El Seguro Social, un ingreso de longevidad

In English | ¿Está preocupado por el futuro de sus beneficios del Seguro Social? Relájese. Si está próximo a jubilarse o ya lo ha hecho, poco o nada cambiará. Si bien las personas menores de 55 años pueden llegar a sufrir algunos ajustes, la aprobación de la nueva legislación tomará su tiempo.

— Cultura/Getty Images

Podría apostar a que todos los socios de AARP actuales, incluso aquellos que acaban de cumplir 50 años, disfrutarán de los beneficios del Seguro Social tal y como los conocemos en la actualidad.

Los beneficios para la próxima generación pueden reducirse un poco, pero no es el fin del mundo. El Congreso recortó los beneficios para la generación de los baby boomers (los nacidos entre 1946 y 1964) en 1983, año en que se elevó la edad plena de jubilación, de manera escalonada, de los 65 a los 67 años. Los baby boomers no reaccionaron a las patadas.

Entonces, ¿cómo puede optimizar los beneficios del Seguro Social? Primero haremos un breve repaso de las reglas y luego ofreceré algunas sugerencias.

Cuanto antes presente una reclamación al Seguro Social, menor será la cantidad mensual que recibirá. Por ejemplo, si nació entre 1943 y 1954 y solicita el otorgamiento de beneficios a los 62 años, recibirá un 25% menos que si aguarda hasta los 66 años, su edad plena de jubilación.

Sus beneficios se incrementan aproximadamente en un 8% hasta los 70 años, momento en que alcanzan su techo. En ese momento, sus cheques serán al menos un 75% más alto que si se hubiera jubilado a los 62 años. Dado que mientras espera también se acumulan los ajustes anuales por inflación, si el índice de precios al consumidor aumenta, sus ganancias reales pueden ser superiores al 8% anual.

Si nació después de 1954, la edad plena de jubilación aumenta a los 67 años. Si se jubila a los 62, sus beneficios jubilatorios se verán reducidos en un 30%.

Es imposible de saber si realmente vivirá el tiempo suficiente para que valga la pena demorar la recepción de beneficios. ¿Prefiere recibir pagos reducidos de forma anticipada o mejores pagos más adelante?

Por lo general, recibir los beneficios de forma anticipada resulta beneficioso para las personas que obtienen un alto rendimiento de sus inversiones, explica Michael Kitces, director de Investigaciones de Pinnacle Advisory Group, pues pueden gastar los cheques del Seguro Social y dejar que los ahorros sigan creciendo solos.

Por el contrario, postergar la recepción de beneficios es la opción más provechosa en caso de que la inflación aumente considerablemente en los próximos años. Además de los mejores beneficios que obtendrá al postergar la fecha de inicio de la recepción de cheques, los aumentos en el costo de vida también se verán reflejados y eso es mucho más de lo que puede esperar recibir de acciones y bonos. Una postergación también beneficia a quienes vivan más allá de la expectativa de vida normal.

Algunas personas no tienen opción: deben presentar la reclamación de beneficios en cuanto cumplen los 62 años porque no tienen ninguna otra fuente de ingresos.

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