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4. Confeccione —y financie— una “escala de ingresos”. Una de las cosas más aterradoras de la economía actual es la volatilidad de los mercados. Si usted está jubilado (o lo estará en unos pocos años), necesita tomar algunas precauciones para no tener que vender, más adelante, sus inversiones para cubrir gastos comunes, cuando el mercado tome un giro positivo.

El asesor financiero de Tennessee Jim Brogan sugiere hacer esto mediante un plan de ingresos y su correspondiente escala de ingresos. La idea es que usted calcule cuánto necesitará para vivir cada año, y que luego ahorre ese importe a lo largo de cuatro o cinco años en inversiones seguras que vayan venciendo en forma escalonada para financiar sus gastos.

¿Qué es una inversión ‘segura’? “Cualquier producto que tenga un plazo fijo y pague una tasa fija”, asegura. Esto es: certificados de depósito, anualidades de tasa fija, bonos de un mismo tipo o, preferentemente, una variedad de bonos. ¿Qué tal dinero en efectivo? Debe tener cuidado en no subestimar el efecto a largo plazo de la inflación, señala Brogan. “No puede, simplemente, esconder su dinero debajo del colchón” y no obtener ningún retorno del mismo.

5. Diversifique sus cargas tributarias. Desde la Segunda Guerra Mundial, en general, los impuestos han bajado. Hoy, muchos especialistas creen que con la crisis de deuda del país, los impuestos tienen que subir. Según Bachrach, eso significa que si usted ha estado colocando todos los activos para su jubilación en una IRA o 401(k) pensando que extraerá el dinero cuando baje la tasa fiscal durante su jubilación, podría estar en problemas.

“Ahora sería un buen momento para empezar a decir: ‘Colocaré en mi 401(k) tanto como necesite para obtener el aporte equivalente por parte de mi empleador; luego abriré una Roth IRA y transferiré allí ese dinero’”. El dinero transferido a una cuenta de este tipo es gravado al momento de realizarse la transferencia, a las tasas vigentes, por lo que sus utilidades son libres de impuestos.

6. Reconsidere sus necesidades de seguro de vida. En lo que a seguro de vida se refiere, la creencia popular es, desde hace mucho tiempo, que uno probablemente querrá recortarlo cuando haya acumulado activos suficientes para ocuparse de uno mismo y de su cónyuge. Lamentablemente, nota Brogan, mucha gente se olvida de que cuando muere un cónyuge, la pensión puede disminuir, tal vez significativamente.

“Pregúntese cuánto está perdiendo y si debería considerar un seguro de vida para remplazar ese ingreso”, sugiere. “La mayoría de la gente subestima esa necesidad en la jubilación”.

Por último, a medida que vayan pasando el tiempo, recuerde que seguirá habiendo épocas en que la economía lo sacudirá un poco. Cuando eso suceda, vuelva directamente al primer paso; revise su hoja de ruta, esa la mejor manera de seguir caminando por la buena senda.

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