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Manténgase a flote en tiempos difíciles

Sepa cómo hacer rendir sus ahorros para la jubilación.

Son, verdaderamente, tiempos complicados. Pero usted puede sobrevivir a la guerra contra los ahorradores.

1er Paso: Evite los cargos y busque mejor rendimiento.
 
Si su banco no le paga nada por sus ahorros, considere una cooperativa de crédito. Porque son organizaciones sin fines de lucro, las cooperativas de crédito suelen pagar mejor interés. Compare las diferentes cooperativas de crédito en DepositAccounts.com.
 
"Investigando un poco, puede llegar a ganar uno o dos puntos porcentuales de interés por su dinero", dice Greg McBride, analista financiero sénior de Bankrate.com

Además, el 78 % de las cooperativas de crédito que Bankrate.com encuestó no imponen un cargo mensual por mantener una cuenta corriente, frente a solo el 45 % de los bancos.
 
Usted puede buscar cooperativas de crédito locales en aSmarterChoice.org o preguntar a sus amigos y familiares si pertenecen a una. En muchos casos, lo único que se necesita para hacerse socio es una conexión con un socio actual.

Una vez que encuentre una cooperativa de crédito, Ken Tumin de DepositAccounts.com sugiere una estrategia de dos partes: utilice la cooperativa para su cuenta corriente y realice una búsqueda en línea para ver dónde le ofrecen el mejor interés por sus ahorros. La mejor tasa de interés la pudiera ofrecer tanto un banco como una cooperativa de crédito.
 
Y si tiene una cuenta 401(k), verifique si contiene un fondo de valor estable. Estos fondos son una especie de inversión de bajo riesgo, parecidos a los fondos de inversión del mercado de dinero, pero con mayor rendimiento, y solo se pueden obtener a través de cuentas destinadas a la jubilación, como la 401(k).

2° Paso: En cuanto a bonos, opte por los de corto plazo y alta calidad

El rendimiento de los bonos del Tesoro de corto plazo y de los bonos corporativos de alta calidad está tan bajo como el nivel de aprobación que recibe el Congreso. Por eso es tentador transferir parte de su dinero a bonos de mayor rendimiento, sean de plazo más largo o de menor calidad.
 
"Pero siempre hay que sacrificar algo", señala Laura Thurow, codirectora de investigaciones relacionadas con la administración del patrimonio privado para Robert W. Baird & Co. "Es sumamente importante entender el riesgo que uno asume cuando invierte en algo de mayor rendimiento".

Y éste no es el lugar idóneo para tomar grandes riesgos. "Recuerde constantemente el propósito de su cartera de bonos", dice Christine Benz, directora de finanzas personales de Morningstar. "No es la parte de su cartera orientada al rendimiento. Su objetivo es la estabilidad".

Ese es un buen argumento a favor de mantener la mayoría de sus bonos en emisiones de alta calidad que maduren en menos de cinco años. Recuerde que el precio de los bonos baja cuando aumentan los intereses y esta volatilidad de precio es mayor cuanto más largo el plazo de maduración.

Si quiere mayor rendimiento, limite su apetito para inversiones tales como los bonos basura -los bonos de empresas cuyos balances se consideran de menor calidad- a no más del 10 % o 20 % de su cartera de bonos. Puede que gane un 7 %, pero toma el riesgo de que la compañía que paga el interés deje de pagarlo.
 
Simplemente no se exceda. Considere este tipo de inversión como el postre, no el plato principal.

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