La directora de la CFPB advierte sobre cheques de estímulo falsificados

Los estafadores que logran obtener información personal identificable, como un número de Seguro Social, pueden cometer una serie de delitos financieros. Según la CFPB, las agencias federales están trabajando con el IRS para alertar a las personas sobre las estafas relacionadas con los pagos de estímulo. Estos son los puntos clave de la oficina de protección al consumidor:

• En general, el IRS primero se comunicará contigo por correo, no por teléfono.
• El IRS no insistirá en que hagas un pago con una tarjeta de débito prepagada, una tarjeta de regalo, un giro postal, una transferencia bancaria o algún otro medio.
• Las agencias federales que tienen jurisdicción sobre tales actividades ilegales trabajarán “para detener a estos estafadores y sus actividades malintencionadas y hacer cumplir la ley”, señaló una vocera de la CFPB.

La CFPB (en inglés), una agencia independiente con sede cerca de la Casa Blanca, se inició en el 2011 a raíz de las crisis financieras y de vivienda y la Gran Recesión. La mayoría de los aproximadamente 1,500 miembros que conforman su personal, incluida Kraninger, ahora trabajan a distancia mientras se esfuerzan por asegurar que los bancos, las cooperativas de ahorro, los emisores de tarjetas de crédito, los prestamistas (incluso las empresas hipotecarias), los acreedores y otras empresas financieras traten a sus clientes de manera justa.

Otras dos estafas relacionadas con la COVID-19

La CFPB ha publicado alertas sobre otros dos tipos de fraude relacionados con la COVID-19, y aconseja lo siguiente:

• Los adultos mayores deben estar alertas a los estafadores que se aprovechan de ellos con la oferta de comprar alimentos, medicamentos u otros productos, pero huyen con el dinero y dejan a los consumidores con las manos vacías.
• Quienes compran en internet y buscan productos muy solicitados, como artículos médicos o de limpieza, deben evitar los vendedores desconocidos en línea que anuncian dichos productos pero que en realidad no los tienen. Usa un servicio de entrega a domicilio que esté establecido, haz tu pedido directamente en una tienda o aprovecha los supermercados y farmacias que ofrecen entrega a domicilio sin contacto, sugiere la CFPB.

Con respecto a la prevención del fraude, Kraninger, que proviene de los suburbios de Cleveland, dice que les aconsejó a sus padres que nunca proporcionen información por teléfono ni por correo electrónico. “Corta la llamada o recurre a una fuente confiable”, recomienda. Si hay un supuesto problema con una tarjeta de crédito, llama al número de teléfono de atención al cliente que figura en el reverso de la tarjeta, dice, y no les creas a quienes dicen representar al emisor de la tarjeta.

“Todos estamos ocupados. Todos nos distraemos”, señala. “Hay que ser muy desconfiado y estar muy alerta”.

Kraninger, quien años atrás ayudó a poner en marcha el Departamento de Seguridad Nacional (DHS) después de los ataques del 11 de septiembre del 2001, dice que a pesar de haber recibido capacitación sobre seguridad cibernética, una vez casi fue víctima de una estafa de suplantación de identidad (phishing). En este tipo de estafa, un delincuente te llama o te envía mensajes electrónicos o de texto para engañarte y lograr que envíes dinero o divulgues tu información personal. A veces el propósito de la comunicación es permitir que el delincuente se infiltre en tu computadora y robe tus datos confidenciales.

La CFPB exige el cumplimiento de 19 leyes federales, entre ellas la Truth in Lending Act (Ley de veracidad en préstamos) y la Truth in Savings Act (Ley de veracidad en los ahorros). Al tener facultades de ejecución civil, la agencia actúa contra empresas abusivas y ha logrado devolver miles de millones de dólares a los consumidores perjudicados. También trabaja para proporcionar información a los consumidores para que puedan tomar decisiones financieras informadas.

“Lo primero que debemos hacer es educar”, indica Kraninger, quien estudió educación y ciencias políticas en Marquette University y luego fue profesora de escuela secundaria en Ucrania a través de los Cuerpos de Paz.

Las denuncias de los consumidores  —que se hacen públicas— ascendieron a cerca de 352,400 el año pasado, según el informe anual del 2019 de la CFPB que se publicó el mes pasado (enlaces en inglés).

Las cinco categorías principales de denuncias incluyeron problemas de crédito o de informes de consumidores, cobranza de deudas, tarjetas de crédito, hipotecas y cuentas corrientes o de ahorro. Según Kraninger, hasta ahora el volumen de denuncias se ha mantenido estable durante la crisis mundial de salud, aunque “anticipamos que aumentará”.