¿Retirar el dinero ahora o más adelante?

P: Estoy próximo a jubilarme y tengo la opción de recibir la pensión de la compañía o retirar una suma única. ¿Qué opción elegiría usted y por qué? Ron, Texas
 
R: Ron, no existe una respuesta simple. Las consecuencias de esta decisión pueden ser muy serias, y los consejos opuestos y muchas veces parciales, sobre el tema lo vuelven todavía más desconcertante.

Es verdad que algunos planes de pensión lo hacen fácil: no ofrecen una opción, sino que exigen que se tome una anualidad al momento de jubilarse, y ahí termina todo. Por otra parte, otros planes permiten la posibilidad de retirar una suma única en un solo pago.

Si usted se encuentra dentro de la mayoría de los trabajadores cuyos empleadores no le ofrecen un plan de pensión tradicional, aun así puede elegir la misma opción: administrar los fondos o pasar los fondos de los planes de jubilación a los que haya aportado, como por ejemplo los planes 401(k) y 403(b) y cuentas personales de jubilación (IRAs), así como cualquier otro dinero que no sea de la jubilación y con el que cuente, a una anualidad.

Cuando tenga que decidir si retirar una suma única (que administrará usted) o tomar una anualidad, analice los siguientes aspectos:

1. El riesgo de inversión. Si decide administrar el dinero por su cuenta (o con la ayuda de un consultor en inversiones), lo que suceda con el dinero será su responsabilidad. Si lo pierde por malas inversiones —o a causa de inversiones “inteligentes” que luego salen mal— no habrá un aval al cual recurrir. A menos que tenga mucha confianza en su habilidad para invertir —o en las de un consultor competente— será mejor que opte por una anualidad.

2. El riesgo de responsabilidad. Por lo general, el dinero que esté invirtiendo por su cuenta no está protegido contra un uso incorrecto. Estos fondos deben ser utilizados para pagar gastos médicos (u otros gastos) importantes, incluidos los costos de un hogar para el cuidado de personas mayores discapacitadas, en el caso de que haya agotado otros recursos. Sin embargo, en muchos casos, las anualidades no están sujetas a esta responsabilidad. Imagine este escenario: usted controla todas sus inversiones, va a un hogar para el cuidado de personas mayores discapacitas, gasta la mayor parte de sus recursos, y deja a un cónyuge o pareja con un estilo de vida muy limitado. Aunque es fácil ser sabio después del hecho, si parte de ese dinero se hubiera colocado en una anualidad con una cláusula conjunta y de supervivencia, el sobreviviente estaría en condiciones de recibir el ingreso de la anualidad. … Regrese