Vida Sana
Ahorrar para la jubilación es algo más que hacer crecer tus ahorros: también se trata de mejorar tu ventaja cuando llegue el momento de sacar tu dinero. Y ahí es donde brilla la cuenta Roth IRA.
La cuenta Roth IRA es una cuenta de jubilación individual que tiene ventajas que las cuentas IRA tradicionales no ofrecen. La mayor ventaja de la cuenta Roth IRA es lo favorable que resulta desde el punto de vista impositivo. Aunque no puedes deducir impuestos en las aportaciones a una cuenta Roth IRA, el dinero que guardas en ella crece libre de impuestos y también sale libre de impuestos, siempre que cumplas las reglas de retiro. Una cuenta Roth IRA te proporcionará un flujo de ingresos libres de impuestos durante la jubilación. Puedes conservar más de tus ingresos.
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Los ahorradores para la jubilación están entendiendo el mensaje. El porcentaje de familias estadounidenses con activos en una cuenta de jubilación aumentó del 50.5% en 2019 al 54.3% en 2022 y un fuerte aumento en la propiedad de Roth IRA fue un factor clave, según un estudio de junio de 2024 (en inglés) realizado por el Employee Benefit Research Institute.
“Tener fuentes de ingresos libres de impuestos durante la jubilación hace que una mayor parte de tu dinero de jubilación esté disponible para gastos de estilo de vida”, dice Rob Burnette, CEO de Outlook Financial Center en Troy, Ohio. “El viejo dicho ‘Lo importante no es lo que ganas, sino lo que conservas’ ciertamente se aplica a la cuenta IRA Roth”.
Otra gran ventaja de una cuenta Roth IRA: No tienes que hacer las distribuciones mínimas obligatorias (RMD) mientras vivas. El IRS les exige a los titulares de las cuentas IRA tradicionales que empiecen a tomar las RMD antes del 1.º de abril del año siguiente a cumplir los 73 años. Con una cuenta Roth IRA, tu dinero tiene más tiempo para crecer libre de impuestos.
“Dado que las RMD nunca son necesarias en las IRA Roth, esto permite un mejor control de las tasas de retiro de tu cuenta de jubilación y una planificación fiscal más sencilla durante la jubilación”, dice Kelly Gilbert, asesora de inversiones fiduciarias de EFG Financial. “Compara esto con una IRA tradicional antes de impuestos que exige RMD a una determinada edad: esta tasa de reducción y el exceso de impuestos pueden agotar las cuentas IRA tradicionales más rápido de lo planeado, y nadie quiere quedarse sin dinero”.
Y ese tiempo adicional significa que tanto tu capital como tus ganancias pueden aprovechar el interés compuesto, que tiene la capacidad de transformar un humilde saldo de cuenta en uno mucho más considerable si los mercados financieros suben de valor, dice Gilbert.
“Si te jubilas a los 62 años con $100,000 en tu cuenta Roth IRA, 10 años más tarde esa cuenta puede valer $250,000, y 20 años más tarde casi $675,000”, dijo Brandon Reese, principal asesor financiero de Harvest Wealth Group en Exeter, California.