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Proyecto de seguridad de la clase media

El Instituto de Política Pública de AARP realizó un estudio sobre el bienestar de la clase media en EE.UU.

El Instituto de Política Pública de AARP realizó un estudio de investigación multidisciplinario de un año de duración, sobre el bienestar de la clase media estadounidense, con un enfoque en las perspectivas de una jubilación financieramente segura. El Proyecto de seguridad de la clase media ofrece información, análisis y un temario para que los legisladores tengan en cuenta. A continuación, un resumen de sus principales informes:

Building Lifetime Middle-Class Security (Afianzamiento de la seguridad de la clase media de por vida)

Donald L. Redfoot, Instituto de Política Pública de AARP

Susan C. Reinhard, vicepresidenta y directora de AARP, Instituto de Política Pública de AARP

Debra B. Whitman, vicepresidenta ejecutiva  de AARP para Política, Estrategia y Asuntos Internacionales

Vea también: Los desafíos del abismo fiscal.

Esta síntesis de los resultados de la investigación del Proyecto de seguridad de la clase media indica que, de continuar las tendencias económicas actuales, los estándares de vida durante la jubilación decaerán; que los incrementos en los costos del cuidado de la salud representan una amenaza significativa para la seguridad de la clase media; y que en el futuro, el Seguro Social será la principal fuente de ingresos de todos los jubilados, salvo los más adinerados. El artículo identifica los siguientes temas principales del proyecto:

• La seguridad de la clase media se ve amenazada desde todos los flancos—asediada por el estancamiento de los ingresos; el aumento de la deuda; y el aumento de los costos de la vivienda, educación y cuidado de la salud.

• Una jubilación segura para la clase media se establece durante toda una vida.

• La amenaza a una generación socava la seguridad para todos.

El informe concluye con recomendaciones de políticas para abordar las amenazas a la seguridad económica de la clase media. Exige un mayor acceso a una cobertura de salud asequible y la merma en el aumento de los costos del cuidado de la salud. También recomienda garantizar que el Seguro Social siga brindando la base de una jubilación segura para la clase media y que se mejore para las personas más vulnerables.

Si desea leer el informe completo en inglés, véalo aquí.

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What Are the Retirement Prospects of Middle-Class Americans? (¿Cuáles son las  perspectivas para la jubilación de los estadounidenses de clase media?)

Barbara Butrica, Urban Institute

Mikki Waid, Instituto de Política Pública de AARP

Cuando se jubilen, los trabajadores actuales tendrán menos posibilidades que sus padres o abuelos de disfrutar los estándares de vida que tenían durante sus años de trabajo. El declive previsto se debe en gran medida a que los costos del cuidado de la salud aumentan más rápido que los salarios. Este informe proyecta las perspectivas de seguridad en la jubilación de las familias de clase media de 24 a 54 años en el 2012 en comparación con los jubilados actuales.

Se prevé que el ingreso promedio durante la jubilación se reduzca del 80 % de los ingresos laborales promedio de los jubilados actuales al 73 % para los futuros jubilados. Teniendo en cuenta los mayores costos del cuidado de la salud, el informe muestra que el ingreso promedio de los jubilados disminuirá al 55 % del ingreso laboral promedio. Tal como está hoy, el Seguro Social será la principal fuente de ingresos para la jubilación de la mayoría de los futuros jubilados de clase media.

Otras conclusiones importantes:

• Actualmente, los gastos médicos de bolsillo son altos, pero aumentarán más de un 100 %

para los futuros jubilados.

• Se prevé que los crecientes costos del cuidado de la salud anulen la disminución proyectada en la tasa de pobreza entre los jubilados.

• El Seguro Social representará el 51 % del ingreso per cápita del grupo familiar para los futuros jubilados de ingresos medios, el 69 % para los trabajadores de bajos ingresos y el 35 % para los trabajadores de ingresos altos.

Si desea leer el informe completo en inglés, véalo aquí.

Assets and Debt across Generations: The Middle-Class Balance Sheet 1989–2010 (Activos y deuda según las generaciones: El balance de la clase media 1989-2010)

Lori A. Trawinski, Instituto de Política Pública de AARP

Este estudio examina el balance de la clase media por edad y cómo han cambiado sus componentes con el transcurso del tiempo, utilizando datos de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal. El estudio revela que la deuda promedio de la clase media ha aumentado significativamente desde 1989, y que los estadounidenses mayores de 50 años experimentan los índices de aumento más pronunciados y las familias jóvenes tienen las deudas más abultadas. Esta tendencia presenta una amenaza a la seguridad económica a largo plazo de las familias de clase de media de todas las edades.

• Las familias de clase media de 50 años o más experimentaron ganancias patrimoniales desde 1989 al 2012, pero también aceleraron su endeudamiento, lo que redujo esas ganancias.

• El patrimonio promedio de las familias de 50 a 64 años aumentó solo el 5 % desde 1989 al 2010: Los fuertes aumentos en la cantidad promedio de activos han sido compensados en gran medida por el aumento de la deuda.

• Las familias de clase media de 25 a 49 años y de 50 a 64 años experimentaron importantes aumentos en la deuda para educación durante las últimas dos décadas.

• El patrimonio promedio de las familias de 25 a 49 años disminuyó un 32 % desde 1989 al 2010 con aumentos en la deuda que compensaron ampliamente los aumentos mínimos en los activos.

Si desea leer el informe completo en inglés, véalo aquí.

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Tracking the Decline: Middle-Class Security in the 2000s (Monitoreando el declive: La seguridad de la clase media en la década del 2000)

Tatjana Meschede, directora de investigación de IASP, Brandeis University

Laura Sullivan,  investigadora asociada de IASP, Brandeis University

Donald L. Redfoot, Instituto de Política Pública de AARP

Enid Kassner, Instituto de Política Pública de AARP

La seguridad de la clase media ha tambaleado como consecuencia de la recesión, una tendencia que, según las predicciones, tendrá efectos duraderos a medida que los estadounidenses se acercan a la jubilación. Entre las familias de ingresos medios en edad laboral, la proporción definida como "segura" se redujo un 38 % desde el 2004 hasta el 2010 y la proporción definida como "vulnerable" creció un 42 %. Estos resultados se basan en un nuevo Índice de seguimiento de la clase media que mide cinco factores importantes para la seguridad económica de la clase media: ingresos, cobertura de seguro de salud, asequibilidad de la vivienda, dinero para gastos adicionales y ahorros, y activos para cubrir una emergencia. Creado para este informe, el Índice muestra lo siguiente:

• Los trabajadores de clase media de 45 a 64 años, o “personas próximas a jubilarse,” notaron una caída del 32 % en su seguridad general entre el 2004 y el 2010. Entre los menores de 45 años, la seguridad general disminuyó un 47 %.

• Los grupos familiares con alto nivel educativo eran los menos propensos a lograr esa seguridad. La seguridad disminuyó más entre las familias de ingresos medios con estudios secundarios completos pero sin estudios universitarios; entre esos grupos familiares la seguridad disminuyó un 51 % y el porcentaje definido como "vulnerable" aumentó el 68 %.

• El 59 % de los grupos familiares afroamericanos resultaron vulnerables en cuanto a los ingresos en el 2010, al igual que el 57 % de familias latinas, el doble del porcentaje de los blancos.

Si desea leer el informe completo en inglés, véalo aquí.

The Elusive Middle in America—What Has Happened to Middle-Class Income? (El esquivo término medio en EE.UU.: ¿Qué sucedió con los ingresos de la clase media?)

Gary Koenig, Instituto de Política Pública de AARP

Este informe concluye que la mayoría de los estadounidenses se identifican a sí mismos como de clase media y que esa "clase media" no es sinónimo de "ingresos medios". Sin embargo, los investigadores generalmente usan el ingreso como indicador de pertenencia a la clase media. Este informe muestra lo que significaba ser de "clase media" según tres definiciones en función de los ingresos y analiza las tendencias económicas que afectan a los estadounidenses que se encuentran en la categoría de ingresos medios. Principalmente, este informe indica que:

• El porcentaje de adultos considerados de ingresos medios ha disminuido un 10 % desde 1970, de cerca del 61 % al 51 %.

• Más recientemente, desde el 2000 al 2011, la población de ingresos medios se redujo casi un 8 % y este porcentaje resultó más bajo en el 2011 que en 1997.

Si desea leer el informe completo en inglés, véalo aquí.

In the Red: Older Americans and Credit Card Debt (En rojo: Los estadounidenses mayores y las deudas de las tarjetas de crédito)

Amy Traub, Dēmos

Este estudio analiza cómo la recesión, sus consecuencias y la implementación de las nuevas protecciones al consumidor por compras con tarjetas de crédito han afectado las deudas de las tarjetas de crédito, con un enfoque en las diferencias por categoría de edad.
• Los estadounidenses mayores ahora tienen una deuda global más alta de tarjeta de crédito que las personas más jóvenes, lo que representa una inversión de la tendencia que Dēmos reveló en una encuesta realizada en el 2008: Los estadounidenses mayores de 50 años acarrean un saldo promedio combinado de $8.278 en todas sus tarjetas en el 2012, comparado con $6.258 de la población menor de 50 años.

• La mitad de los estadounidenses mayores acumula gastos médicos en sus tarjetas de crédito: Los medicamentos recetados y los gastos odontológicos eran las partidas más altas.

• Casi una de cada cinco (el 18 %) de las personas de 50 a 64 años informó que utilizó fondos para la jubilación para pagar la deuda de su tarjeta de crédito.

• El 16 % de las personas mayores de 50 años usaron el valor acumulado de su vivienda para pagar la deuda de la tarjeta de crédito en el último año, ya sea mediante la refinanciación, la obtención de una segunda hipoteca o solicitando un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda.

Si desea leer el informe completo en inglés, véalo aquí.

Siguiente: Los efectos de los crecientes costos de la salud »

The Effects of Rising Health Care Costs on Middle-Class Economic Security (Los efectos de los crecientes costos del cuidado de la salud en la seguridad económica de la clase media)

Harriet Komisar, Georgetown University

Los crecientes costos del cuidado de la salud y la decreciente cobertura de salud están poniendo en peligro la salud y la seguridad económica de las familias de clase media. Este informe analiza las recientes tendencias relativas a los costos del cuidado de la salud y de los seguros y cómo contribuyen al estrés financiero y a la inseguridad que experimentan las familias estadounidenses de clase media durante sus años de trabajo y de jubilación. Algunos de las principales conclusiones son:

• El gasto en el cuidado de la salud aumentó más del doble que la tasa de inflación entre el 2000 y el 2010. Las familias de ingresos medios gastaron el 51 % más en el cuidado de la salud en el 2010 que en la década anterior.

• El gasto en salud por persona ascendió a $8.402 en el 2010, un incremento del 72 % respecto de la década anterior— y cerca del triple del promedio de 1990.

• En el 2011, una de cada tres personas pertenecía a una familia que enfrentaba una carga financiera por facturas médicas y una de cada cinco de esas familias tenía problemas para pagar esas facturas.

• Las compañías trasladaron más costos del seguro de salud a sus trabajadores durante la última década, aumentando más del 100 % las primas de la cobertura familiar, de $1.787 en el 2001 a $4.129 en el 2011. Los costos  crecientes han contribuido a las reducciones en la cobertura de salud.

Si desea leer el informe completo en inglés, véalo aquí.

The Loss of Housing Affordability: A Growing Threat to Financial Stability for Middle-Class (La pérdida de la asequibilidad de la vivienda: Una amenaza creciente a la estabilidad financiera de los adultos mayores de clase media)

Rodney Harrell, Instituto de Política Pública de AARP

Shannon G. Guzman, Instituto de Política Pública de AARP

Los costos de la vivienda están provocando una disminución de la estabilidad financiera para una cantidad cada vez mayor de familias mayores de 50 años. Los grupos familiares mayores de clase media deben soportar costos de vivienda cada vez más altos, muchos de ellos gastan el 30 % o más de sus ingresos en costos de vivienda. Esos desafíos están afectando a los propietarios de viviendas con hipotecas particularmente costosas. Las principales conclusiones de este estudio son:

• El porcentaje de grupos familiares de clase media de más de 50 años que pagan más del 30 % de sus ingresos en la vivienda aumentó drásticamente, del 20 % en el 2000 al 29 % en el 2009.

• Más de la mitad de las ejecuciones hipotecarias a mayores de 50 años (el 53 %) se produjeron en hogares de clase media en el 2011.

• Los grupos familiares afroamericanos y latinos perdieron más de la mitad de su patrimonio entre el 2005 y el 2009.

• Entre los propietarios mayores de viviendas, la mayoría tiene una hipoteca, un cambio que se registró en los últimos años. El porcentaje de grupos familiares mayores que son propietarios de sus viviendas libres de deudas disminuyó del 40 al 36 %, mientras que la cantidad con hipoteca aumentó del 38 al 42 %.

Si desea leer el informe completo en inglés, véalo aquí.

How Older Americans Are Dealing with New Economic Realities (Cómo los estadounidenses mayores enfrentan esta nueva realidad económica)

Tresa Undem, Lake Research Partners

Estadounidenses mayores de clase media en dificultades cuentan sus historias en estas entrevistas realizadas en Milwaukee, Filadelfia y Tampa. Los participantes resaltaron la importancia de Medicare y del Seguro Social para mantener la seguridad económica y destacaron experiencias para afrontar los siguientes desafíos:

• Pérdida de seguridad económica, incluida la pérdida de ahorros y del valor de la vivienda;

• Aumento de los costos para satisfacer las necesidades básicas como el cuidado de la salud, vivienda y alimentos; y

• Crecientes dificultades con la deuda, particularmente con las deudas de tarjetas de crédito e hipotecas.

Si desea leer el informe completo en inglés, véalo aquí.

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