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¿Cómo administrar su dinero en internet?

Sitios web muy eficaces pueden ayudarlo a llevar un control de sus gastos.

In English | ¿A dónde se fue todo el dinero?

Si usted se hace esta pregunta todos los meses, quizás pueda encontrar la respuesta en uno de los servicios gratuitos en internet que lo ayudan a llevar un control de sus finanzas.

Vea también:  99 formas de ahorrar.

Estos sitios web recopilan y analizan información de su banco, tarjeta de crédito, préstamo y cuentas de inversión, y luego lo ayudan a diseñar y a ajustarse a un presupuesto personal.

Por ejemplo, los sitios pueden organizar la gran cantidad de compras que realiza con cheques, tarjetas de débito y tarjetas de crédito, asignando cada una de ellas a una categoría como "comestibles" o "gastos del automóvil". Sus patrones de gastos se muestran en tablas simples en la pantalla de su computadora.

Muchos sitios le permiten recibir alertas por correo electrónico o mensajes de texto en diversas situaciones: cuando se vence una factura, cuando el saldo de una cuenta es inferior a un importe determinado o cuando se detectan gastos inusuales.

Otros servicios incluyen ayuda para establecer y llevar un control de los objetivos financieros, monitorear el rendimiento de sus inversiones y consejos para pagar primero los préstamos con intereses más altos.

¿Los inconvenientes? En algunos sitios, prepárese para recibir muchos anuncios solicitándole que abra una cuenta bancaria o avisos publicitarios de servicios pagados. Así es como pueden ofrecerle herramientas para administrar sus finanzas en forma gratuita. Y algunos servicios son mejores que otros en la recolección automática de información de sus cuentas en internet.

Cómo mantener indemne su información financiera

Algunos de los sitios web le solicitan las contraseñas en internet de sus cuentas. Esto les permite recopilar la información financiera en forma automática. Esto resulta cómodo pero ¿es seguro informar las contraseñas y números de cuenta?

Los sitios afirman que es seguro y los críticos independientes están de acuerdo. En general, los sitios ofrecen un alto "nivel bancario" de encriptación de toda la actividad y sólo unos pocos empleados de alto rango tienen acceso a las contraseñas. Los sitios se monitorean permanentemente para evitar intromisiones en la red y los servidores se encuentran protegidos físicamente en todo momento.

Si desea incorporar una capa adicional de protección, debe elegir un sitio de administración de dinero que ofrezca cuentas de "sólo lectura". Esto significa que pueden descargar detalles de sus transacciones anteriores pero nadie, ni siquiera usted, puede usarlo para transferir o extraer dinero de ninguna cuenta.

Siguiente: Protéjase al administrar sus finanzas en internet. >>

Además, toda persona que administre sus finanzas por internet debe tomar ciertas medidas de protección, afirma Robert Schmansky, planificador financiero certificado en Bloomfield Hills, Michigan. Entre las protecciones, él sugiere:

  • Asegurarse de que su software de protección antivirus esté actualizado.
  • Utilizar una contraseña distinta, que no figure en el diccionario para cada cuenta en internet.
  • No guardar las listas de contraseñas en sitios donde las personas o los virus informáticos puedan acceder.
  • Procurar que las conexiones de internet inalámbricas en su hogar sean seguras y estén protegidas por una contraseña.

Por lo menos, existe media docena de sitios cuyo fin es consolidar su vida financiera en un solo lugar. Uno de ellos, Geezeo, está disponible sólo a través de un banco o unión crediticia. A continuación, se mencionan los tres más populares que están disponibles para todos:

Mint.com

Éste es el servicio de finanzas personales en internet más importante y es propiedad de Intuit, el gigante de las finanzas personales, creador de los populares paquetes de software TurboTax y Quicken. Realiza un seguimiento de una gran variedad de cuentas financieras, cheques, tarjetas de crédito, préstamos, inversiones y otras que usted configuró para acceder por internet.

Eleanor Wynn de Portland, Oregón , se siente a gusto con el sitio. "Es fácil de utilizar, las pantallas están bien presentadas y es muy intuitivo", dice Wynn.

Para comenzar: Debe registrarse e ingresar los números y contraseñas de sus cuentas. Una vez que ingresó la información, configurar una cuenta Mint le llevará aproximadamente 10 minutos. También puede acceder a Mint desde la aplicación de un teléfono inteligente.

Características: La información de sus cuentas se actualiza todas las noches y la nueva información se utiliza para actualizar los cuadros que clasifican sus gastos, como cuánto dinero gastó en restaurantes. "Esta función me permitió tener una mayor noción de lo que estaba haciendo con mi dinero", dice Wynn. Mint también le recomendará tarjetas de crédito o cuentas que le permitirían ahorrar dinero, en función de sus patrones de gastos y de los objetivos financieros que haya establecido. También puede ver cómo se asigna cada uno de sus fondos de inversión y comparar su rendimiento con una referencia del mercado.

Seguridad: Este es un sistema de sólo lectura, así que no puede utilizar Mint para hacer transacciones. El servicio ha recibido el sello de seguridad VeriSign. "No sólo tenemos seguridad verificada por  terceros sino que le pagamos a determinadas personas para que traten de ingresar al software sin autorización. Ninguno tuvo éxito", afirma Aaron Patzer, fundador de Mint.com y vicepresidente de innovación de Intuit.

Siguiente: ¿Está preocupado por sus hábitos de consumo? Utilice el sitio web Yodlee MoneyCenter. >>

Yodlee Money Center

Para comenzar: Deberá registrarse, un proceso que requiere más pasos de seguridad que Mint, e ingresar los números y contraseñas de cada una de las cuentas.

Características: Al igual que Mint, Yodlee recopila transacciones en las cuentas bancarias, de préstamos e inversiones que ingresa. Puede visualizar diagramas o tablas que resumen los gastos por categoría y generar informes sobre su patrimonio neto o flujo de fondos. A diferencia de Mint, Yodlee lo ayuda a realizar un seguimiento de los programas de recompensas, como los de millas para pasajeros frecuentes, y brinda enlaces directos en caso de que necesite visitar las cuentas que ha consolidado.

Pero, probablemente, la diferencia más importante es que Yodlee no es un sistema de "sólo lectura", sino que le permite pagar servicios y transferir fondos por internet.

Seguridad: Yodlee afirma que la información personal de los clientes es "completamente privada y se encuentra protegida". Los servicios de terceros Thawte y VeriSign autentican esta seguridad.

MySpendingPlan.com

Si usted no se siente cómodo al suministrar la información de su cuenta y las contraseñas, y su mayor preocupación son sus hábitos de consumo, quizás quiera visitar MySpendingPlan.com.

Para comenzar: Debe registrarse y configurar una cuenta. Dado que no revelará los números de cuenta para descargar la información en forma automática de sus instituciones financieras, deberá invertir bastante tiempo en ingresar las transacciones específicas.

Características: Usted establece categorías, representadas por iconos de sobres, para llevar un registro de sus gastos. Los gráficos y cuadros muestran lo que gastó en cada categoría. La tecnología de "asignación automática de presupuestos" recomienda presupuestos para usted en función de sus hábitos de consumo. También puede configurar presupuesto para eventos especiales, como una boda o un viaje de vacaciones.

Seguridad: El sitio es licenciatario del programa TrustE, integrante del Better Business Bureau (Agencia para Mejores Prácticas Empresariales), y se encuentra protegido por GeoTrust.

Art Dalglish colaboró con este artículo.

Beverly Blair Harzog es experta en el tema de las tarjetas de crédito que trabaja en credit.com, un sitio web sobre crédito, de propiedad independiente.

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