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Si no lo sabe, debería investigar un poco para asegurar su jubilación.

Hombre maduro hablando por celular

— Ken Chernus/Getty Images

Reúna información acerca de su empleador y del plan de ingresos jubilatorios. La mejor información es la que surja de cartas de notificación, resúmenes de cuentas de beneficios o descripciones del plan. Si no puede encontrar estos datos, busque sus declaraciones impositivas de los años en cuestión. El W-2 adjuntado a su declaración contiene la información crítica que usted necesita: los 9 dígitos del EIN (Número de Identificación Patronal). Si tampoco puede encontrar dichas declaraciones de impuestos, puede solicitar copias al IRS (Servicio de Impuestos Internos). Lo ideal sería que encontrara los tres dígitos del número de plan del IRS, que aparece en los resúmenes o extractos de los planes. Este número será muy valioso, más tarde, durante el proceso. Otra posibilidad es obtener una copia de sus ganancias del Seguro Social, en www.socialsecurity.gov.

Si su empleador ya no existe y usted tiene un saldo en su plan de ingreso jubilatorio, los fondos y los registros pueden haber pasado a una organización sucesora, o colocados en una institución financiera que administre los activos y beneficios del plan.

Lo peor que podría sucederle es que su empleador no haya cumplido con sus obligaciones y no haya activos. Esto es más difícil que ocurra después de la entrada en vigor de la Employee Retirement Income Security Act (ERISA, Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación para los Empleados) de 1976, que obliga a los empleadores a brindar una mayor seguridad a los beneficiarios de planes jubilatorios.

Si su ex empleador presentó la quiebra y no hubo una organización que lo sucediera, sus activos y sus registros deberían haber pasado a la Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC, Corporación de Garantía de Beneficios de Pensiones). Esta agencia federal asume los activos y las obligaciones de pago de los patrocinadores de planes que quiebran. El sitio de internet de la agencia, www.pbgc.gov, ofrece mucha información, incluida la publicación “Finding a Lost Pension” (Cómo encontrar una pensión perdida).

También puede llamar al “Missing Participant Program” (Programa de Beneficiarios Perdidos), de la PBGC, a la línea gratuita 1-800-326-5678. Sin embargo, es probable que una vez que su pensión se haya transferido al cuidado de la PBGC, no pague los beneficios completos. La PBGC mantiene una base de datos en línea de los planes y sus beneficiarios. Tal vez encuentre su nombre en la base de datos de la PBGC, en cuyo caso su búsqueda habrá terminado.

Si no existen antecedentes en la PBGC, puede contactarse con el National Registry of Unclaimed Retirement Benefits (Registro Nacional de Beneficios de Jubilación No Reclamados). Esta organización mantiene una base de datos de las personas cuyos empleadores anteriores hayan abierto cuentas IRA (cuenta personal de jubilación) para sus ex empleados.

Una advertencia: Tenga mucho cuidado con las organizaciones que dicen ayudar a recuperar activos perdidos “por un honorario” o por un porcentaje del dinero que se encuentre. Existen organizaciones legítimas y profesionales dedicadas a esta actividad. No pague ningún honorario por adelantado y trate únicamente con organizaciones que posean referencias que usted pueda verificar.

P: Hace poco, me despidieron de un empleo que me brindaba un Plan de Ahorro 401(k). Todavía cuento con un saldo a favor en el plan y deseo transferirlo a mi IRA personal. Cuando me contacté con la institución financiera que administra el plan, me dijeron que tenía que conseguir los formularios de transferencia ("rollover") del empleador. Pero, no me devuelven las llamadas. ¿Puedo conseguir esos formularios en otro lugar? – Eli, Georgia

R: El dinero de su plan 401(k) está protegido por la ley  ERISA (Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación para los Empleados). Su empleador está obligado a cooperar y permitir que usted transfiera o gire los activos de su 401(k) a su IRA personal o al plan 401(k) de su nuevo empleador, si este último lo permite.

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