El impacto financiero del divorcio después de los 50

Los ingresos y los ahorros para la jubilación no son los únicos problemas financieros del divorcio. Si tienes hijos, es probable que el divorcio reduzca o elimine cualquier herencia que reciban, en especial si tu ex se vuelve a casar. "El nuevo cónyuge es el siguiente en la línea, no los hijos", advierte Graine.

Además, probablemente tendrás que vender la casa en la que habías planeado retirarte y dividir las ganancias. Y como has perdido a la persona con la que contabas para cuidarte en la vejez, tendrás que pensar en un seguro de cuidados a largo plazo, que es costoso, o en contar con tus hijos adultos.

Lo mejor es tomar el camino más fácil

Tu primera reacción al divorcio puede ser de rabia, y muchos excónyuges probablemente se merecen el foso de la cobra. Pero lo mejor es superarlo. "En el divorcio, todo el mundo sufre, y, cuando se sufre, se tiende a tomar decisiones a corto plazo", dice Megan Gorman, abogada de impuestos y propietaria de Chequers Financial Management, en San Francisco. "Tienes que planear a largo plazo".

Si tienes hijos, por ejemplo, la forma en que tratas a tu cónyuge en el divorcio puede influir en tu relación con ellos durante mucho tiempo. La generosidad con tu cónyuge puede ayudarte a reparar esa relación. Y un divorcio contencioso e interminable simplemente prolongará el gasto y el dolor. Mark Bass, un planificador financiero de Lubbock, Texas, recuerda una negociación de divorcio que se descarriló por una motosierra dejada en el cobertizo de la pareja. En última instancia, el divorcio costó decenas de miles de dólares más en honorarios legales. "¿Una motosierra?", pregunta Bass retóricamente. "Libera las emociones y déjalo ir".

Muchas parejas pueden ahorrar mucho dinero y tiempo si trabajan con un mediador de divorcios, explica Bass. Aunque siempre se oye hablar de parejas que pasan años en los tribunales y acumulan enormes facturas de abogados, muchas son capaces de resolver el divorcio con un mediador. "Hay miles de personas que quieren asegurarse de que todo el mundo esté tan bien como sea posible", dice Graine. "Eso es algo sobre lo que no se lee".

Ya sea que uses un abogado o un mediador, necesitarás un equipo, dice Gorman, el abogado especializado en impuestos. "Necesitarás un planificador financiero o un contador para ayudarte a navegar a largo plazo la planificación de tus finanzas", explica. Tienes que trazar tu presupuesto, tu plan de jubilación y cuánto deberán tú y tu cónyuge en impuestos si venden activos, como la vivienda.

No te olvides del Seguro Social. "Tú y tu cónyuge pueden separarse, pero el Tío Sam no los abandonará", afirma Caroline Rakness, asesora financiera de Beverly Drive Financial. Si estuviste casado diez años o más, igual tienes derecho a los beneficios de un excónyuge, incluso si se vuelve a casar o si hay un excónyuge anterior.

Si tienes un plan de ahorro 529 para la universidad, comprueba quién es el titular. Es posible que necesites una orden judicial, como un decreto de divorcio, para cambiar la titularidad de un plan 529. Consigue un acuerdo para que el titular no modifique el beneficiario del plan 529: no querrás que el dinero que ahorraste para la universidad de tu hijo vaya a los nuevos hijastros de tu excónyuge. "No pases esto por alto", advierte Bass.

Por muy miserable que te sientas antes del divorcio, tómate el tiempo para hacer planes a largo plazo y no temas pedir más tiempo. "Puedes decir: 'OK, entiendo lo del divorcio. ¿Podemos ponerlo en pausa mientras termino mi maestría y actualizo mis habilidades laborales?'”, aconseja Graine.

Si dependías del seguro médico de tu cónyuge, también tendrás que investigar tus opciones. "Uno de mis clientes era una mujer con discapacidades a quien le preocupaba que su pensión alimenticia afectara su capacidad para recibir seguro por discapacidad", comenta Graine. Se sentó con su contador y un abogado que le aseguraron que el Seguro Social no ve la pensión alimenticia como un ingreso. Fue un gran alivio.

La opción menos costosa es llegar a algún acuerdo pacífico con tu cónyuge sin divorciarse. Pero la tranquilidad no tiene precio, en especial si tu cónyuge es abusivo. Y una vez que superes el dolor emocional y ajustes tus finanzas, puede que descubras que tu nueva libertad tampoco tiene precio.