Estafas de hipotecas revertidas

Por ejemplo, los estafadores pueden tratar de interesarte en una inversión o un producto financiero que te aseguran no debes dejar pasar. Un contratista deshonesto puede embaucarte para que uses una hipoteca revertida para pagar por mejoras para el hogar. Algunos estafadores eligen como víctimas a propietarios con dificultades económicas, promueven las hipotecas revertidas como una manera de evitar la ejecución hipotecaria o de cancelar sus deudas. Pueden cobrar cargos que ascienden a miles de dólares por proporcionar información sobre hipotecas revertidas que en realidad puedes obtener de manera gratuita del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). 

Otras estafas más enrevesadas usan las hipotecas revertidas como tapadera para la reventa rápida de la propiedad. Los estafadores compran una vivienda que está en mal estado por poco dinero y falsifican la documentación para que parezca más valiosa de lo que es. Convencen a una persona mayor para que la compre con la ayuda de un tipo de hipoteca revertida que puede usarse para comprar una vivienda, o se la ofrecen como “vivienda gratuita” y transfieren el título sin cargo o por poco dinero, con la condición de que la víctima se comprometa a obtener una hipoteca revertida. Una vez cerrado el trato, los estafadores desaparecen con el dinero del préstamo y las víctimas se quedan con la vivienda sin valor. 

Señales de advertencia

• Un corredor o prestamista emplea tácticas agresivas para convencerte de que obtengas una hipoteca revertida.
• Insiste que el préstamo es seguro porque está asegurado por la Administración Federal de Vivienda (FHA). La FHA asegura algunas hipotecas revertidas pero esa cobertura no protege al prestatario sino que en cambio protege al prestamista, en caso de incumplimiento del contrato.
• No divulgan los cargos, las condiciones ni los riesgos de una hipoteca revertida, entre ellos la posible pérdida de la vivienda la cual sirve como garantía.

• Obtén información sobre hipotecas revertidas de fuentes confiables, como el HUD o la Comisión Federal de Comercio.
• Habla con un asesor financiero o un abogado de confianza antes de firmar cualquier documento. Si la hipoteca revertida es una hipoteca de conversión del valor líquido de la vivienda (HECM) —en inglés— asegurada por el Gobierno federal, como lo son la mayoría, la ley requiere que consultes con un asesor aprobado por el Gobierno (en inglés).
• Ten cuidado si alguien que intenta venderte servicios de mejora del hogar sugiere que obtengas una hipoteca revertida para pagar por reformas o reparaciones.
• Desconfía si alguien te asegura que una hipoteca revertida te proporcionará ingresos o una vivienda gratuita.
• Debes saber que generalmente tienes derecho a cancelar una hipoteca revertida dentro de los tres días después del cierre de la misma.

• No contestes a anuncios no solicitados que promuevan las hipotecas revertidas.
• No firmes ningún documento de préstamo que no entiendas completamente.
• No compres otros productos financieros, servicios o inversiones para obtener una hipoteca revertida.
• No obtengas una hipoteca revertida que nombre a un solo cónyuge como el prestatario. Una hipoteca revertida a nombre de un solo prestatario vence cuando esa persona fallece, y el cónyuge sobreviviente podría enfrentar un proceso judicial de cobranza y perder su vivienda.

• Si has sido víctima de una estafa de hipoteca revertida:
  • Informa al FBI a través de su línea electrónica para denuncias, o llama a tu oficina local del FBI (enlaces en inglés).
  • Presenta una queja ante el inspector general del HUD, en línea o por teléfono al 800-347-3735.
  • Comunícate con la oficina del fiscal general de tu estado (en inglés).

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Publicado el 4 de septiembre del 2020

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