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¿Estás listo para hacer tus trámites bancarios en línea?

Estos consejos te pueden ayudar a manejar tus cuentas sin tener que ir al banco.

In English | ¿Todavía vas personalmente al banco a realizar tus operaciones financieras? Es entendible. Pararse frente a la persona que cuenta tu dinero brinda cierto nivel de tranquilidad. Te gusta intercambiar historias con tu cajero favorito. Y por sobre todas las cosas, tienes ese temor permanente de que algún sabelotodo experto en tecnología pueda robar tu información financiera si utilizas la banca electrónica.

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La mano de una mujer que realiza operaciones bancarias en línea con el teléfono móvil, cómo utilizar la Banca en Línea

Foto: Tetra Images/Corbis

Con la captura remota de depósitos, los clientes pueden proteger la información con la misma seguridad que la banca electrónica y a la vez pueden retener la copia original del cheque.

Quizá esto te sirva de consuelo: la banca electrónica está más avanzada y segura que nunca, afirman los expertos. Y si los estudios sobre la banca son exactos, una creciente cantidad de boomers y adultos mayores están abandonando la sucursal bancaria tradicional para administrar su dinero desde el sofá.

La banca electrónica tiene otras ventajas para los estadounidenses mayores, que quizá quieran tener un poco más de independencia con respecto a sus cuidadores. Con este sistema no existen desafíos físicos que te impidan pagar una factura. Al fin y al cabo, puede ser una forma más fácil de operar y de mantenerte más cerca de tu dinero.

¿La banca electrónica no te convence? Hemos reunido a un grupo de expertos para que respondan las preguntas más frecuentes:

• Paul Gentile, vicepresidente ejecutivo, Credit Union National Association (Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito)

• Greg Hughes, vicepresidente, gerente de seguridad de la información, canales digitales de Fiserv, proveedor de tecnología de la información a instituciones bancarias

• Heather Almand, gerente de comunicaciones, Digital Insight, que ofrece soluciones bancarias en internet y móviles a consumidores e instituciones financieras

• Ken Nagel, director de información, Farmers & Merchants Bank

• Susan Fitzpatrick, directora de comunicaciones, Ally Financial

¿Por qué debería realizar mis operaciones bancarias por internet?

Almand: Porque te ofrece flexibilidad y comodidad. La banca electrónica te permite ver los saldos de tus cuentas, pagar tus facturas, buscar un cajero automático, transferir fondos e incluso depositar cheques de manera ininterrumpida todo el día, todos los días. Si no puedes concurrir a una sucursal bancaria en el horario de atención, la banca electrónica te ofrece opciones alternativas para satisfacer tus necesidades bancarias.

¿Qué tipo de equipo necesito?

Almand: Idealmente, una computadora de escritorio o portátil o una tableta con software de seguridad. Si te interesa depositar cheques desde tu hogar necesitarás un escáner. En algunos casos, para depositar cheques también puedes usar tu teléfono inteligente. Analizaremos esta última opción más adelante.

¿Podré hacer por internet todo lo que hago en mi banco?

Almand: Casi todo. Si tu institución financiera también te ofrece herramientas de administración financiera, podrás administrar tus cuentas bancarias, de crédito y financieras en un mismo lugar en tu banco o cooperativa de crédito favoritos.

Nagel: Algunos bancos, como F&M, también ofrecen algo llamado banca por texto, que te permite acceder a las cuentas a través de mensajes de texto (SMS) desde un teléfono celular. Es una forma fácil y rápida de consultar saldos de cuentas o ver los últimos movimientos de una cuenta.

¿Cuánto tiempo podría llevarme registrar mi cuenta en internet?

Gentile: Eso depende de tu institución financiera. En muchos casos, es tan simple como llenar un breve formulario en línea. Deberás tener ciertos datos al alcance de tu mano como el número de cuenta y algunos otros datos para identificarte, de forma tal que la institución pueda comprobar que eres tú el que está registrando la cuenta. Es un proceso que, en muchos casos, solo lleva unos minutos.

¿Me costará más realizar mis operaciones bancarias por internet?

Fitzpatrick: Muchos bancos virtuales, como Ally, no cobran cargos de mantenimiento mensual. Dado que no tenemos sucursales costosas, ahorramos dinero en gastos operativos en comparación con los bancos tradicionales.

Almand: La mayoría de los bancos tradicionales y cooperativas de crédito también prefieren que sus clientes usen las herramientas de banca electrónica que ofrecen porque les permite satisfacer sus necesidades sin tener que mantener una sucursal abierta todo el día, todos los días. A menudo, los servicios son gratis.

(Si eliges un banco virtual, que no tiene sucursales ni cajeros automáticos propios, averigua si te cobrará un arancel para extraer dinero de los cajeros automáticos de otras instituciones. Algunos lo hacen y otros no y te reembolsarán los cargos de extracción que te cobren otros bancos. Visita el sitio web del banco o comunícate con un representante del banco para obtener más información sobre los cargos de los servicios).

¿Cómo puedo depositar mis cheques?

Gentile: Los cajeros automáticos todavía son bastante populares para realizar depósitos, a pesar de que algunos expertos estiman que ya ha pasado su mejor época, particularmente con la popularidad de la captura remota de depósitos, un servicio que han adoptado muchas instituciones. Con un escáner o fax y una computadora, los socios escanean el cheque que quieren depositar y lo envían electrónicamente desde cualquier lugar. Los clientes también pueden usar la cámara de su teléfono celular para tomar una fotografía del cheque y enviarla electrónicamente al banco o cooperativa de crédito para depositarlo, usando una aplicación en su teléfono. Consulta con tu banco si este servicio está disponible.

Almand: Con la captura remota de depósitos, los clientes pueden proteger la información con la misma seguridad que la banca electrónica y a la vez pueden retener la copia original del cheque

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¿Qué puedes decirme sobre las operaciones bancarias con mi teléfono inteligente?

Gentile: Nuevamente, lo que prima es la comodidad. Puedes realizar tus operaciones financieras dondequiera que estés, no solo en tu escritorio o en la mesa de la cocina de tu casa. Como mencioné anteriormente, muchas instituciones ofrecen aplicaciones que puedes descargar gratis en tu teléfono celular que te permiten consultar el saldo de tus cuentas, depositar cheques, transferir dinero y pagar facturas.

¿Qué tan segura está mi información con la banca electrónica?

Hughes: Las instituciones financieras adoptan un estándar alto cuando se trata de proteger tu dinero y tu información personal. Las normas federales y estatales exigen a los bancos y a las cooperativas de crédito el uso de múltiples capas de protección en sus sistemas de banca electrónica, y las autoridades de control que supervisan estas instituciones verifican que el banco cumpla con los estrictos requisitos de seguridad. Tu banco tiene un interés especial en garantizar que sus sistemas de banca electrónica, ya sean para computadoras personales o equipos portátiles, sean seguros. La prestación de servicios financieros a través de canales electrónicos es una forma rentable y competitiva de operar para el banco, así que hará mucho hincapié en la seguridad de esos sistemas.

Sin embargo, tú como individuo también tienes que asegurarte de que tu información financiera se encuentre protegida. A pesar de que cada vez más bancos tratan de implementar tecnologías de seguridad con el fin de evaluar si algo está mal con tu dispositivo antes de permitirte el inicio de una sesión de banca electrónica, es muy importante verificar que la computadora o el dispositivo portátil (teléfono inalámbrico o tableta) que usas para los servicios de banca electrónica sean seguros.

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Yo uso Wi-Fi con mi computadora portátil personal. ¿Alguien podría ingresar en mi cuenta cuando estoy en mi casa o en otro lugar, por ejemplo en un café?

Hughes: En términos generales, los sitios web de banca electrónica se protegen utilizando tecnología de cifrado completo, lo que garantiza que incluso cuando uses un punto de acceso inalámbrico poco seguro, la información y los datos transferidos entre tu computadora portátil y el banco se encuentran completamente cifrados y ninguna persona maliciosa puede verlos en medio del proceso. Pero es importante comprender que existen posibles riesgos asociados con el uso de puntos de acceso (Wi-Fi) desconocidos e inseguros. El uso de software antivirus y un servidor de seguridad (firewall) en tu computadora es importante al usar conexiones públicas de Wi-Fi y debes evitar los puntos de conexión que no conozcas cuando realizas operaciones bancarias.

¿Qué es más seguro: realizar operaciones bancarias por computadora o por teléfonos celulares?

Hughes: Ambos canales son seguros si tomas las precauciones básicas que corresponden en tu computadora o teléfono celular. En el mundo de las computadoras, los sistemas operativos que les permiten funcionar han mejorado y con el correr del tiempo se han vuelto más seguros. Siempre que respetes las normas generales de seguridad en internet, la banca electrónica será segura. Los dispositivos móviles tienen la ventaja de operar con sistemas operativos relativamente nuevos, que han sido desarrollados inicialmente teniendo en cuenta estos aspectos de seguridad. Los dos tipos de acceso a la banca electrónica pueden usarse en forma segura y confiable.

¿Qué cosas puedo hacer para proteger mi información?

Hughes: El cifrado, las actualizaciones, los antivirus y servidores de seguridad (firewall) ayudan a impedir que una mala persona trate de espiar o acceder ilegalmente a tu sistema y robar información, pero existen otros métodos menos tecnológicos que los delincuentes usan para tratar de acceder a las cuentas de banca electrónica. A estos métodos los llamamos ingeniería social e incluyen varios métodos por los cuales los delincuentes tratan de hacerte creer que son alguien legítimo para convencerte de brindarles tu información personal y privada.

1. Ya sea por correo electrónico, en un navegador web, por teléfono o incluso personalmente en la puerta de tu casa siempre cuestiona todas las solicitudes de información sensible. Tu banco nunca va a pedirte que le informes tu contraseña de banca electrónica por teléfono y nunca debes proporcionar información personal al responder un mensaje electrónico. Siempre que te pidan datos como los números de cuenta, números de identificación personal, contraseñas, números del Seguro Social y similares desconfía, sin importar lo legítimo que parezca el mensaje de correo electrónico o la llamada. La mejor regla a seguir es la siguiente: si alguien se pone en contacto contigo, no le proporciones información sensible. Cuelga el teléfono o borra el mensaje electrónico; siempre puedes llamar a tu banco a un número válido para preguntar si la solicitud era legítima. Si recibes un mensaje electrónico o de texto que contiene un enlace y no sabes con certeza de dónde provino o si es legítimo, nunca hagas clic en el enlace. Simplemente elimina el mensaje.

2. Procura tener un antivirus actualizado en tu computadora. Este es un paso simple y fundamental para evitar que el software ilegítimo y las personas maliciosas puedan afectar tu sistema informático.

3. Aplica las actualizaciones del sistema operativo y de software en la computadora y en los dispositivos móviles cuando estén disponibles. Muchas personas tienen dificultades para entender cómo hacer esto en sus teléfonos celulares pero a menudo el fabricante del dispositivo o el proveedor de telefonía celular donde compraste el teléfono o tableta pueden indicarte cómo hacerlo.

4. Al acceder a un sitio de banca electrónica, procura que la conexión esté cifrada. Un indicador de un sitio web seguro es una dirección (llamada URL) que comienza con "https" en la barra de la dirección; la "s" quiere decir "seguro". El prefijo "https" debe verse en todas las páginas de los sitios web que se usan para realizar transacciones, además de la página de inicio de sesión.

¿Cuáles son las desventajas, si las hay, de la banca electrónica?

Gentile: La mayor desventaja quizá sea tu propio nivel de comodidad con la obtención y uso de los servicios financieros de esta forma, y a lo mejor la atención personal al cliente sea muy importante para ti. (Una solución alternativa que ofrecen algunos bancos es el "chat" o la mensajería instantánea a un representante para que responda tus preguntas o inquietudes).

De lo contrario, la comodidad es imbatible.

Stacy Julien es escritora y redactora de AARP Media.

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