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¿Se ven afectados mis beneficios si ya recibo una pensión?

Sepa qué es la Eliminación de Ventaja Imprevista del Seguro Social.

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In English | P: Como exmaestra, recibo mi pensión de un sistema escolar que no retuvo los impuestos del Seguro Social de mi salario. Años más tarde, trabajé en una compañía en la que pagué impuestos del Seguro Social. Actualmente, tengo planeado solicitar mis beneficios jubilatorios del Seguro Social. Pero he escuchado que la pensión para maestros podría provocar la pérdida de parte de mis beneficios del Seguro Social. ¿Es cierto eso?

Vea también: Negocios para hacer desde casa

La Eliminación de Ventaja Imprevista reduce los beneficios del Seguro Social de las personas que tienen pensiones de empleos que no están cubiertos por el Seguro Social. — Foto: Getty Images

R: Sí, es cierto. Probablemente tu beneficio del Seguro Social se reducirá de acuerdo con una norma gubernamental llamada Windfall Elimination Provision (WEP, Eliminación de Ventaja Imprevista).

La WEP afecta a las personas que reciben pensiones de empleos en los que no se requiere el pago de impuestos del Seguro Social —por ejemplo, los oficiales de policía, los bomberos, los docentes y los empleados públicos locales y estatales que no forman parte del sistema nacional del Seguro Social—. Los empleados de organizaciones sin fines de lucro pueden estar afuera del sistema. Sin embargo, muchas de estas personas —como tú— califican para recibir los beneficios jubilatorios o por discapacidad del Seguro Social en función de otros empleos que tuvieron en el transcurso de sus carreras y respecto de los cuales pagaron impuestos del Seguro Social.

Debido a tu pensión como maestro, el Seguro Social usará una fórmula especial para calcular tus beneficios de jubilación, reduciéndolos en comparación con lo que podrías obtener si no cobraras la pensión.

¿Cuánto te reducirán? Depende de tus antecedentes laborales. Pero una regla que generalmente se aplica es que la reducción de tu beneficio del Seguro Social no puede superar la mitad de tu pensión.

P: ¿Existen situaciones en las que no se aplica la WEP?

R: Si, la WEP no se aplica si:

  • Eres un empleado federal contratado por primera vez después del 31 de diciembre de 1983
  • Si tienes 30 años o más de ingresos considerables en empleos en los que pagaste impuestos del Seguro Social
  • Al 31 de diciembre de 1983, trabajaste para una organización sin fines de lucro que inicialmente no retuvo impuestos del Seguro Social de tu salario pero más adelante empezó a hacerlo
  • Tu única pensión se basa en tu trabajo en una compañía ferroviaria

P: ¿La WEP se aplica a los beneficios que reciben las viudas, los viudos y otros sobrevivientes como los hijos?

R: No, la WEP solo se aplica a los beneficios del trabajador. Sin embargo, los beneficios para viudos, viudas y otros sobrevivientes pueden reducirse por otra norma llamada Government Pension Offset (GPO, Ajuste por Pensión del Gobierno). En virtud del Ajuste por Pensión del Gobierno, esos beneficios también pueden sufrir recortes de dos tercios de la pensión que recibas por un empleo en un Gobierno federal, estatal o local en el que no tenías que pagar impuestos del Seguro Social.

Ejemplo: Si recibes una pensión de $600, dos tercios o $400 deberán deducirse de tu pago del Seguro Social. Así, si eres elegible para un beneficio de $500 para el cónyuge, viudo o viuda, recibirás solo $100 por mes del Seguro Social ($500 - $400 = $100).

P: ¿Existen excepciones al GPO?

R: Sí, hay una larga lista de situaciones en las que el GPO no reducirá tus beneficios. A continuación se mencionan tres:

  • Eres un empleado del Gobierno federal que pasó del Civil Service Retirement System (CSRS, Sistema de Jubilación del Servicio Civil) al Federal Employees Retirement System (FERS, Sistema de Jubilación de Empleados Federales) después del 31 de diciembre de 1987.
  • Solicitaste y resultaste elegible para un beneficio para cónyuges, viudos o viudas antes del 1.º de abril del 2004.
  • Pagaste los impuestos del Seguro Social sobre tus ingresos por 60 meses o más durante el período que comenzó en enero de 1988 y finalizó con el primer mes de asignación de los beneficios.

P: ¿Cuál fue el razonamiento del Congreso al crear la Eliminación de Ventaja Imprevista y el Ajuste por Pensión del Gobierno?

R: Es una larga historia pero básicamente consideraron que las personas que tenían tanto una pensión de un trabajo que no aportaba al Seguro Social como los beneficios de un empleo cubierto por el Seguro Social disfrutaban de una "ventaja" debido a tecnicismos en cuanto al cálculo de los importes de los beneficios.

De acuerdo con la Administración del Seguro Social, el Congreso adoptó estas normas con el fin de garantizar que los empleados del Gobierno que no pagaran impuestos del Seguro Social pudieran obtener prácticamente el mismo ingreso que las personas que trabajaban en el sector privado y pagaban esos impuestos. El GPO se adoptó en 1977, la WEP en 1983. Ambas normas han sido controvertidas.

Puedes obtener más información sobre el GPO en esta publicación (PDF) (en inglés). Esta publicación (en inglés) tiene información sobre la WEP (PDF).

Stan Hinden, excolumnista de The Washington Post, escribió How to Retire Happy: The 12 Most Important Decisions You Must Make Before You Retire (Cómo jubilarse feliz: Las doce decisiones más importantes que debe tomar antes de jubilarse).

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