Buzón del Seguro Social

¿Por qué el Seguro Social me paga menos que a alguien que percibió un sueldo similar al mío?

Tus antecedentes laborales y tu edad al momento de jubilarte determinan el importe.

Una torta con el símbolo de dólar - Calcule los beneficios del seguro social

Conoce qué factores podrían reducir el importe de tu futuro beneficio. — Getty Images

In English | P: Cobro $1,250 por mes en concepto de beneficios jubilatorios del Seguro Social. Mi cuñado cobra $1,500. Nuestros trabajos eran similares y ganábamos prácticamente lo mismo. ¿Por qué cobra él más que yo?

R: Podría haber varias razones. Los beneficios del Seguro Social se basan en lo que hayas ganado en tu vida, es posible que tus ganancias y las de tu cuñado hayan presentado diferencias a lo largo de los años, seguro que puedes recordar los montos. (Y ten en cuenta que la gente no siempre dice lo que gana realmente). No debería sorprenderte el descubrir que hubo diferencias significativas al principio de sus carreras, cuando los sueldos tendían a ser inestables o, incluso, inexistentes por uno o dos años.

Mira también: ¿Tienes preguntas del Seguro Social? Visita nuestro segmento para que resuelvas tus inquietudes.

Otro factor a considerar es la edad a la que cada uno comenzó a recibir sus beneficios. Puedes comenzar a percibirlos a los 62 años, pero será una cantidad reducida. Si tú y tu cuñado comenzaron a cobrar a distintas edades, eso podría explicar una diferencia en lo que cada uno percibe.

Además, si él continuó trabajando luego de comenzar a recibir beneficios, y sus ingresos pasaron a ser mayores que los que se consideraron para calcular el importe del beneficio, eso podría haber hecho que dicho importe aumente.

P: Entonces, ¿cómo hace exactamente el Seguro Social para determinar el importe de un beneficio?

R: Lo hace usando varias fórmulas complicadas. La mayor parte del trabajo es hecho por computadoras.

Cuando solicitas tus beneficios, las máquinas calculan lo que Seguro Social denomina PIA (cantidad de tu seguro principal), que es la suma básica que te corresponde cuando alcanzas la edad plena de jubilación, que ahora es 66 años para los nuevos jubilados.

Para llegar a tu PIA, las computadoras del Seguro Social analizan tus antecedentes laborales año a año y ajustan o “indexan” las ganancias registradas para reflejar los aumentos de los niveles salariales nacionales a lo largo de los años. La idea es convertir tus ganancias pasadas a valores actuales y hacer que tus beneficios reflejen el aumento general del estándar de vida registrado durante tu vida laboralmente activa.

Entonces, las computadoras basan la PIA sobre los 35 años en los que más hayas ganado. Si trabajaste menos de 35 años, se ingresan ceros para los años faltantes.

El cálculo de la PIA también refleja un hecho real fundamental respecto del Seguro Social: por lo general, aquellas personas que más ganan reciben beneficios más altos que quienes ganan menos. Para nivelar parcialmente las cosas, el Seguro Social usa una formula progresiva que tiende a reducir los beneficios de quienes registran los salarios más altos, y a incrementar los de aquellos que ganen menos, quienes pueden haber tenido menos posibilidades de ahorrar e invertir para la jubilación.

A modo de ejemplo, en el 2013, para alguien que solamente ganó aproximadamente $12,000, casi el 60% de ese ingreso fue “reemplazado” por el Seguro Social, mientras que para alguien que ganó alrededor de $26,000 el porcentaje fue de apenas el 37%.

Si bien la PIA fija el importe correspondiente a la edad plena de jubilación, los pagos mensuales que recibas pueden variar en función de cuándo comiences a cobrar beneficios. Si los tomas antes de alcanzar la edad plena de jubilación, serán reducidos. Si esperas hasta después de esa edad, el importe de tus pagos será mayor, y seguirá aumentando año a año hasta que cumplas los 70.

P: ¿Cuánto cobran de hecho los beneficiarios?

R: En el 2014, el beneficio máximo del Seguro Social a la edad plena de jubilación es de $2,642 por mes. Para lograr ese valor, necesitarás haber alcanzado o excedido la cantidad máxima de ingresos que está sujeta al impuesto del Seguro Social, también conocido como impuesto FICA, durante 35 años laborales. (En el 2014, el tope es $117,000).

Sin embargo, este año, para 38 millones de trabajadores jubilados el beneficio promedio ronda los $1,297 mensuales. Alrededor de 2.3 millones de cónyuges de estos trabajadores reciben un promedio de $651 por mes, en tanto 634,000 de sus hijos perciben un promedio de $634 mensuales.

Los pagos también llegan a alrededor de 6.2 millones de sobrevivientes de trabajadores fallecidos. Ese grupo incluye:

  • 1.9 millones de niños, quienes reciben un promedio de $816 por mes.
  • Más de 3.8 millones de viudas y viudos, quienes perciben $1,246 mensuales.
  • 257,000 viudas y viudos discapacitados, que cobran $716 al mes.

Hay, asimismo, más de 9 millones de adultos cuyos beneficios responden a alguna discapacidad:

  • 8.9 millones de trabajadores discapacitados, que reciben $1,146 por mes.
  • 153,000 cónyuges, quienes perciben $308 mensuales.

El Seguro Social estima que, el año pasado en EE.UU., el 88% de la población de 65 años o más estaban percibiendo beneficios. Además, alrededor del 96% de los trabajadores de entre 20 y 49 años tenían suficientes créditos para obtener la protección del Seguro Social para sobrevivientes para sus hijos menores de 18.

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