¿Qué hay en su cartera para la jubilación?

Lo que todo inversionista debería saber

Por lo menos, antes de hacer algo usted debe preguntarse: “¿Cuánto estoy dispuesto a perder?” La respuesta a esa pregunta lo guiará hacia la cartera adecuada.

Para focalizar su razonamiento, redacte una respuesta indicando cómo le gustaría invertir su dinero. El resultado puede ser una cartera flexible, ajustada según el riesgo, con diversificación, que evitará que se tiente y reaccione de manera permanente frente a las condiciones del mercado.

Si no quiere hacerlo por su cuenta, pida ayuda. Póngase en contacto con un planificador financiero certificado, asesor de inversión registrado o cualquier asesor fiduciario que sólo le cobrará un honorario y legalmente debe priorizar sus intereses. Esto significa evitar a los corredores, a los agentes de seguros y a otros que venden a comisión y en realidad no se dedican a asesorar.

Un asesor fiduciario también puede ayudarlo a elaborar una declaración de política de inversión, a equilibrar su cartera cuando sea necesario y, en general, a no meterse en problemas.

Recursos en internet

El armado de una cartera es complicado. A continuación, se menciona una lista de sitios web que lo pueden ayudar a identificar inversiones específicas o a crear una cartera con un profesional.

• Yahoo Finance es muy fácil de utilizar. Consulte su sección "Investing Ideas" (Ideas de inversión) para averiguar por acciones y fondos específicos.

• Títulos protegidos contra la inflación. El gobierno los vende directamente como bonos del Tesoro protegidos contra la inflación e iBonds.

• Folio Investing. Este sitio hace la mayor parte del trabajo por usted, seleccionando la cartera que más se ajusta a sus pretensiones de entre más de 100 carteras "listas".

• MyPlanIQ. Al igual que Folio Investing, este sitio le permite adaptar su cartera aún más a su nivel de riesgo.

• The 7Twelve Portfolio. Utilizando doce clases de activos, esta es una cartera diversificada, de riesgo moderado, diseñada por Craig Israelsen.

• BankRate.com. Un sitio muy útil para encontrar los productos de ahorro asegurados de mayor rendimiento.

• Imoneynet.com. Una fuente para consultar las tasas de los fondos de instrumentos del mercado monetario.

• Find a Credit Union. Este sitio lo ayuda a localizar una cooperativa de crédito próxima a su domicilio.

• Cotización de anualidades.

• Referencias de planificadores financieros. Consulte a la National Association of Personal Financial Advisors (Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales) o a la Certified Financial Planner Board of Standards (Consejo de Normas de Planificadores Financieros Certificados), que también pueden informarle si un asesor financiero es un planificador certificado.

• The Motley Fool. Un buen sitio para personas que buscan acciones.

• Morningstar.com. Ofrece amplia información sobre acciones, fondos mutualistas y fondos que cotizan en bolsa.

John F. Wasik es columnista de finanzas personales de Reuters y autor de trece libros, incluido The Cul-de-Sac Syndrome.