El Seguro Social: temores y realidades

Mito N.º 2: Los activos del fondo fiduciario del Seguro Social no tienen valor.

El superávit de los impuestos sobre la nómina que no se utiliza para pagar los beneficios actuales se usa para comprar bonos del Tesoro, especialmente emitidos y que pagan interés. En otros términos, el superávit del fondo fiduciario del Seguro Social ha sido prestado al gobierno federal para que lo utilice con otros fines, la reserva de $2.600.000 millones ($2.6 trillion) no es un montón de dinero en efectivo depositado en una bóveda. Estos bonos están respaldados por la plena fe y crédito del gobierno federal, al igual que lo están para los demás portadores de bonos del Tesoro. Sin embargo, el Tesoro pronto deberá pagarlos. De acuerdo con el Consejo de Administradores del Seguro Social, esto generará una presión sobre el presupuesto federal. Incluso sin implementar ningún cambio, el Seguro Social puede seguir pagando la totalidad de los beneficios hasta el año 2037. Después de esa fecha, los ingresos provenientes de los impuestos sobre la nómina podrán cubrir alrededor del 75% de los beneficios prometidos.

Mito N.º 3: Yo podría invertir mejor por mi cuenta.

Quizás pueda y quizás no. Pero el objetivo del Seguro Social no es maximizar la rentabilidad de los impuestos sobre la nómina que ha aportado. El Seguro Social fue creado para constituir la parte garantizada de sus ingresos para la jubilación que no es posible perder en el mercado de valores y que usted conserva de por vida. Es una base de ingresos segura durante toda su vida de trabajo y durante su jubilación. Y, para muchos, representa su sustento. El Seguro Social proporciona la mayor parte de los ingresos para, al menos, la mitad de los estadounidenses mayores de 65 años; representa el 90% o más de los ingresos del 43% de los individuos y del 22% de las parejas. Usted puede —y debería— invertir en un fondo para la jubilación como los planes 401(k) o en una IRA (cuenta individual para la jubilación). Quizás usted pueda disfrutar de una gran rentabilidad y evitar las turbulencias de mercado que hemos vivido en la última década. Si no es así, aún podrá recurrir al Seguro Social.

Como la columnista en finanzas personales de AARP The Magazine, Liz Weston brinda asesoramiento general, desde préstamos hasta compraventa de viviendas.