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Cómo maximizar las recompensas de tu tarjeta de crédito para luchar contra la inflación

Ahora que los precios se disparan, tu tarjeta de crédito puede ayudarte a ahorrar .

Manos frente a una computadora sostiene billetes de 100 dólares y una tarjeta de crédito.

ISTOCK / GETTY IMAGES

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Con el aumento de los precios de todo, desde la comida hasta las facturas de electricidad, los consumidores están buscando formas de ahorrar. Y cada vez recurren más a los puntos de recompensa de las tarjetas de crédito para luchar contra la inflación.

Eso tiene sentido, dada la afición de la población de Estados Unidos a las tarjetas de crédito. De acuerdo con una encuestada realizada recientemente por Wells Fargo, el 71% de las personas del país tienen una tarjeta que ofrece reembolsos de dinero en efectivo o recompensas. De esas personas, casi la mitad (49%) está recurriendo a los puntos de recompensa para compensar algo del costo de las compras diarias.  

Pero no lo hacen con tanta eficacia como podrían. La misma encuesta de Wells Fargo halló que solo el 53% de los titulares de tarjetas con recompensas se concentran en las categorías de alto valor cuando usan la tarjeta de crédito, mientras que el 38% no han utilizado las recompensas o las ofertas de sus tarjetas de crédito este año. 


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“Es importante que los consumidores comprendan perfectamente todos los beneficios que ofrecen las tarjetas con recompensas para aprovechar al máximo las compras y ayudar a solventar algo del costo de la inflación en aumento”, dice Krista Phillips, directora de tarjetas de marca compartida y mercadeo en Wells Fargo. “Si no sabes cuáles son las categorías que te dan más recompensas o no las priorizas, es posible que estés dejando dinero sobre la mesa”. 

La buena noticia es que hay formas de maximizar tus ahorros, entre ellas estas siete: 

1. Conoce el estilo de tus gastos

Una tarjeta de recompensas que te da la mayoría de los puntos cuando viajas no tendría mucho sentido si viajas poco. Tampoco lo tendría una tarjeta con reembolsos de efectivo en la gasolinera para alguien que vive en la ciudad y no tiene auto. Para aprovechar al máximo los puntos de recompensa, es importante saber qué tipo de compras haces. “Lo que debes buscar es una tarjeta de crédito que te dé más reembolsos de efectivo, puntos o millas para aerolíneas en las categorías en las que más gastas”, dice la experta en presupuestos Andrea Woroch. “Busca una tarjeta de crédito que te dé más en la categoría en la que gastas más”. 

Si tus compras son de ámbito general, una tarjeta de crédito con una tasa fija de reembolso de efectivo podría ser una buena opción. Ganarás puntos con todos los tipos de compras, sin importar donde gastes, agrega Woroch.

2. Usa las recompensas que ya tienes

Muchos titulares de tarjetas de crédito están sentados sobre recompensas que se han acumulado a lo largo de años. O están esperando el momento perfecto para redimirlas, o no saben cómo usarlas o ni siquiera saben cuánto tienen. En cualquier caso, están dejando sobre la mesa dinero que podrían utilizar para luchar contra la inflación. “Lo que menos quieres es que las recompensas se venzan o cancelar la tarjeta antes de usarlas”, dice Nick Ewen, director de contenido del sitio web de viajes The Points Guy. “Puedes perder decenas de miles o cientos de miles de puntos”.  

La manera más simple de redimir los puntos es en línea. Una vez que creas una cuenta en línea con el banco o la compañía de la tarjeta de crédito, los saldos de recompensas por lo general se presentan en el tablero de información. También puedes llamar al departamento de atención al cliente para que te ayuden. 

3. Investiga

Las tarjetas con recompensas ofrecen todo tipo de beneficios y bonificaciones, según las compras que hagas y cómo gastes. Para aprovechar al máximo los beneficios de una tarjeta, tómate el tiempo para explorar los detalles e investigar. Tu objetivo es saber cuáles son todos los beneficios y recompensas que te ofrecen. “Muchas tarjetas tienen generosos agregados que los consumidores tal vez no conozcan, entre ellos bonificaciones para clientes nuevos, acceso a servicios de conserjería, protección de teléfonos celulares cuando el cliente paga su factura mensual del teléfono con la tarjeta, y más”, dice Phillips. Tampoco hagas esto solo una vez al año. Es posible que tu tarjeta de crédito ofrezca recompensas en categorías que rotan cada trimestre o cada mes o que las tiendas en las que ofrece las bonificaciones cambien. 

4. Nunca lleves un saldo en tu cuenta

La clave para aprovechar al máximo los beneficios de una tarjeta de crédito con recompensas es evitar el pago de intereses. Esto se logra cancelando el saldo cada mes. “Si arrastras un saldo, la tasa de interés que pagas sobre esa compra superará en mucho cualquier recompensa que puedas ganar y eliminará todo beneficio de pagar con esa tarjeta”, dice Woroch. “Trata el crédito como si fuera débito y solo compra con tarjeta lo que sepas que puedes pagar totalmente en forma inmediata o a fin de mes”. Para asegurar que mantienes los pagos bajo control, Woroch sugiere pagar las compras que haces con tarjeta de crédito inmediatamente cuando las haces, o pagar el saldo al fin de esa semana. 

5. Agrega un usuario autorizado

Esto da resultado solamente si confías en que la persona a quien agregas cubrirá todos sus gastos cada mes. Pero hay estafadores en el mundo, por lo que debes ser precavido. El solo hecho de que se trate de un cuidador o alguien a quien consideras “amigo” no significa que puedas confiar. Al agregar un usuario autorizado, podrás ganar recompensas sobre todos sus gastos, además de las que ganes con los tuyos. Eso aumentará los puntos de recompensa y, por lo tanto, los ahorros. 


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6. Usa una tarjeta con recompensas para las compras grandes

Si estás pensando en comprar algo costoso y tienes separado el dinero en efectivo, haz la compra con tu tarjeta de recompensas y paga inmediatamente el saldo. Eso aumentará considerablemente los puntos que acumulas. Si abres una tarjeta de crédito nueva que ofrece recompensas de efectivo y sabes que con la compra cubrirás el gasto mínimo requerido para la recompensa, tienes un ahorro inmediato. Los puntos pueden aplicarse como un crédito al estado de cuenta y así reducir el costo del artículo, dice Woroch.

7. Busca una tarjeta nueva

No estamos proponiendo que contraigas deudas nuevas, pero si estás buscando una nueva tarjeta de crédito, busca una que tenga recompensas de puntos generosas en las categorías que más te interesan. “Muchos de nuestros lectores han tenido la misma tarjeta de crédito durante varios años”, dice Ewen. Eso significa que no se están beneficiando de las bonificaciones que reciben los clientes nuevos, o de recompensas de puntos más generosas o de nuevos beneficios que no existían hace unos años. “Si eres una persona sensata y tienes responsabilidad financiera, es un buen momento para actualizar tus recompensas con una tarjeta nueva”, observa. 
 

Donna Fuscaldo es una escritora y editora colaboradora especializada en finanzas personales y salud. Lleva más de dos décadas escribiendo y cubriendo noticias para varias publicaciones nacionales, como The Wall Street Journal, Forbes, Investopedia y HerMoney.