimo tiene flexibilidad suficiente para cubrir lo inesperado”.

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