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Es probable que la mayor parte de sus ahorros para la jubilación se utilicen para cubrir sus gastos médicos.

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In English l Usted podría pensar que sus gastos de salud estarán cubiertos cuando reúna las condiciones para recibir cobertura de Medicare. Sin embargo, pronto descubrirá que seguirá poniendo dinero de su bolsillo y, probablemente, pagando mucho más de lo que esperaba.

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Fidelity Investments, que ha estado realizando un seguimiento de los costos de la asistencia médica de los jubilados durante más de una década, estima que un matrimonio de 65 años que se jubile este año necesitará $240.000 para cubrir sus gastos médicos en el futuro. Esto no incluye el elevado costo de los cuidados a largo plazo. Ni tampoco tiene en cuenta cualquier costo adicional en los que usted pudiera incurrir si decidiese acogerse —o lo obligasen a acogerse— a la jubilación temprana antes de poder hacer uso de su cobertura de Medicare.

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Calcule cuánto le costará la asistencia médica cuando se jubile. — Foto: Thom Lang/Corbis

Los $240.000 que calculó Fidelity incluyen el costo de deducibles y de copagos, de primas para la cobertura opcional de visitas al médico y de medicamentos recetados, de gastos adicionales por medicamentos recetados y de otros gastos que Medicare no abarca, tales como los audífonos y los anteojos.

Aun cuando usted no tuviera que afrontar otros gastos, el pago de primas y de deducibles por las opciones tradicionales, Partes A, B y D de Medicare (en lugar de optar por el programa Medicare Advantage, conocido como Parte C), podría agotar rápidamente sus ahorros. Considere lo siguiente:

La Parte A cubre los costos de internación hospitalaria, internaciones en centros especializados en el cuidado de adultos mayores, visitas para brindar asistencia médica a domicilio y cuidados en el caso de enfermedad terminal. La mayoría de los beneficiarios no paga ninguna prima por la Parte A, pero este año rige un deducible de $1.184 en concepto de internaciones hospitalarias.

La Parte B, que cubre las visitas a médicos, los servicios para pacientes ambulatorios, el cuidado preventivo y algunas visitas para brindar asistencia médica a domicilio sí cobra una prima mensual estándar que, en el 2013, es de $104,90 al mes o $1.258,80 por todo el año. El deducible es de $147.

La Parte D, el plan de cobertura de medicamentos recetados que, en el 2012, tuvo más de 32 millones de beneficiarios, cobra una prima mensual promedio de $40 o $480 por todo el año.

Si se suman todas estas cifras, se obtiene un total de $3.069,80 anuales por la cobertura básica de Medicare, suponiendo que usted se haga cargo de sus deducibles hospitalarios. Y, a menos que usted nunca necesite internación, deberá pagar el deducible. Según la Agency for Healthcare Research and Quality (AHRQ), el costo promedio del día de internación hospitalaria en el 2009 fue de $2.000 y el de una internación promedio, de $9.200. Aun cuando estos sean los únicos gastos que usted deba afrontar para recibir asistencia médica, en el término de diez años, su gasto anual ascendería a $30.698 según los precios actuales y se traducirían en una cifra más elevada si los costos de la asistencia médica siguen aumentando a un ritmo más acelerado que el costo de vida.

En función de la información aportada por el Employee Benefit Research Institute (EBRI), según la cual el 60 % de los trabajadores, o sus cónyuges, afirman haber ahorrado menos de $25.000 para su jubilación (excluyendo el valor de sus viviendas y sus planes de pensión), muchos jubilados se encontrarán en un gran aprieto.

Pat Fero, que reside en Sun Prairie, Wisconsin, sabe muy bien lo que ello significa.

Fero, una jubilada de 63 años que durante años ejerció como maestra de inglés en una escuela secundaria, padece de diabetes y de osteoporosis avanzada, por la que está medicada con Forteo. Además del costo de las primas de la Parte D, los beneficiarios de Medicare quizá deban desembolsar más dinero si alcanzan el período sin cobertura, conocido como ‘doughnut hole’. Funciona de la siguiente manera: cuando los costos minoristas totales del fármaco cubierto por el plan excedan la suma de $2.970 en el 2013, los que tengan cobertura de la Parte D comenzarán a pagar el 47,5 % del costo de los medicamentos de marca y el 79 % del costo de los medicamentos genéricos hasta que los costos de ese u otro fármaco lleguen a un límite de $4.750. No existe ninguna versión genérica del Forteo, razón por la cual durante los cuatro meses en los que ella permaneció en el ‘doughnut hole’ en el 2012, Fero pagó $569 por mes por ese medicamento. Cuando alcanzó el límite del período sin cobertura, sus pagos volvieron a ser de $55 mensuales.

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