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Medidas tributarias inteligentes que puedes tomar ahora

Actúa rápidamente para ahorrar dinero —y tiempo— conforme con las nuevas reglas del IRS.

Tablero del juego de mesa Monopolio

DAN SAELINGER (ESTILISTA DE UTILERÍA: BIRTE VON KAMPEN)

In English | La época de declaraciones de impuestos comienza en la primavera, pero para sacarles provecho a las estipulaciones de la extensa ley tributaria aprobada a finales del 2017, deberías actuar pronto. Según los expertos, estos son los cambios más importantes que afectan a los contribuyentes de 50 años o más, y los pasos que debes tomar antes de fin de año para obtener el mayor beneficio. 


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Un estímulo para los trabajadores independientes

A partir del año 2018, muchos contratistas independientes y dueños de pequeñas empresas pueden recibir una deducción en sus impuestos federales del 20% de sus ingresos comerciales. En otras palabras, deberán impuestos sobre solo $80 de cada $100 que se ganan. (La deducción comienza a eliminarse gradualmente si el total de sus ingresos gravables supera $157,500 para solteros, o el doble de esta cantidad para las personas casadas que presentan declaraciones conjuntas). Otros cálculos aplican, pero lo más probable es que debas menos impuestos si te conviertes en, o sigues siendo, trabajador independiente. Por ejemplo, un arquitecto independiente que gane $40,000 al año debería unos $672 menos en impuestos, según calcula la Tax Foundation.

Haz esto ahora: Lanza la empresa de la que siempre has soñado

¿Tienes un pasatiempo o talento que deseas monetizar? Ahora es un gran momento para intentarlo. Podrías también invertir más en una empresa que ya diriges, o, si deseas trabajar un poco menos, cambia de empleado a trabajador independiente. Desde el punto de vista de los impuestos, "puedes desempeñar exactamente el mismo trabajo y estar mucho mejor siendo contratista independiente", dice Stacy Johnson, contadora pública y presidenta de Money Talks News.

Un límite superior para las deducciones de gastos médicos

Conforme con la nueva ley, los contribuyentes este año pueden deducir gastos médicos no reembolsados que superen el 7.5% de sus ingresos brutos ajustados. A partir del 2019, sin embargo, esa cifra aumenta al 10%.

Haz esto ahora: Consulta con tu médico y obtén tus medicamentos

Si tus gastos médicos ya se aproximan al 7% o más, y si tienes algo que consultar con tu médico, deberías hacerlo ahora, dice Ann Brownholtz, asesora fiscal sénior para Colony Group, una empresa de consultoría financiera. También puedes pagar ahora por gastos médicos futuros tales como medicamentos recetados o equipos médicos, dice Johnson.

Menos ventajas relacionadas con los impuestos estatales y locales

En años anteriores, era posible deducir los impuestos estatales y locales, tales como los impuestos sobre la renta y la propiedad, en las declaraciones de impuestos federales. Pero ahora esas deducciones están limitadas a $10,000 por declaración ($5,000 para las personas casadas que presentan declaraciones por separado), independientemente de cuánto se pagó localmente. Esto podría significar un aumento en los impuestos de algunas personas ricas en áreas con altos impuestos. Por ejemplo, el H&R Block Tax Institute estima que un residente de Nueva York que gane $500,000 al año pagaría $6,300 más al año conforme con la nueva ley, principalmente por el cambio relacionado con los impuestos estatales y locales. 

Haz esto ahora: Mantén la calma, y quizás consulta con un profesional

Aunque esto aparenta ser una mala noticia si pagas altos impuestos estatales y locales, probablemente no lo sea, dice Brownholtz. Esto se debe a que, para la mayoría de las personas, la pérdida de la deducción se compensará por otros cambios en el código tributario, incluida una atenuación del impuesto mínimo alternativo. Habla con tu contador si tu situación se parece a la del hipotético ejecutivo de Nueva York, y aplaza cualquier plan histérico de mudarte a un estado con bajos impuestos.

Un aumento en la deducción estándar

El cambio más grande en la ley tributaria es la deducción estándar que es casi el doble de lo que era: $12,000 para los contribuyentes solteros que presentan declaraciones individuales y $24,000 para los contribuyentes casados que presentan declaraciones conjuntas. Las personas de 65 años o más que presentan declaraciones individuales pueden deducir otros $1,600, mientras que las parejas que declaran conjuntamente pueden deducir $1,300 adicionales por cada cónyuge de esa edad. En el año fiscal 2016, el 30% de los contribuyentes desglosaron sus deducciones, en vez de usar la deducción estándar. Según Gil Charney, de H&R Block, se espera que la deducción estándar más alta resulte en un número mucho menor de contribuyentes que opten por desglosar sus deducciones.

Haz esto ahora: Deja de guardar todos esos recibos

Échale un vistazo a tu declaración del 2017. Si tus impuestos estatales y locales (hasta $10,000, ¿recuerdas?), donaciones benéficas y gastos médicos ni se aproximan a la deducción estándar para tu familia este año —y si tus gastos deducibles no han aumentado significativamente desde el año pasado— no te preocupes por guardar todo ese papeleo relacionado con los gastos este año.

Reglas distintas para la pensión alimenticia

Conforme con las regulaciones actuales, el excónyuge que paga la pensión alimenticia puede deducir esos pagos en su declaración de impuestos, y el excónyuge que recibe la pensión debe declararla como ingresos gravables. Pero para los que finalizan sus divorcios el 1.º de enero del 2019 o después, el que paga no puede deducir la pensión alimenticia, y el que la recibe no necesita declararla como ingreso. "Este es un gran cambio", dice Charney. 

Haz esto ahora: ¿Te estás separando? Vuelve a calcular los números

Si no puedes finalizar tu divorcio antes de la víspera de Año Nuevo, trabaja con un contador o analista financiero acreditado especialista en divorcios (sí, estos analistas existen y son legítimos) para igualar el impacto para ambos esposos, dice Carol Lee Roberts, presidenta del Institute for Divorce Financial Analysts. Lili Vasileff, autora de Money & Divorce: The Essential Roadmap to Mastering Financial Decisions, también sugiere considerar alternativas a la pensión alimenticia, por ejemplo, cubrir ciertos gastos médicos o educativos para el excónyuge o los hijos, que pueden ser deducibles en los impuestos del pagador.

Nuevos ahorros para la educación

A partir de este año, las familias tienen más formas de usar el dinero en los planes de ahorro 529: cuentas de inversión que pueden crecer libres de impuestos y de las cuales se puede retirar el dinero libre de impuestos para pagar los gastos educativos. En vez de usar ese dinero solo para la universidad o los estudios de posgrado, los padres y abuelos ahora pueden gastar un total de $10,000 por hijo o nieto cada año para cubrir gastos de matrícula en escuelas desde el kínder hasta el 12.º grado. Advertencia: aunque muchos estados les permiten a sus residentes deducir las contribuciones a los planes de ahorro 529, algunos estados están revocando estas deducciones cuando el dinero se usa para estos gastos recién autorizados.

Haz esto ahora: Abre o contribuye a un plan de ahorros 529

Independientemente de si los chicos en tu familia pueden usar el dinero antes de la universidad, los planes 529 son una gran manera de ahorrar para su educación. Para una lista de planes de bajo costo, haz una búsqueda en internet por “NerdWallet 529”. Si planeas usar el dinero para la escuela secundaria en vez de la universidad, comprueba las reglas de tu estado. Y porque necesitarás el dinero antes de lo que lo necesitarías para la universidad, invierte el dinero del plan 529 más prudentemente, sugiere Brownholtz, quizás ahorrando un poco más en bonos y un poco menos en acciones.

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