¿Pensando en el retiro?

Tu nueva cifra para la jubilación: $58,000

Muchos retirados han confirmado vivir bien sin más dinero.

Un frasco con dinero - Su nuevo número de Retiro $58.000

— Istock

In English | Los expertos en finanzas parecen especular interminablemente sobre el estilo de vida proyectado de los boomers durante la jubilación en base a sus ahorros y patrones de gasto. Ahora, un nuevo estudio que encuestó a personas recién jubiladas sobre su nivel de vida encontró que, para algunos, no es necesario contar con una gran cantidad de dinero cada año para jubilarse cómodamente y vivir felices.

De acuerdo con la encuesta realizada por la firma de inversión con sede en Baltimore, T. Rowe Price, los recién jubilados reportan que viven con el 66% de sus ingresos prejubilatorios en promedio —$58,000 al año— y dicen estar muy satisfechos.

La mitad de las 1,507 personas encuestadas dijeron que viven tan bien o mejor que cuando trabajaban. La mayoría dice estar mejor económicamente que sus padres a la misma edad.

 "La principal conclusión es que los jubilados están haciendo que sus jubilaciones funcionen", dice Anne Coveney, una directora sénior de T. Rowe Price. "Lo que es impactante es que han ajustado sus gastos y su satisfacción es bastante alta".

Los jubilados encuestados tenían una cuenta 401(k) o IRA y ahorros familiares promedio, incluido el valor acumulado de la vivienda, en el orden de los $473,000.

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Los jubilados suelen tener menos gastos que las personas en otros grupos etarios. Ya no tienen que pagar gastos relacionados con el trabajo, por ejemplo. Y para el momento en que se jubilan, los hijos —y los gastos que ellos implican— ya no están.

Según un estudio de J.P. Morgan Asset Management (en inglés) realizado en marzo, el gasto de los consumidores llega a su punto máximo a los 45 años y luego disminuye en todas las áreas excepto en el cuidado de la salud. El estudio también encontró que los jubilados no parecen necesitar tantos ingresos para sentirse satisfechos. Luego de alcanzar $40,000 en gastos anualmente, su satisfacción durante la jubilación aumentó solo paulatinamente.

¿Pueden entonces los boomers jubilarse con menos de lo que recomiendan los expertos en finanzas? Por lo general, los asesores dicen que los jubilados necesitan por lo menos 75% de sus ingresos anuales prejubilatorios para mantener su nivel de vida y reducir el riesgo de que se agoten sus ahorros.  En otras palabras, si ganabas $100,000 al año, necesitarías que unos $2.25 millones duren 30 años.

David Richmond, presidente de Richmond Brothers, una empresa de administración de capital en Jackson, Michigan, dice que es más fácil de lo que te imaginas vivir con un porcentaje menor de ingresos de reemplazo.

"Si todavía vives con una hipoteca y tienes deuda [de consumo], vas a necesitar un mayor porcentaje de tus ingresos prejubilatorios", dijo. "Pero si ganabas $100,000, ya no necesitas ahorrar el máximo de $23,000 en una 401(k). Eso es un ahorro del 23%. Y ahora estás en una categoría impositiva inferior, de 25% a 15%. Eso es otro ahorro del 10%. Ya con eso ahorras el 33% [de tus ingresos prejubilatorios]. Ahora hemos reducido la cantidad a 66-67%".

Vivir con menos no es lo que quieren sus clientes recién jubilados, dice Sacha Millstone, vicepresidente sénior de Raymond James & Associates en Boulder, Colorado. Planean gastar más o menos lo mismo que gastaban cuando trabajaban.

"He estado prestando mis servicios durante 30 años y trabajo mucho en preparar a las personas para la jubilación y la gestión de sus cuentas después de jubilarse", dijo. "Puedo decirte que mis clientes gastan mucho más que el 66% de sus ingresos prejubilatorios y mucho más que $58,000 al año. Quieren hacer las cosas que no pudieron hacer cuando trabajaban. En los primeros años de la jubilación tienden a hacer más viajes... y gastan más".

La encuesta también reafirmó cuán importante es el Seguro Social para el estilo de vida de un jubilado. El beneficio gubernamental es, con creces, la fuente de ingreso más importante de los jubilados y representa el 43% de su pago, de acuerdo a la encuesta. Las pensiones representan el 19%. Los fondos de los planes de jubilación, ahorros personales e inversiones representaron el 18% de sus ingresos.

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