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¿Es mi familia responsable de mis deudas?

Esto es lo que debe saber antes de tomar dinero prestado o comprar cosas a crédito.

In English | ¿Pueden hacer responsable a su familia de sus deudas? La respuesta no siempre es clara.

En algunas ocasiones, su familia tendrá que pagar si usted no cumple con sus obligaciones. Otras veces, los acreedores no pueden exigir que su familia pague.

Ver también: Calculadora de AARP para pagar la tarjeta de crédito.

Esto es lo que necesita saber sobre lo que ocurre con las diversas deudas que pueda tener, mientras esté con vida e incluso después de muerto.

Deudas que tenga ahora

Como cada vez hay más hogares donde viven varias generaciones, no es extraño que los padres o los abuelos vivan con sus hijos adultos o sus nietos. Nadie programa ser una carga financiera para su familia, pero debemos ser conscientes de cómo nuestras deudas pueden impactar, o no, a nuestros seres queridos, ahora y en el futuro, si llegamos a morir.

Generalmente, mientras estamos vivos nuestros familiares no son responsables de pagar las deudas que podamos tener, pero puede haber muchas, pero que muchas, excepciones a esta regla.

Por ejemplo, los esposos pueden ser responsables de las facturas médicas de uno y otro, dependiendo del estado donde residan.

Asimismo, si un ser querido aparece como cosignatario en una deuda, no hay escapatoria.  Si ustedes no pagan lo que deben, el cosignatario tiene la obligación de acabar de pagar. Eso ocurre con las tarjetas de crédito, los préstamos de estudiante y préstamos de automóviles y las hipotecas.

Para que nuestros familiares no se vean tan expuestos a esos problemas financieros, la National Academy of Elder Law Attorneys (NAELA, Academia Nacional de Abogados Especializados en Derechos de Adultos Mayores) recomienda que sea prudente al firmar como cosignatario en préstamos de otros, o al pedir que alguien firme como garantizador de sus propias deudas.

Siguiente: Cómo tratar con los acreedores. >>

Tratar con los acreedores

Incluso aunque no tengan la obligación legal de pagar las deudas de un ser querido, ello no significa que los miembros de su familia no vayan a recibir llamadas de agencias acreedoras diciéndoles que tienen que pagar.

Si considera que una agencia de cobro está hostigando a su familia o infringiendo la ley, escriba una carta pidiéndole “Cesar y Desistir”, o pida que un abogado la escriba en su nombre. Es una carta que básicamente exige al acreedor dejar de contactarlo a usted y sus familiares.

Si es necesario, esté preparado para presentar quejas en contra de agencias de cobro abusivas. Los cobradores de deudas no pueden hostigarlo a usted o a su familia sobre las deudas pendientes. Tampoco pueden llamar durante ciertas horas del día y tienen prohibido llamarle al trabajo si usted indica que no puede recibir llamadas.

Sus familiares no deben tener que lidiar con los cobradores que tratan de contactarle a usted; y, de conformidad con la Ley de Prácticas Justas para el Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act, o FDCPA), los acreedores ni siquiera deben llamar a sus familiares, amigos o vecinos con relación a sus deudas.

Entonces, ¿qué debo hacer si un cobrador me llama exigiendo el pago de las facturas de un ser querido?

“Mi mejor consejo es no comprometerse a nada por teléfono si recibe una llamada de cobro, y ponerse en contacto con una organización asesora de crédito sin fines de lucro, los peritos sobre el tema en AARP, e incluso la  Comisión Federal de Comercio (FTC), quien ha publicado información excelente para el consumidor con advertencias sobre el tema”, dice Etta Money, presidenta de InCharge Debt Solutions, una organización sin fines de lucro que ofrece asesoría gratuita sobre el crédito a los consumidores.

Una de las advertencias de la FTC al consumidor es no divulgar su información personal, como información sobre la cuenta bancaria, o el número del Seguro Social, a los acreedores que llaman diciendo que uno de sus difuntos familiares debe dinero. Algunos de los que llaman pueden ser timadores que han leído los anuncios de defunciones buscando la oportunidad de cometer robo de identidad.

Siguiente: ¿Qué ocurre con sus deudas después de que usted muere?

Respecto a los acreedores que usted piensa que llaman respecto a deudas legítimas, la FTC recomienda simplemente remitir a quien llame al albacea o administrador del legado patrimonial del difunto.

Deudas que permanecen después de la muerte

Muchas personas se preguntan qué pasará con las deudas que tengan cuando mueran. ¿Desaparecen sin más? ¿O es posible que sus familiares tengan que pagar dichas facturas?

En el caso de las tarjetas de crédito y otras obligaciones, pueden estar tranquilos porque su familia no es responsable de pagar esas deudas si ustedes mueren.

“Yo siempre aconsejo a la gente informarse de antemano sobre cualquier asunto relacionado a deudas, especialmente respecto a áreas inciertas como es el pago de las deudas de un familiar fallecido”, dice Money, de InCharge Debt Solutions, quien comenta que “Lo cierto es que no son responsables de pagar las deudas de ningún familiar, excepto su esposo/a, e incluso en dicho caso la obligación puede ser limitada”.

Nadie tiene la obligación de pagar las deudas de una persona fallecida que no sea su cónyuge, e incluso esa obligación marital puede ser limitada dependiendo de las leyes de sucesión del estado donde resida la persona. 

Es por ello que la FTC informa a los consumidores que si no hay suficiente dinero en el patrimonio del difunto para cubrir ciertas deudas, esas deudas “generalmente quedan sin pagarse” y no puede responsabilizarse del pago a los miembros de la familia.

Quizás también quiera leer: Cómo obtener un préstamo con mal crédito. >>

Lynnette Khalfani-Cox, The Money Coach®, es una experta en finanzas personales, así como una personalidad de la radio y la television, y una contribuidora habitual de los artículos de AARP. Pueden seguir lo que publica en Twitter y Facebook.

 

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