Las 10 estrategias monetarias más sensatas para el 2023

4. Invierte en letras del Tesoro de EE.UU.

Pocas inversiones ofrecen la seguridad y la protección de las letras del Tesoro de EE.UU., según Jordan Benold, planificador financiero certificado de Frisco, Texas. Son valores de EE.UU. que vencen en un año o menos. En la actualidad, una letra del Tesoro a dos o seis meses paga más del 4%, afirma Jordan.

Las letras del Tesoro tienen varias ventajas. Como vencen tan pronto, el inversor no tiene que inmovilizar dinero durante mucho tiempo. Además, el capital puede devengar más ganancias cuando la Reserva Federal aumenta las tasas para combatir la inflación. Benold sostiene que es una buena idea invertir en letras del Tesoro porque probablemente seguirán pagando más si se producen nuevos aumentos de las tasas de interés. Las puedes comprar sin pagar comisiones en Treasurydirect.gov (en inglés).

5. Revisa tus suscripciones

Muchas personas (sobre todo las mayores) suelen adquirir muchas suscripciones que no utilizan, dice Jen Grant, planificadora financiera certificada de Dallas, Texas. Esto es así sobre todo en los servicios de transmisión que han cobrado popularidad entre todos los grupos de edad, como Netflix, Hulu, HBO Max, Paramount, Peacock y Disney+. Dedica un momento a analizar lo que ves y dónde lo ves. Quizá descubras que puedes consolidar las transmisiones en solo una o dos plataformas, explica Grant.

También es conveniente revisar otras cosas, como los servicios de teléfonos inteligentes o las cuentas de Amazon Prime. Muchos servicios ofrecen acceso gratuito a otros servicios. Por ejemplo, comenta Grant, T-Mobile ofrece acceso gratuito a Netflix, y los suscriptores de Amazon Prime obtienen acceso gratuito a GrubHub.

6. Analiza tu estilo de vida 

Cuando empezabas a formar una familia, quizá intentaste ahorrar dinero al comprar productos de la marca del supermercado y utilizar cupones con frecuencia. En algún momento, tal vez te pasaste a las marcas más caras e incluso dejaste de usar cupones. Quizá el 2023 sea el año en el que debamos volver a lo básico, nos dice Grant. Considera también la posibilidad de organizar compras al por mayor con tus amigos en Sam's Club y Costco. Muchos productos son más económicos en grandes cantidades, pero es conveniente tener un plan para asegurarte de que se utilice todo. Una opción es hacer una lista de los artículos que tú y tus amigos utilizan, comprarlos al por mayor y luego repartirlos.

7. Haz una conversión a una cuenta Roth IRA  

Dado que los saldos de las cuentas IRA y 401(k) se han reducido por la caída del mercado, el 2023 será un año excelente para las conversiones a cuentas Roth, afirma Rob Greenman, planificador financiero certificado de Portland, Oregón. Esto es particularmente ventajoso para quienes aún no han comenzado a cobrar beneficios del Seguro Social y no están obligados a efectuar distribuciones mínimas. Tendrás que pagar impuestos sobre la renta por la suma que conviertas, pero desde una perspectiva a largo plazo, las ventajas de una conversión Roth en el 2023 hacen más atractiva esta estrategia, añade Greenman.

Judson Meinhart nos dice que recomienda a los clientes de 50 a 70 años —sobre todo a los jubilados— que consideren las conversiones a Roth. Este planificador financiero certificado de Winston-Salem, Carolina del Norte, sostiene que quienes tienen activos cuantiosos en cuentas IRA y 401(k) probablemente notarán el efecto fiscal cuando comiencen a efectuar las distribuciones mínimas obligatorias. Dado que el precio de la mayoría de los activos se redujo en el 2022, explica, es la oportunidad ideal para hacer una conversión Roth ahora y aprovechar un posible repunte en una cuenta libre de impuestos.

8. Establece una línea de crédito 

Siempre es conveniente tener una línea de crédito, sobre todo durante la inestabilidad económica, opina Bruce Colin, planificador financiero certificado de Rancho Palos Verdes, California. Lo ideal es utilizarla solo en caso de perder el empleo o para financiar un gasto inesperado que de lo contrario te obligaría a vender un activo a un precio muy bajo.

Con frecuencia nos aconsejan mantener suficientes reservas de efectivo como para poder afrontar gastos imprevistos. Si bien se trata de un principio básico de planificación financiera, no todos pueden mantener tanto dinero en efectivo reservado para ese fin, por lo que el acceso a una línea de crédito puede ayudar a establecer una red de seguridad provisional. Pero una línea de crédito no debe utilizarse nunca para financiar un estilo de vida que de otro modo sería impensable. Según Colin, la mejor línea de crédito es aquella que está disponible en caso de necesitarla, pero que rara vez (o nunca) se utiliza.

9. Abre una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Tu dinero pierde valor por la inflación. Muchos inversionistas se preocupan por perder dinero en el mercado de valores y se olvidan de la pérdida de poder adquisitivo que supone la inflación. La inflación es un problema grave para quienes pretenden asegurarse de que sus ahorros sean suficientes para el resto de su vida. Últimamente, están subiendo las tasas de interés de las cuentas de ahorros de alto rendimiento y hay muchas opciones y tasas excelentes disponibles, algunas de hasta el 3%, señala Katherine Edwards, planificadora financiera certificada de Los Gatos, California. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son un buen lugar donde guardar el dinero excedente y así asegurarse de que el dinero se defiende de la inflación, explica.

10. Mete la cabeza (parcialmente) en la arena

Sí, a veces el mercado infunde temor, pero no dejes que las noticias sobre la imprevisible economía te asusten y te impidan continuar ahorrando e invirtiendo. Edwards aconseja que cuando el mercado de valores se enloquece y las noticias pregonan que se desploma el cielo, es necesario dejar de escuchar y centrarse en lo que se puede controlar: nuestro comportamiento. En vez de dejarte llevar por el temor inmediato, concéntrate en la calma de tu plan financiero a largo plazo, sugiere. Gran parte de las dificultades financieras se deben a que las personas reaccionan al mercado en vez de atenerse a su plan. Si no tienes un plan financiero, advierte, el 2023 es el año de crearlo.