¿Pensando en el retiro?

La gran liquidación de pensiones

¿Deberías tomar un pago único o una anualidad de un asegurador?

Con una anualidad, la seguridad del jubilado depende de la compañía aseguradora. Si el asegurador no cumple, cada estado tiene una asociación garante con sus propios límites de cobertura. La cobertura máxima de por vida oscila entre $100,000 y $500,000, y sigue las normas de tu anualidad particular.

“Cada estado es un poco diferente”, dice Chalfie, de AARP. “Es un poco el Lejano Oeste”.

Tanto Verizon como GM obtuvieron las anualidades de Prudential Insurance Company of America, con sede en Newark, Nueva Jersey. “Prudential es una compañía gigantesca y muy rentable. Esto no debería ser un problema”, señala Jones. No obstante, “como sabrás a partir de lo sucedido en el 2008, muchas compañías consideradas ‘demasiado grandes para fracasar’ incumplieron sus obligaciones”.

Además, nada le impide a Prudential vender sus anualidades a aseguradoras más débiles, agrega Jones.

Más allá de estas preocupaciones, no todos están descontentos.

Richard Schwaller, de Novi, Michigan, dice que estaba “listo para bailar con alegría” cuando escuchó que GM estaba comprando una anualidad de Prudential. Schwaller, de 84 años, que se jubiló de GM en 1985, dice creer que sus beneficios están más resguardados con Prudential que con la compañía automotriz, que ha desmantelado los demás beneficios jubilatorios.

“Estos son, simplemente, los tipos de transacciones para las que existe Prudential”, sostiene Dylan Tyson, vicepresidente sénior de la empresa y responsable del negocio de la transferencia de riesgos de pensiones. Prudential ha estado en este negocio desde 1928, señala, y hasta ahora, jamás incumplió sus obligaciones para con los pensionados.

A los defensores de los jubilados les preocupan más los pagos únicos que las anualidades.

Un pensionado que recibe un pago único puede hacer malas inversiones o usar esos fondos para saldar deudas inmediatas, quedándose con poco o sin dinero para los años venideros, argumentan los defensores. Los jubilados también podrían ser presionados para tomar el pago único por hijos que pueden heredar dinero en efectivo, pero no pensiones, o por asesores financieros ansiosos por ganar comisiones por administrar ese dinero.

“Casi nunca resulta beneficioso para nadie el tomar un pago único y renunciar al beneficio mensual”, salvo que se trate de alguien que probablemente no vaya a vivir muchos años, sostiene Nancy Hwa, del Pension Rights Center (Centro de Derechos de Pensión) de Washington D.C.

Jerry Rosin, de 57 años, de Menasha, Wisconsin, es uno de los 10,000 exempleados de Kimberly-Clark a los que les ofrecieron efectivo para que abandonen sus planes de pensión en el 2012.

“A primera vista, pareció algo tentador”, cuenta Rosin. Después de hacer cuentas, decidió quedarse con la pensión.

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