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5 errores comunes al planificar la jubilación

Una mala decisión arruinaría toda una vida.

In English | Una de las primeras lecciones en la vida es que las acciones tienen sus consecuencias, y esto es particularmente cierto en la etapa final de la vida. Si usted ya se jubiló o está por hacerlo, las decisiones que está a punto de tomar tendrán consecuencias muchas décadas después. Lamentablemente, solo basta con tomar una mala decisión para arruinar toda una vida de buenas decisiones. Entonces, ¿cuáles son los errores más graves que se deben evitar?

Vea también: Los 10 mejores y peores estados para jubilarse.

1. Jubilarse basado en la edad y no en su cuenta bancaria.

Imagínese que escribo el nombre de una ciudad en una hoja de papel, la coloco en un sobre y lo cierro. Se lo entrego y le digo: “Sin espiar el contenido del sobre, vaya al aeropuerto y cómprese un pasaje aéreo a cualquier lugar del mundo. Cuando llegue, abra el sobre y vea si el lugar a donde viajó coincide con el destino que yo escribí en el papel”. ¿Cuáles son las probabilidades de que usted termine en la ciudad correcta? Son casi improbables, ¿verdad?

Aunque suene muy ridículo, es así como la mayoría de las personas planifican su jubilación. La gente ahorra; solo que lo hacen sin pensar demasiado o sin comprender claramente el objetivo final. Lo hacen con una serie de aportes completamente inciertos a las cuentas 401(k) e IRA. Y de esta manera, pueden terminar muy lejos de donde necesitan estar.

Si le preguntan cuándo se jubilará, la respuesta debe basarse en una cantidad de dólares, no de años. La jubilación se asocia con la independencia, no simplemente con la edad, y el dinero es esencial para la independencia. Usted debe saber con exactitud cuánto dinero necesita ahorrar para poder financiar la jubilación que quiere.

Tablero de dardos - Los cinco peores errores que se pueden cometer a la hora de planear su retiro

— Foto: Paul Bradforth/Alamy

2. No manejar adecuadamente su riesgo

El riesgo es un compañero inevitable de la inversión. Si usted tiene entre 20 y 39 años, puede darse el lujo de asumir mayores riesgos, con la esperanza de recibir mayores retornos. Si pierde dinero, tiene décadas por delante para recuperarse. Este no es el caso cuando está por jubilarse. Usted no puede operar con el mismo nivel de riesgo. A medida que envejece, es necesario que, de manera progresiva, se vaya retirando de las inversiones potencialmente volátiles. Durante la jubilación, las grandes pérdidas en su cartera de acciones pueden tener consecuencias devastadoras, así como las que provocaron los meteoritos con los dinosaurios.

Analice las matemáticas de la pérdida. Imagínese que tenía una cartera de acciones por un valor de $1 millón y perdió el 50 % en determinado año, por lo que se quedó con $500.000. Si al año siguiente gana el  50 %,  no recuperaría el importe que representó la inversión inicial, ya que estaría en los $750.000. Para recuperarse totalmente, necesitaría un incremento del 100 %. Por ello, cuanto más grande sea la pérdida, mayor será la dificultad para recuperarse.

Si hay algo que los mercados nos enseñaron en los últimos 10 años, es que usted necesita un plan para administrar sus riesgos y evitar grandes pérdidas.

Lo mismo ocurre con todos los nuevos riesgos que vienen con la vejez. Una enfermedad grave, la muerte del cónyuge, la pérdida del empleo, el ingreso en una institución de cuidados a largo plazo o el divorcio son circunstancias que podrían tener un impacto significativo en su bienestar emocional y financiero. El objetivo es identificar y negociar sus riesgos, a fin de incrementar las probabilidades de una jubilación gratificante.

3. Jubilarse con demasiada deuda

Cuando se escriba la historia del colapso de los mercados ocurrido en el período del 2008 al 2009, sin duda el tema central será la deuda. Lamentablemente, muchos de los 78 millones de boomers  que están por jubilarse fueron afectados por la tormenta, como tantos otros. Ahora que se acercan a un momento en sus vidas en el que deberían estar disfrutando y concretando sus sueños, se ven en la obligación de seguir trabajando y luchando para llegar a fin de mes.

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