¿Dónde están sus beneficios?

Algunos planes 401(k) no exigen formularios de transferencia de su empleador anterior. Usted puede pedirle a su nuevo empleador o administrador de su cuenta IRA que “mueva” los activos a su nuevo plan. En otros planes, usted debe tener dichos formularios de su ex empleador, quien, entonces, hace los arreglos para “liberar” los activos para que se transfieran a su plan nuevo, en colaboración con los administradores de su nuevo plan.

Normalmente, este es un proceso de rutina, y al empleador no debería interesarle demasiado impedir la transferencia a su nuevo plan. Sin embargo, no es raro escuchar que el administrador del plan o de los fondos de su empleador anterior demore la transferencia. Después de todo, una transferencia significará que el empleador pierda los honorarios de administración. Sería conveniente que el empleador no hiciera esto por un período muy prolongado, pero está en usted asegurarse de que la transferencia se realice una vez que se hayan procesado todos los formularios requeridos.

Entonces, ¿qué medidas debería tomar usted?

1. Reúna información que incluya el Número de Identificación Patronal de las declaraciones impositivas y el número de identificación de tres dígitos del plan IRS. Confirme la dirección de correo postal y la información de contacto de su empleador anterior. Tenga a mano el resumen de cuenta más reciente de su plan. Remítase a la descripción resumida del plan (Summary Plan Description) o contáctese con el administrador del plan para recibir información relacionada con las normas para el procesamiento de transferencias. Además, averigüe quiénes son los “Fiduciarios del Plan” para su 401(k).

2. Llame otra vez a su empleador anterior e intente obtener los formularios. Si su llamado no logra resultados inmediatos, contáctese con el fiduciario del plan (a menos que ellos sean el propietario) y presente una demanda.

3. Si la llamada al propietario o al fiduciario no logra resultados, ha llegado la hora de ponerse firme. Envíe al propietario una carta certificada o registrada reclamando los formularios que necesita. Haga una copia para la institución financiera que administra el plan. Fije una fecha límite y comuníquele a su empleador anterior que presentará una demanda ante el Departamento del Trabajo y el IRS, si la compañía no cumple lo requerido. Es muy probable que su demanda escrita tenga resultados.

4. Si el saldo de su 401(k) garantiza el gasto, contacte a un abogado especializado en derecho laboral. El abogado, simplemente, lo orientará sobre cómo iniciar una demanda formal a través del U.S. Department of Labor (Departamento del Trabajo de EE. UU.) y el IRS. Tal vez sea conveniente que su abogado se contacte con el empleador y el administrador del plan. Sea lo que sea que usted haga, no deje pasar más tiempo. Cada día aumenta la probabilidad de que no pueda recuperar su dinero.