Ante el retiro

¿Puedo retirar dinero de mi 401(k) anticipadamente sin pagar penalidades?

Sí, si se jubila a los 55 años, pero existen ciertas normas que debe conocer.

Hombre americano de 55 - Retirarse de 401K mayores

Cuando se jubila a los 55 años, puede comenzar a retirar dinero de su plan 401(k) sin pagar penalidades. — Sean Justice/age footstock

In English | P. Después de trabajar durante 30 años, pienso jubilarme el próximo año cuando cumpla 58. ¿Podré retirar fondos de mi plan 401(k) sin tener que pagar penalidades, o debería transferir el dinero a una cuenta IRA (cuenta personal de jubilación)?

R. Si deja el empleo o lo despiden el mismo año que cumple los 55 (o 50 si trabaja en seguridad pública), podrá comenzar a retirar dinero del plan 401(k) sin tener que pagar el habitual 10 % de penalidad por retiros anticipados, siempre y cuando se jubile y no vuelva a trabajar.

Vea también: Cómo se aprovechan las empresas de los planes 401(k).

No obstante, si decide transferir el dinero del plan 401(k) a una IRA, por lo general, para comenzar a retirar dinero sin pagar penalidades, deberá esperar hasta cumplir 59 años y medio.

Sin embargo, existen varias excepciones que permiten retirar dinero anticipadamente de las cuentas IRA sin pagar penalidades, como por ejemplo, para:

  • comprar una vivienda por primera vez,
  • pagar costos de educación suyos y de sus parientes directos,
  • pagar gastos médicos no reembolsados que superen el 7,5 % de su ingreso bruto ajustado, y
  • para períodos prolongados de desempleo. Si no tiene trabajo durante al menos 12 semanas, puede retirar dinero para pagar las primas del seguro médico suyo, de su cónyuge o de sus dependientes.

También existen consideraciones especiales para el retiro anticipado de fondos de los planes 401(k), pero son normas más complejas, por lo que sería mejor que consulte con un asesor financiero.

Carole Fleck es redactora principal de AARP Bulletin.

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