¿Pensando en el retiro?

La gran liquidación de pensiones

¿Deberías tomar un pago único o una anualidad de un asegurador?

Gran ola de ventas de las pensiones

¿Se está evaporando tu plan de pensión? Asegúrate de que los pagos de tus beneficios cubran tus necesidades de la mejor manera posible. — C.J. Burton/Corbis

In English | Durante 17 años, Carl Monheit recibió el cheque de pensión mensual enviado religiosamente por su exempleador vía correo postal. Hace un año y medio, las cosas cambiaron.

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El residente de Hackensack, Nueva Jersey, junto con otros miles de gerentes jubilados, supo que ya no formaría parte del plan de pensiones de Verizon. En su lugar, el gigante de las telecomunicaciones les compró una anualidad. Si bien los importes a percibir serían los mismos, los futuros pagos provendrían de una compañía de seguros.

“Me agarró desprevenido”, confiesa Monheit, de 67 años, quien, luego de 30 años, se jubiló de una empresa que se transformó en lo que hoy es Verizon. “¿Por qué están cambiando cosas que sirvieron a tanta gente y que funcionaron bien, y brindaron tanta comodidad y seguridad a quienes ayudaron a edificar su empresa?”

Es una pregunta que cada vez más jubilados y trabajadores de edad avanzada probablemente harán a medida que las empresas estadounidenses se muevan para deshacerse de las onerosas obligaciones de pago de pensiones. Esta nueva estrategia es denominada “reducción de riesgos” (de-risking) por las empresas. Algunas firmas compraron anualidades para sus pensionados, mientras que otras ofrecen abonarles la suma total en un solo pago en efectivo. Y otras —como hizo General Motors en el 2012— intentan una combinación de ambas modalidades: primero ofrecen la suma total en un único pago y, luego, comprar una anualidad para aquellos que no quieren aceptar el dinero en efectivo.

Infografía: Juguemos al riesgo de las pensiones

Haz clic en la infografía para ampliarla.

Un informe elaborado el año pasado por la consultora de beneficios Towers Watson halló que el 58% de las empresas encuestadas habían ofrecido pagos únicos a sus exempleados o planeaban hacerlo, mientras que un 38% esperaban poder transferirle las obligaciones de pago de pensiones a otra compañía dentro de los próximos cinco años.

Lynn Dudley, vicepresidente sénior del American Benefits Council (Consejo de Beneficios Estadounidense), que defiende a las empresas, dice que las pensiones son difíciles de mantener debido a los frecuentes cambios regulatorios y a las primas cada vez más elevadas que pagan los empleadores a la Pension Benefit Guaranty Corp. (PBGC, Corporación para la Garantía de los Beneficios de Pensión) para asegurar sus planes. “El ambiente se ha tornado hostil”, dice Dudley. “Lo que están tratando de hacer las empresas es reducir su exposición a riesgos, de cosas como la volatilidad del mercado y los cambios en la legislación”, sostiene Deborah Chalfie, representante legislativa sénior de AARP. “En realidad, no es una reducción sino una transferencia de riesgos”.

Esta transferencia comenzó verdaderamente en el 2012, cuando entraron en vigor los cambios a la legislación sobre pensiones, haciendo más atractivo para los empleadores el ofrecer un pago único, comenta. Algunas empresas ofrecieron efectivo ese año, incluidas Ford Motor Co., J.C. Penney, Lockheed Martin Corp. y Archer-Daniels-Midland Corp.

Rob Austin, director de investigación de la jubilación de la consultora de beneficios Aon Hewitt, dice que el incremento de las primas de la PBGC, junto con las nuevas tablas de mortalidad propuestas que elevan las expectativas de vida, terminarán animando a los empleadores a reducir su exposición a los riesgos asociados al pago de pensiones.

Los defensores de los jubilados están preocupados. Las pensiones tradicionales llevan años desapareciendo en el sector privado, donde solo el 16% de los trabajadores estaban cubiertos el año pasado, contra el 35% a principios de la década de 1990, según la BLS (Oficina de Estadísticas Laborales). Esta última tendencia, sin embargo, deja a los jubilados sin protecciones federales valiosas y aumenta sus probabilidades de sobrevivir a su dinero, especialmente si aceptan tomar un pago único y no invierten inteligentemente el dinero recibido.

“Nosotros lo llamamos ‘liquidación de pensiones’”, dice C. William Jones, presidente de la Association of BellTel Retirees Inc., de Cold Spring Harbor, Nueva York. Jones, de 75 años, es uno de los 41,000 gerentes jubilados afectados por el cambio implementado por Verizon. Algunos de ellos están demandando a Verizon por dicho cambio. Él recibe el mismo pago mensual de siempre. “La diferencia está en el hecho de que perdimos ciertas protecciones”, explica.

Los beneficios, por ejemplo, ya no están garantizados por la PBGC, una red de seguridad clave. Esta agencia federal asegura pensiones privadas en caso de que un empleado caiga en bancarrota, garantizando, este año, un beneficio máximo anual de $59,318 para un jubilado de 65 o más años.

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