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Reduzca sus impuestos ahora

9 maneras de obtener un beneficio fiscal.

In English | Washington no está haciendo fácil la planificación tributaria este año. Con el déficit arrojando una gran sombra sobre Washington, muchos beneficios fiscales populares están bajo la mira para ser recortados o eliminados. A continuación, algunas ideas para maximizar su beneficio fiscal:

Mira también: Cuestionario para preparar su declaración de impuestos de forma más eficiente.

1. Donaciones desde una IRA. Los mayores de 70 años y medio pueden donar hasta $100.000 anuales por persona a una organización benéfica de su elección desde su IRA (cuenta personal de jubilación), sin pagar el impuesto sobre el ingreso por ese dinero. Concebida originalmente como una medida de estímulo económico, es útil para quienes deben retirar dinero —extracciones mínimas obligatorias— de sus IRA.

Así, en lugar de retirar el dinero y pagar impuestos federales y estatales sobre él, usted lo manda directamente a una organización benéfica calificada. Sólo recuerde que el Tío Sam no permitirá que también reclame una deducción por la donación.

Consulte a un asesor financiero para determinar si esto tiene sentido en su caso, lo que dependerá de las particularidades de su propia situación económica.

2. Gastos médicos. Siempre vale la pena controlarlos. Si sus gastos médicos totales superan el 7,5 % de su ingreso bruto ajustado (su ingreso menos ciertos gastos), podrá deducir el importe por encima de ese límite.

Puede incluir una sorprendente cantidad de productos y servicios: acupuntura, prótesis, mejoras hogareñas por razones médicas, lentes de contacto, anteojos, atención odontológica, muletas, audífonos, primas de seguro por cuidados a largo plazo y suplementos de Medicare, servicios de enfermería, oxígeno, terapia y sillas de ruedas.

Hasta podrían resultar deducibles los costos de “vacaciones médicas” por cirugías en el extranjero, según Julian Block, abogado fiscal de Larchmont, Nueva York, y autor de varios libros sobre preparación de impuestos.

Si sus gastos médicos superan el 7,5 % de su ingreso bruto ajustado, “podrá deducir $50 diarios por gastos de alojamiento para usted y $50 para quien lo acompañe en el viaje”, explica. “A menudo, estos gastos son pasados por alto”. 

3. IRA Roth. Convertir su IRA tradicional en una IRA Roth puede ser una buena idea. A diferencia de las IRA habituales, las Roth permiten realizar extracciones libres de impuestos. Pero tendrá que pagar impuestos sobre cualquier ganancia obtenida al hacer la conversión.

Casi todos los fondos de inversión o firmas de corretaje ofrecen una calculadora de conversión en línea. Haga sus cálculos para ver si esta medida vale la pena en su caso.

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4. Deducciones varias. Si, en el Anexo A de su formulario 1040, elige las deducciones detalladas —y descarta la deducción estándar— habrá un montón de gastos que podría deducir. Tome sus recibos y vea si superan el 2 % de su ingreso bruto ajustado. Si lo hacen, obtendrá una deducción para el importe por encima de ese nivel.

Estos son algunos gastos comunes que podrá sumar: cuotas de sociedades profesionales; gastos de funcionamiento de su oficina en el hogar; suscripciones a publicaciones especializadas de su rubro y demás publicaciones profesionales; gastos relacionados con la búsqueda de empleo; transporte, comidas y alojamiento relacionados con su empleo; y capacitación profesional. 

5. Aportes a planes jubilatorios. Tendrá hasta el 31 de diciembre para colocar dinero adicional en sus planes 401(k) o 403 (b). Cualquier aporte que haga reducirá sus impuestos, ya que el dinero que coloque en esos planes no es gravable.

Para las IRA, tendrá hasta el 15 de abril del 2013 para hacer los aportes. Tenga en cuenta que las IRA Roth y las 401 (k) Roth gravan sus aportes, aunque las extracciones son libres de impuestos.

6. Ganancias y pérdidas de capital. Si tiene acciones cuyo valor ha aumentado, este podría ser un buen año para tomar la ganancia y pedir que le apliquen la tasa del 15 % para inversiones a largo plazo (más de un año). Recuerde que la tasa de ganancias de capital va a aumentar al 20 % para familias con ingresos superiores a los $450.000 e individuos con ingresos superiores a los $400.000.

¿Tiene algún valor que haya registrado bajas y que quiera eliminar de su cartera? Por las pérdidas que excedan sus ganancias podrá pedir una deducción de hasta $3.000 anuales ($1.500 para contribuyentes casados que presenten declaraciones de impuestos en forma separada).

7. Ahorros en energía. Hacer ciertas mejoras en el sistema de energía de su hogar podría reducir su factura fiscal. Por ejemplo, usted podría obtener un créditodel costo de determinados tipos de aislantes para instalar en su residencia primaria. Vea este sitio web del Departamento de Energía (en inglés) para más detalles.

8. Recibos y facturas. Consérvelos. Reúnalos ahora, no en abril, para que su asesor fiscal tenga una idea de su situación tributaria lo antes posible.

9. Depósito directo. Si tiene un plazo estipulado para cobrar un reembolso, apúntese en el sistema de depósito directo. Puede que no ahorre en impuestos, pero tendrá la satisfacción de recibir su dinero más rápidamente.

Para información tributaria general, el IRS tiene una serie de guías y formularios gratuitos en línea que pueden ser de gran ayuda. Visite también Tax-Aide, de AARP Foundation, un programa gratuito que ofrece servicios a contribuyentes de ingresos bajos y moderados, especialmente a los mayores de 60 años.

John F. Wasik es columnista de finanzas personales para Reuters y autor de The Cul-de-Sac Syndrome y otros doce libros.

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