5 medidas que tomar cuando se reanuden los pagos de los préstamos estudiantiles

Si necesitas ayuda para familiarizarte con las opciones y programas de pago de préstamos estudiantiles, considera la posibilidad de obtener una evaluación gratuita de tus opciones utilizando la herramienta de pago de préstamos estudiantiles Savi. 

Los pagos en el contexto del plan SAVE serán del 5% de los ingresos discrecionales para los préstamos universitarios, en vez del 10% que establece el actual Plan de Pago según sus Ingresos Revisados (REPAYE), que será reemplazado por el plan SAVE. Los pagos de préstamos para estudios de posgrado continuarán siendo del 10% de los ingresos discrecionales.

Según el Departamento de Educación, un prestatario soltero que gane menos de $32,805 al año ($67,500 para una familia de cuatro) no tendrá que hacer pagos. El Departamento de Educación calcula que más de un millón de prestatarios de bajos ingresos se beneficiarán de la opción de cero pagos mensuales. 

Los pagos mensuales para las personas con mayores ingresos se reducirán en función de los ingresos y el tamaño de la familia. Otro beneficio del plan SAVE: si tu pago no cubre los intereses del préstamo, los intereses restantes no se añadirán al capital. El Departamento de Educación calcula que esto beneficiará al 70% de los prestatarios con planes de pago definidos por los ingresos.

El plan SAVE está disponible para los prestatarios con un préstamo estudiantil directo que esté al día. Cabe la posibilidad de consolidar algunos otros tipos de préstamos estudiantiles en un préstamo directo para poder acogerse al plan SAVE. Si ya estás inscrito en un plan REPAYE, se te inscribirá de manera automática en el plan SAVE. Solicita todos los planes de pago definidos por los ingresos en StudentAid.gov. 

3. Explora la posibilidad de prórroga o condonación del préstamo.

Aún es posible obtener la prórroga de pagos o la condonación del préstamo bajo ciertas condiciones. La prórroga de los pagos significa que puedes posponer los pagos durante un plazo de tiempo específico, aunque el interés continuará acumulándose sobre el préstamo. Condonación significa que se elimina tu deuda. Consulta con tu administrador de préstamos para determinar tus opciones.

Por ejemplo, si eres maestro de una escuela primaria, una escuela secundaria o una entidad de servicios educativos de bajos ingresos y enseñas durante cinco años académicos consecutivos, tal vez reúnas los requisitos para la Condonación de Préstamos para Maestros de hasta $17,500. Esto se aplica a los préstamos directos con y sin subsidio, así como a los préstamos federales Stafford con y sin subsidio.

Los trabajadores gubernamentales a tiempo completo y los empleados de entidades sin fines de lucro tienen la opción de consultar el programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF). Por lo general, debes haber efectuado 120 pagos consecutivos (sin incluir la interrupción del pago de préstamos estudiantiles debido a la pandemia) para poder optar por este programa. Las personas que tienen planes de pago definidos por los ingresos pueden obtener la condonación después de 20 o 25 años. (Nota para los maestros: No se permite solicitar la condonación de préstamos a través del programa de Condonación de Préstamos para Maestros y el programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público para el mismo periodo docente).

4. Evalúa tus deudas.

Alrededor de un tercio de los prestatarios de préstamos federales a estudiantes que vieron suspendidos sus pagos durante la pandemia no ahorraron el dinero. Muchos prestatarios a los que se les interrumpieron los pagos no pudieron ahorrar ese dinero y quizás tengan dificultades para hacer frente a los pagos de sus préstamos. 

Este es un buen momento para crear un presupuesto y examinar tus ingresos y gastos. AARP ofrece varios recursos gratuitos (en inglés) para elaborar y administrar un presupuesto. No contraigas nuevas deudas antes de determinar si tu presupuesto es capaz de absorber la reanudación de los pagos de los préstamos estudiantiles. Incluso los pagos reducidos pueden dificultar el manejo de tus otras deudas al reanudarse los pagos, en particular para los integrantes de parejas casadas que tienen cada uno sus propios préstamos estudiantiles.

5. Considera inscribirte en el pago automático.

Si permites que el administrador de tus préstamos retire el pago del préstamo de tu cuenta bancaria todos los meses, ahorrarás 0.25 puntos porcentuales del préstamo. No es mucho, pero todo ayuda. Y, siempre y cuando tengas suficiente dinero en el banco cuando se retire el pago, evitarás las multas por pagos tardíos. El Departamento de Educación advierte que incluso si te has inscrito antes en el pago automático, es posible que tengas que volver a hacerlo. 

​¿Qué sucede si no puedo hacer pagos?

Comunícate con el administrador de tus préstamos para conocer tus opciones y las consecuencias del incumplimiento de pago. Si resulta que reúnes los requisitos para un plan de pago definido por los ingresos, por ejemplo, tus pagos mensuales se reducirían a un nivel más asequible o se eliminarían si cumples los criterios de participación.

Ten en cuenta que hay un periodo especial de transición hasta septiembre del 2024 para los prestatarios que comienzan a pagar sus préstamos. Durante ese periodo, no se notificará a las agencias de informes crediticios sobre la morosidad de los prestatarios. No obstante, los intereses seguirán acumulándose.

Los pagos atrasados no contarán para la condonación del préstamo, bien sea a través de un plan de pago definido por los ingresos o de un plan de condonación. No es necesario que solicites participar o te inscribas en el periodo de transición. Si tus préstamos cumplían los requisitos para la interrupción de pagos, cumplen automáticamente los requisitos para el periodo de transición.