Haz que tu dinero te dure toda la vida
Toma acción ahora para evitar aflicciones financieras durante la jubilación.
R. Kikuo Johnson
Un contrato de anualidad vitalicia calificado(QLAC) es un vehículo de inversión que te paga una cierta cantidad de dinero por el resto de tu vida.
In English | ¿Qué aspecto de la jubilación le atemoriza a la mayoría de las personas? Según las encuestas de Merrill Lynch y Wells Fargo, la gente teme a vivir más allá que sus recursos, entre otros elementos. Dominar este miedo significa tomar acción. Y lo más pronto que lo haces, mejor. Aquí está el plan.
Arregla una red de seguridad
El año pasado, el Treasury Department (Departamento del Tesoro) aceptó usar hasta un 25%, o $125,000 (el que sea menor) del total del dinero en tu cuenta tradicional IRA (cuenta personal de jubilación) u otra cuenta participativa 401(k)para comprar un contrato que califica para anualidades vitalicias, o QLAC.
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Esta anualidad se usa como un seguro de longevidad. Le pagas una suma única a una compañía de seguros, que entonces la invierte y se pone de acuerdo para pagarte una cierta cantidad de dinero en intervalos regulares por el resto de tu vida. Compras un QLAC cuando tienes 50 o 60 años, pero no recibes los pagos por una o dos décadas más. El experto de anualidades independientes, Stan Haithcock, de Ponte Vedra Beach, Florida, explica que el beneficio del QLAC es que no se le cobran impuestos a este dinero. No se cuenta al calcular las distribuciones mínimas requeridas de tu cuenta IRA o 401(k). Sin embargo, los pagos de las anualidades sí son tributables.
Enfócate en los ingresos y el crecimiento
Ahora que tienes bajo control el plan para cuando estés realmente mayor, puedes concentrarte en la próxima década. Divide tus gastos jubilatorios entre las categorías de lo necesario y lo discrecional, y planifica pagar por los gastos necesarios con ingresos garantizados, tales como el Seguro Social y las pensiones.
Si esas fuentes no alcanzan a cubrir los gastos, considera una anualidad, sugiere Walter Updegrave de RealDealRetirement.com. Él recomienda un tipo directo de anualidad que ofrece pagos inmediatos, para ti únicamente, o para ti y tu cónyuge.
Por último, para mantenerte actualizado con la inflación y proporcionar crecimiento, invierte cualquier activo que no sea esencial para cubrir tus gastos diarios. La mayoría de los jubilados pueden empezar con una combinación de mitad acciones y mitad bonos, dice Updegrave.
—Escrito con aportes de Arielle O’Shea.