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¿Tiene deudas? Es hora de enfrentar la realidad

Comience a liquidar sus cuentas ahora, y encamínese hacia una vida libre de deudas.

In English | ¿Hizo alguna resolución para el 2012 relacionada con su situación financiera? Si es así, no está solo. Una encuesta reciente de TD Ameritrade demuestra que 73% de los estadounidenses hicieron una de sus resoluciones de Año Nuevo relacionada con sus finanzas personales.

En la lista de sus metas financieras está: ahorrar dinero, estar libre de deudas y garantizar una jubilación segura.

Vea también: Cómo controlar la deuda de sus tarjetas de crédito.

Sin embargo, la realidad es que un número creciente de personas de 50 años y más están atrapados en deudas de todo tipo: hipotecas, pagos a tarjetas de crédito, préstamos de automóviles y hasta préstamos estudiantiles.

De hecho, los estadounidenses mayores cada vez más solicitan protección por quiebra como una manera para librarse de ciertas deudas inmanejables, como los pagos a tarjetas de crédito y facturas médicas.

Según el Consumer Bankruptcy Project (Proyecto sobre quiebras del consumidor), un repunte marcado en las deudas por tarjetas de crédito y facturas médicas ha ocasionado un alza dramática en el número de estadounidenses de 55 años o más que se acogen a la quiebra. Por ejemplo, desde 1991 al 2007, el porcentaje de solicitudes de quiebra entre las edades de 65 y 74 años se dispararon un 178%.

Siguiente: Conozca la trayectoria de Lynnette a una vida sin deudas.>>

Y la situación continúa empeorando.

Un estudio del 2010 de la escuela de leyes de la Universidad de Michigan, llamado The Rise in Elder Bankruptcy Filings (El aumento en solicitudes de quiebra por parte de adultos mayores), reveló que los estadounidenses de 65 años y más componen el segmento poblacional de mayor crecimiento en  declaraciones de quiebra. Además, el grupo de política pública con sede en Washington, D.C., Demos, informó que los estadounidenses de 65 años y más que mantienen un saldo en sus tarjetas de crédito, adeudan un promedio de $10.235; un aumento del 26% de las cifras del 2005.

Yo sé lo que significa luchar con deudas masivas y preguntarse cómo se va a deshacer de esa carga.

En el 2001, yo tenía $100.000 en facturas de tarjetas de crédito. Sabía que la quiebra era una opción, pero decidí hacerles frente a mis deudas y pagarlas todas. Y lo hice, eliminando $100.000 en deudas de tarjetas de crédito en tan sólo tres años.

Luego, escribí un libro sobre mi experiencia, llamado Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom (Cero deudas: La guía fundamental para adquirir la libertad financiera), para que otras personas que luchan con sus deudas puedan saber cómo pagarlas.

Yo no me endeudé debido a los altos costos médicos, o como resultado de un divorcio o de un recorte de personal, aunque esos dos últimos eventos sí me ocurrieron mientras me encontraba en medio del pago de mis pesadas deudas. Simple y sencillamente, me metí en problemas financieros debido a que gastaba demasiado.

En el fondo, sabía que nadie me había obligado a hacer esos gastos excesivos. También sabía que, mediante la adopción de algunos hábitos fiscales saludables, y al tomar algunas decisiones inteligentes respecto al dinero, verdaderamente podría salir de mis deudas y emerger de esta experiencia con más sabiduría y con más estabilidad financiera.

Ahora quisiera compartir con ustedes parte de esta sabiduría y técnicas que adquirí a fuerza de tropiezos.

En las próximas semanas, encontrará en nuestra sección de Dinero consejos para acabar con sus deudas.

Lynnette Khalfani-Cox, The Money Coach®, es una experta en finanzas personales, así como una personalidad de la radio y la televisión, y una contribuidora habitual de los artículos de AARP. Pueden seguir lo que publica en Twitter y Facebook.

Quizá le interese: ¿Puede ser su familia responsable por sus deudas?

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